一、案情回顧
2017年3月7日16點， 湖南省常德桃源人肖某接到07367958015致電， 對方自稱湖南常德肖警官,稱其在北京工商銀行卡裡200萬資金涉嫌洗錢犯罪。 聽到這一消息後， 肖某第一反應就是自己未去過北京， 也沒有在工商銀行開過戶， 對方讓其儘快報警， 並熱心告之報警電話為01084088114， 同時囑咐其在報警前應先通過114查詢北京市公安局電話真偽。 經查詢， 肖某得知01084088114號碼為真。
16點40分肖某接到01084088114來電， 稱已查到肖某涉嫌洗錢犯罪的案件， 並且已凍結其銀行帳戶資金200萬元， 若查清事實可將帳戶資金退還， 但需要本人通過ATM機存現3000元至指定帳戶證明其財力。
19點37分， 肖某通過ATM機進行了2900元現金存款， 後客戶意識到上當受騙， 致電我行客服95566要求緊急止付。
20點57分， 客服中心為客戶緊急止付， 並將協查工單發送帳戶開戶地山東臨沂分行XX支行。
3月8日， 我行接到95566電話緊急工單,第一時間對涉嫌詐騙帳戶進行查詢：開戶行為中國銀行臨沂分行XX支行， 收款人姓名為朱某， 收款帳號於2016年11月19日開立， 客戶位址：吉林省白山市泉陽鎮。 該帳戶曾於2017年2月20日被安徽省阜陽市公安局刑警支隊止付， 2017年2月22日解凍；2017年3月7日又涉嫌電信詐騙被借方凍結， 通過對此帳戶的查詢分析該帳戶持有人涉嫌詐騙活動， 但因客戶以ATM存現方式匯款， 匯款到賬後已被犯罪嫌疑人轉走。
二、我方採取的措施
（一）我行業務人員通過電話聯繫被騙人肖某， 告知其馬上向當地公安機關報案， 並提示遇到此類詐騙情況時認真分析、理性對待， 避免上當受騙。
（二）我行同時對該帳戶進行查詢， 並向帳戶開戶銀行中行吉林撫松分行發送可疑線索通知， 說明該帳戶已被山東省分行客服緊急止付， 建議調高客戶風險等級， 對該客戶採取控制措施。
（三）我行及時向上級行報送該帳戶可疑交易案例資訊， 隨時關注該帳戶的交易行為， 控制詐騙行為再次發生。
三、風險分析
（一）犯罪嫌疑人要求被騙人通過ATM存現方式匯款， 被騙人肖某於19點37分通過ATM現金存款後,犯罪嫌疑人於19點39分將資金迅速轉出。 以上情況說明， 詐騙分子對銀行業務較為瞭解，
（二）開戶業務是防範網路詐騙的第一道關口， 防止虛假開戶是防範詐騙行為的關鍵一環， 櫃員應嚴格執行客戶身份識別制度， 確保客戶身份真實。 在辦理業務過程中， 要提高防範意識， 對異地身份證件開戶， 且主動要求開通電子網銀及手機銀行的客戶要特別關注。