近日， 2017中國國際大資料產業博覽會在貴陽市舉辦， 此次數博會聚焦大資料的探索與應用， 展示了大資料最新的技術創新與成就， 成為中國最具國際化和產業化的高端專業平臺。 在2017數博會上， 作為近年來深耕資料服務領域的企業移動商務服務商， 億美軟通應邀參加此次大會， 並在現場展出針對金融機構的大資料風控解決方案。
億美軟通資料服務事業部總經理齊俊
本次數博會期間， 億美軟通資料服務事業部總經理齊俊在接受本刊記者採訪時表示， 這次出席貴陽大資料博覽會， 億美軟通展出了公司打造的“探針矩陣平臺“和”星圖風控平臺”等針對金融機構的大資料風控產品。 “探針矩陣平臺”和“星圖風控平臺”是億美軟通針對金融機構的“欺詐風險”和“信用風險”所推出的大資料風控服務產品， 可説明金融機構優化授信過程， 降低風險，
大資料已成金融機構風控關鍵應用
近年來， 國內互聯網金融發展迅猛。 有資料顯示， 2016年， 國內消費信貸規模已接近23萬億元， 相比2012年增長接近120%。 在過去的5年中， 消費貸款正以平均每年20%以上的速度遞增， 預計到2020年， 國內消費貸款總規模有望達30.53萬億。
齊俊認為， 看似藍海的市場， 對於金融機構而言卻是“機遇與風險並存"， 壞賬、不良貸款以及團夥欺詐、帳戶盜用、惡意違約等欺詐行為正在成為制約整個行業發展的掣肘。
其中， 壞賬率、不良貸款是銀行業老生常談的話題， 業內人士分析認為， 造成信用風險的原因有很多，
齊俊強調， 目前銀行傳統的風控模型覆蓋國內70%使用者， 而對另外30%用戶的有效性則非常有限。 此外， 傳統風控模型中所覆蓋的使用者屬性相對簡單， 現今使用者消費場景已從單純的線下轉變為“線上+線下”， 而銀行掌握的部分資訊只能描繪出不完整的用戶畫像， 這便會加大其信用風險發生的概率。 而將大資料風控作為傳統風控方式補充， 可利用使用者行為資料來為風險控制提供決策， 為銀行解決傳統風控覆蓋不足的痛點，
另外， 欺詐行為也是整個消費金融行業所面臨的普遍性問題， 同時由於我國互聯網金融相較發達國家起步晚， 風控體系有待健全， 因此所面臨欺詐風險問題更為嚴峻。 齊俊表示， 在億美軟通遇到的實際案例中， 一些欺詐份子申請地址甚至高達幾十組， 電話數十個， 且反偵察能力很強， 其中團夥作案更加專業和倡狂， 他們經常用變動位址、工作單位等手段進行欺詐。
億美大資料平臺優勢:高品質資料＋精密演算法
為説明金融機構解決上述問題， 億美軟通推出了“探針矩陣平臺”和“星圖風控平臺”組合產品。 其中， “探針矩陣平臺”具有專業的資料分析和強大的資料處理能力。
齊俊對記者表示， 與其他大資料風控服務產品不同的優勢在於， 億美軟通資料分析範圍不僅包含銀行、小額貸款公司、融資擔保公司等傳統金融和類金融機構， 而且覆蓋了超過80%的P2P平臺、消費金融公司等新興互聯網金融機構。 加上公司特有的大資料信貸挖掘技術、資料分析演算法， 億美軟通的客戶就可以通過“探針矩陣平臺”輸出的報告， 即時獲取到最近的資料更新， 從而有效評估使用者的消費情況和信用情況。
而與單一的僅針對風險低值的人群進行風控不同，億美軟通實施的是從貸前、貸中到貸後的完善風控體系閉環，採用動態定價的方法，隨時調整定價情況，當發現風險情況比想像的高或者低的時候，就可以動態調整，最終一旦發生逾期預警，放貸機構就可以做好催收的準備。
破解客戶痛點 提供定制化風控解決方案
據瞭解，億美軟通在大資料風控領域的實力，已經獲得包括銀行、互聯網公司在內的眾多客戶認可。
在2016年，億美軟通幫助京東金融解決日趨嚴重使用者違約情況，以及存量客戶記錄維度單。通過公司特色互聯網金融信貸資料的應用，識別高危用戶，極大降低企業欺詐風險，同時補充存量使用者資料維度，為其使用者管理提供資料依據。
另外，哈爾濱銀行通過億美軟通的大資料風控服務，在新增使用者申請端即進行欺詐風險甄別，並進行高危用戶判定及貸中行為預警；在銀行原有基於線下業務為主的專業風控系統的基礎上，對信用卡網申、直銷銀行、網上信貸等線上新業務管道的反欺詐和風險管理的完善和提升效果明顯。
在互聯網金融領域，億美軟通基於海量跨行業資料及靈活的風控模型，即時評估業務風險，為佰千金融提供信貸業務貸前准入、貸後跟蹤、帳戶保護、信用評分等多個場景的風控解決方案，提升佰千金融的整體風控能力，減少資金損失和品牌損失。
在O2O領域，摩拜單車是億美軟通大資料服務非金融機構的典型案例。摩拜單車用戶快速的增長，同時也暴露出用戶信用隱患。億美軟通大資料服務説明摩拜單車，洞察用戶信用隱患。
而與單一的僅針對風險低值的人群進行風控不同，億美軟通實施的是從貸前、貸中到貸後的完善風控體系閉環，採用動態定價的方法，隨時調整定價情況，當發現風險情況比想像的高或者低的時候，就可以動態調整，最終一旦發生逾期預警，放貸機構就可以做好催收的準備。
破解客戶痛點 提供定制化風控解決方案
據瞭解，億美軟通在大資料風控領域的實力，已經獲得包括銀行、互聯網公司在內的眾多客戶認可。
在2016年，億美軟通幫助京東金融解決日趨嚴重使用者違約情況，以及存量客戶記錄維度單。通過公司特色互聯網金融信貸資料的應用，識別高危用戶，極大降低企業欺詐風險，同時補充存量使用者資料維度，為其使用者管理提供資料依據。
另外，哈爾濱銀行通過億美軟通的大資料風控服務，在新增使用者申請端即進行欺詐風險甄別，並進行高危用戶判定及貸中行為預警；在銀行原有基於線下業務為主的專業風控系統的基礎上，對信用卡網申、直銷銀行、網上信貸等線上新業務管道的反欺詐和風險管理的完善和提升效果明顯。
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在O2O領域，摩拜單車是億美軟通大資料服務非金融機構的典型案例。摩拜單車用戶快速的增長，同時也暴露出用戶信用隱患。億美軟通大資料服務説明摩拜單車，洞察用戶信用隱患。