為了幫助大家瞭解“征信”和“個人信用報告”， 我們開闢“征信十講”專欄， 以此來消除人們對於“個人信用報告是黑名單”的誤解， 消除人們對“征信”的恐懼， 並幫助大家在貸款買房、買車， 申辦信用卡時， 或是在其他使用“個人信用報告”這一“經濟身份證”的時候， 感受到因講信用而帶來的實實在在的好處!
第一講 什麼是征信
《左傳》裡就有“君子之言， 信而有征”的說法， 意思是說一個人說話是否算數， 是可以得到驗證的。 最近幾年， 我們辦貸款、找工作， 常常會聽到“信用記錄”如何如何， 說的就是征信的事兒， 有關您過去信用行為的記錄會體現在您的“信用報告”裡，
什麼是征信
簡單來說， 征信就是專業化的、獨立的協力廠商機構為您建立信用檔案， 依法採集、客觀記錄您的信用資訊， 並依法對外提供您的信用報告的一種活動。 征信記錄了您的信用行為， 這些行為將影響您未來的經濟活動。 例如， 當您向銀行申請貸款時， 銀行可以通過征信機構提供的您的信用報告， 更好地瞭解您過去的信用狀況， 銀行可以更方便、更快捷地作出是否與您進行交易的決定， 這樣就方便了您的經濟活動。 經濟和社會越發展， 征信與個人的關係就越密切。
征信由“誰”征?
征信由征信機構， 即獨立於交易雙方的專業化的協力廠商機構來征。
第二講 個人信用資料庫
什麼是個人信用資料庫?
個人信用資料庫是中國人民銀行組織商業銀行建設的全國統一的個人信用資訊共用平臺， 它依法採集、保存、整理個人的信用資訊， 為個人建立信用檔案， 記錄個人過去的信用行為， 為商業銀行、個人、相關政府部門和其他法定用途提供信用資訊服務。
個人信用資料庫有哪些特點?
全國集中統一建庫。 個人信用資料庫將來自全國各地不同機構、不同部門掌握的個人信用資訊整合在一個資料庫中。 目前， 個人信用資料庫已經記錄了全國近9億自然人的資訊。
廣泛的機構覆蓋範圍。 個人信用資料庫已經覆蓋全國銀行類金融機構各級信貸營業網點， 還包括財務公司、部分住房公積金管理中心、小額信貸公司和汽車金融公司等。
廣泛的資料覆蓋範圍。 個人信用資料庫中最重要的資訊是個人與銀行之間的信貸交易資訊， 同時，
社會功能顯著。 個人信用資料庫全面採集個人的信用資訊， 既方便向商業銀行借錢， 督促您按時還款， 同時也能督促您注重保持自身良好的信用記錄， 養成恪守信用的良好習慣。
第三講 個人信用資料庫採集哪些資訊(一)
個人信用資料庫採集哪些資訊?
個人基本資訊。 包括個人的姓名、證件類型及號碼、通訊位址、聯繫方式、婚姻狀況、居住資訊、職業資訊等。
貸款資訊。 包括個人什麼時候在哪家銀行貸款， 貸款金額是多少;貸款的種類、期限和還款頻率;目前已經歸還了多少， 還有多少沒還;各月是否按時、足額還款，
信用卡資訊。 具體包括：什麼時候在哪家銀行辦理了信用卡， 最高可以使用的額度有多少， 目前已經透支了多少， 本月需要還銀行多少錢， 最近24個月各月是否按時還款， 是否有連續數月不還款的記錄等。
信貸領域以外的信用資訊。 包括部分地區的電信使用者繳費資訊、個人住房公積金資訊、、個人參加養老保險的資訊等。
隨著條件的成熟， 個人信用資料庫還將採集更多的資訊， 以全面反映個人的信用狀況。 包括個人繳納水費、電費、燃氣費等公用事業費用的資訊、個人欠稅的資訊、法院判決資訊等。
個人信用資料庫從何時開始採集信貸資訊?
個人信用資料庫從2004年1月1日起開始採集個人信貸資訊，在此之前發生的但已還清的信貸資訊不採集，2004年1月1日尚未還清或之後新發生的信貸資訊，個人信用資料庫都會採集。
第四講 個人信用資料庫採集哪些資訊(二)
為什麼不採集個人與個人之間的信用交易資訊?
採集個人與個人之間信用交易資訊成本高、時效性差、準確性更難保證。俗話說，“公說公有理，婆說婆有理”，如果聽信個人信用交易一方的一面之詞就將相關資訊記錄到了另一方的信用記錄中，可能會對另一方的利益造成損害。因此，借鑒其他國家發展征信的經驗，個人信用資料庫不採集個人之間的信用交易資訊。
採集個人在外地或境外的信用交易資訊嗎?
個人信用資料庫採集個人在外地的信用交易資訊。該資料庫是全國集中統一的資料庫，覆蓋全國銀行類金融機構各級信貸營業網點。不管您是在本地還是在外地，只要與商業銀行等金融機構發生過貸款、信用卡等信用交易業務，商業銀行等金融機構就會自動將您相關的個人信用資訊報送到個人信用資料庫。
目前，個人信用資料庫不採集個人在境外的信用交易資訊。
為什麼不採集個人存款資訊?
個人信用資料庫的核心資訊是個人負債資訊，而個人存款是個人的財產，不屬於征信資訊範圍。同時，按照《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規的要求，商業銀行等金融機構要為存款人保密，有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款，除非法律另有規定。所以個人信用資料庫不採集個人存款資訊。
第五講 資訊安全
如何保護個人隱私?
在資料獲取方面，中國人民銀行征信中心通過合法管道收集個人資料，明確資料獲取範圍，對與信用無關的個人隱私如疾病史、銀行存款餘額等並不採集，所以不會侵犯個人隱私。
在資料使用方面，對於已經採集入庫的資料，採取授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施保護個人隱私和個人資訊安全，商業銀行只能經當事人書面授權，才能查詢個人信用資料庫。
個人信用資料庫還對查看個人信用報告的資料庫使用者進行管理，電腦系統會自動追蹤和記錄查詢操作。商業銀行如果違反規定查詢個人信用報告，將被責令改正，並處以經濟處罰;涉嫌犯罪的，將被依法移交司法機關處理。
如何保證資訊安全?
個人信用資料庫從制度和技術兩方面保證資訊安全。
制度安排：
1、2013年3月15日起正式施行《征信業管理條例》規定：
一是嚴格規範了個人征信業務規則，具體包括：①除依法公開的個人資訊外，採集個人資訊應當經資訊主體本人同意，未經同意不得採集;②向征信機構提供個人不良資訊的，應當事先告知資訊主體本人;③征信機構對個人不良資訊的保存期限不得超過5年，超過的應予刪除;④除法律另有規定外，他人向征信機構查詢個人資訊的，應當取得資訊主體本人的書面同意並約定用途，征信機構不得違反規定提供個人資訊。
二是明確規定了禁止和限制征信機構採集的個人資訊，具體包括：①禁止採集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史資訊以及法律、行政法規規定禁止採集的其他個人資訊;②征信機構不得採集個人的收入、存款、有價證券、不動產的資訊和納稅數額資訊，但征信機構明確告知資訊主體提供該資訊可能產生的不利後果，並取得其書面同意採集的除外。
三是明確規定了個人對本人資訊享有查詢、異議和投訴等權利，具體包括：①個人可以每年免費兩次向征信機構查詢自己的信用報告;②個人認為資訊錯誤、遺漏的，可以向征信機構或信息提供者提出異議，異議受理部門在規定時限內處理;③個人認為合法權益受到侵害的，可以向征信業監督管理部門投訴，征信業監督管理部門及時核查處理並限期答覆;④個人對違反《條例》規定，侵犯自己合法權利的行為，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。
四是嚴格法律責任，對征信機構或資訊提供者、資訊使用者違反《條例》規定，侵犯個人權益的，由監管部門依照《條例》的規定給予行政處罰;造成損失的，依法承擔民事責任;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
2、中國人民銀行還頒佈了《個人信用資訊基礎資料庫管理暫行辦法》對資料庫的運行和管理進行了詳細的規定。同時，中國人民銀行會不定期地對商業銀行報送和使用資料的情況進行檢查，發現問題及時處理。
技術層面：
個人的資訊是通過專線傳送到個人信用資料庫的，整個過程無人工干預。個人信用資料庫系統採用了先進的電腦防病毒和防駭客攻擊的安全系統。以外，還有許多技術性保障措施，對查詢者的身份、查詢目的及查詢範圍的合法性進行認證。這些措施完全可以保證個人資訊的安全。
第六講 個人信用報告
個人信用報告是哪個機構出具的?
中國人民銀行征信中心在全國範圍內出具個人信用報告。
個人信用報告有幾個版本?
中國人民銀行征信中心提供三種版本的個人信用報告，即銀行版和個人版、個人明細版。三者的共同點是均全面反映了個人信用資料庫採集的關於個人的信用資訊，主要區別在於銀行標準版主要供商業銀行查詢，在信用交易資訊中，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱，目的是保護商業秘密，維護公平競爭;個人版和個人明細版供本人查詢使用，貸款銀行等授信機構的名稱全部展示，個人明細版與銀行版相似;個人版相對簡單，重點展示可能導致商業銀行對個人信用狀況產生負面評價的資訊。
沒有貸款的人有個人信用報告嗎?
目前，大多數人都有自己的信用報告。另外，由於個人信用資料庫已經採集了部分地區的個人住房公積金資訊、個人參加養老保險的資訊和電信使用者繳費資訊，涉及以上資訊的個人儘管沒有與商業銀行等機構發生信貸關係，但也有自己的信用報告。不同之處在于信用報告裡的內容有繁有簡，原因是個人信用活動不同。對於信用活動較頻繁的個人，信用報告的內容自然就多，對於那些信用活動較少的個人，信用報告的內容相應就少。
第七講 個人信用報告查詢(一)
能查自己的信用報告嗎?
《個人信用資訊基礎資料庫管理暫行辦法》中明確規定，中國人民銀行征信中心可以向個人提供本人信用報告查詢服務。
到哪兒查自己的信用報告?
您可以到中國人民銀行征信中心或個人所在的當地人民銀行征信管理部門查詢。
如何查詢個人信用報告?查詢時要提供哪些資料?
持本人有效身份證件的原件及影本就可以查詢，其中影本要留給查詢機構備查。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。
另外，在查詢時，您還要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。
在外地能查詢個人信用報告嗎?
能。個人信用資料庫的網路覆蓋全國各地，您可以到您所在地的人民銀行分支機搆查詢。
在互聯網上能查詢個人信用報告?
能。個人登陸互聯網個人信用資訊服務平臺，註冊成功並啟動後，即可查詢本人信用報告。目前平臺提供三種身份驗證方式，一是銀行卡身份驗證;二是數位憑證驗證身份方式;三是問題驗證方式。平臺網址為：https://ipcrs.pbccrc.org.cn(也可以通過訪問征信中心官網：www.pbccrc.org.cn，並點擊“互聯網個人信用資訊服務平臺”連結進入)。
還有其他查詢方式嗎?
有。在北京，本人可以通過四種方式查詢個人信用報告：櫃檯查詢、自助查詢、商業銀行網銀查詢和互聯網查詢。
有查詢次數的限制嗎?
沒有。
查詢個人信用報告收費嗎?
個人信用報告查詢是中國人民銀行征信中心提供的一種服務，根據國家發展改革委批准，在一個自然年度內，每人可以免費查詢2次，超過2次的，每份收取25元。
第八講 個人信用報告查詢(二)
如何讓別人幫我查詢我本人的信用報告?
委託他人代理向查詢點查詢個人信用報告的，代理人應提供委託人和代理人的有效身份證件原件、授權委託公證證明供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，並留委託人和代理人的有效身份證件影本、授權委託公證證明原件備查。委託查詢僅限特定網點櫃檯辦理，自助查詢點不受理委託查詢。
我能查詢別人的信用報告嗎?
在沒有得到他人授權的情況下，您無權查詢。
我可以查詢親屬(配偶、子女)的信用報告嗎?
只有在得到您親屬(配偶、子女)的授權後才可以由您代理查詢他們的信用報告。
查詢個人信用報告最多的機構是哪些?
商業銀行等金融機構是個人信用資訊的主要提供者和使用者，也是查詢個人信用報告最多的機構。
銀行等金融機構在什麼情況下可以查詢個人信用報告?
商業銀行在辦理審核個人貸款申請;審核個人貸記卡、准貸記卡申請;審核個人作為擔保人申請;對已發放的個人信貸進行貸後風險管理;受理法人、其他組織的貸款申請;其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業務時，可以查詢個人信用報告，其中，除進行貸後風險管理時無須取得被查詢人的書面同意外，都必須取得被查詢人的書面授權。
商業銀行的任何工作人員都可以查詢客戶的個人信用報告嗎?
商業銀行必須指定專人查詢個人信用報告。
第九講 個人信用報告查詢(三)
司法部門在什麼情況下可以查詢個人信用報告?
國家機關(從事國家管理和行使國家權力的機關，包括權力機關、行政機關、審判和檢察機關等)可以依法查詢。國家機關依法申請查詢時需提供下列材料：
1、明確的法律法規等書面查詢依據，其中：申請查詢個人資訊應提供明確的法律依據，申請查詢企業資訊應提供明確的書面法律或行政法規依據;
2、加蓋有本單位公章的協查函，內容應當包含：查詢單位名稱，申請查詢時間，查詢目的或用途，資訊主體的名稱或姓名、機構信用代碼或身份證件號碼等有效識別資訊主體身份的證件號碼;
3、單位介紹信及經辦人員的身份證件或工作證件原件及影本;其中，司法機關進行異地查詢的，還應持有查詢服務機構所在地同級司法機關開具的介紹信;
4、填寫完整的查詢申請登記表;
5、填寫完整的保密承諾書。。
其他機構在什麼情況下可以查詢個人信用報告?
目前，部分地區在審查人大代表、政協委員資格時，部分單位在進行公務員錄用和任用考核，部分企事業單位在招聘財務等特殊崗位的工作人員時，從全面考核候選人資格的角度出發，也需要查看個人信用報告。但一般是由本人查得，並提交這些單位。
發現他人未經許可查詢了您的信用報告時該如何處理?
當發現他人未經許可查詢了您的信用報告時，應及時與中國人民銀行征信中心或當地人民銀行征信管理部門取得聯繫並告知相關情況。人民銀行征信管理部將依法查處。
第十講 個人信用評判標準
為什麼張三在甲銀行貸不到款但在乙銀行卻可以?
首先，不同的銀行評價客戶風險的方法及依賴的資料不同，對風險的評估結果也不盡相同。其次，不同的商業銀行，貸款政策不同，風險偏好不同，風險控制手段、行銷重點等方面均存在一定差異，即使對張三的信用評分相同，也可能會作出相反的決定。
銀行憑什麼決定是否貸款?
銀行審查貸款申請時，主要考察以下一些因素：是否有合法的資格和完全的民事行為能力;是否持有合法、有效的身份證件，是否有固定住所等;是否有穩定的職業和穩定的經濟收入來源;是否具備按期償還貸款本息的能力;是否擁有良好的個人信用記錄等。
商業銀行考察個人信用為什麼沒有統一標準?
商業銀行對個人信用的評價主要受該行掌握的相關資料、分析能力及風險管理要求的影響，因而很難實行統一標準。另外，不同的使用者出於不同的目的，對同一份信用報告的理解也可能不一樣。第三，每個人的信用狀況都是在不斷發展變化的，任何單一部門的信用評價都很難全面反映其未來的信用狀況。而且今後隨著商業銀行業務的不斷創新，不同的信貸品種有著不同的風險收益要求，這都使得對個人信用的評價變得短暫和不固定，商業銀行將更難對考察個人信用制定統一的標準。
本文轉載自中國人民銀行征信中心，本文觀點僅代表作者本人觀點，與發佈方立場無關。發佈方不對其中包含或引用的資訊的準確性或完整性提供任何保證。對於任何因直接或間接採用、轉載本資訊造成的損失，發佈方均不承擔責任。如本轉載稿涉及版權等問題，請作者在兩周內速與發佈方聯繫。
個人信用資料庫從2004年1月1日起開始採集個人信貸資訊，在此之前發生的但已還清的信貸資訊不採集，2004年1月1日尚未還清或之後新發生的信貸資訊，個人信用資料庫都會採集。
第四講 個人信用資料庫採集哪些資訊(二)
為什麼不採集個人與個人之間的信用交易資訊?
採集個人與個人之間信用交易資訊成本高、時效性差、準確性更難保證。俗話說，“公說公有理，婆說婆有理”，如果聽信個人信用交易一方的一面之詞就將相關資訊記錄到了另一方的信用記錄中，可能會對另一方的利益造成損害。因此，借鑒其他國家發展征信的經驗，個人信用資料庫不採集個人之間的信用交易資訊。
採集個人在外地或境外的信用交易資訊嗎?
個人信用資料庫採集個人在外地的信用交易資訊。該資料庫是全國集中統一的資料庫，覆蓋全國銀行類金融機構各級信貸營業網點。不管您是在本地還是在外地，只要與商業銀行等金融機構發生過貸款、信用卡等信用交易業務，商業銀行等金融機構就會自動將您相關的個人信用資訊報送到個人信用資料庫。
目前，個人信用資料庫不採集個人在境外的信用交易資訊。
為什麼不採集個人存款資訊?
個人信用資料庫的核心資訊是個人負債資訊，而個人存款是個人的財產，不屬於征信資訊範圍。同時，按照《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規的要求，商業銀行等金融機構要為存款人保密，有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款，除非法律另有規定。所以個人信用資料庫不採集個人存款資訊。
第五講 資訊安全
如何保護個人隱私?
在資料獲取方面，中國人民銀行征信中心通過合法管道收集個人資料，明確資料獲取範圍，對與信用無關的個人隱私如疾病史、銀行存款餘額等並不採集，所以不會侵犯個人隱私。
在資料使用方面，對於已經採集入庫的資料，採取授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施保護個人隱私和個人資訊安全，商業銀行只能經當事人書面授權，才能查詢個人信用資料庫。
個人信用資料庫還對查看個人信用報告的資料庫使用者進行管理，電腦系統會自動追蹤和記錄查詢操作。商業銀行如果違反規定查詢個人信用報告，將被責令改正，並處以經濟處罰;涉嫌犯罪的，將被依法移交司法機關處理。
如何保證資訊安全?
個人信用資料庫從制度和技術兩方面保證資訊安全。
制度安排：
1、2013年3月15日起正式施行《征信業管理條例》規定：
一是嚴格規範了個人征信業務規則，具體包括：①除依法公開的個人資訊外，採集個人資訊應當經資訊主體本人同意，未經同意不得採集;②向征信機構提供個人不良資訊的，應當事先告知資訊主體本人;③征信機構對個人不良資訊的保存期限不得超過5年，超過的應予刪除;④除法律另有規定外，他人向征信機構查詢個人資訊的，應當取得資訊主體本人的書面同意並約定用途，征信機構不得違反規定提供個人資訊。
二是明確規定了禁止和限制征信機構採集的個人資訊，具體包括：①禁止採集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史資訊以及法律、行政法規規定禁止採集的其他個人資訊;②征信機構不得採集個人的收入、存款、有價證券、不動產的資訊和納稅數額資訊，但征信機構明確告知資訊主體提供該資訊可能產生的不利後果，並取得其書面同意採集的除外。
三是明確規定了個人對本人資訊享有查詢、異議和投訴等權利，具體包括：①個人可以每年免費兩次向征信機構查詢自己的信用報告;②個人認為資訊錯誤、遺漏的，可以向征信機構或信息提供者提出異議，異議受理部門在規定時限內處理;③個人認為合法權益受到侵害的，可以向征信業監督管理部門投訴，征信業監督管理部門及時核查處理並限期答覆;④個人對違反《條例》規定，侵犯自己合法權利的行為，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。
四是嚴格法律責任，對征信機構或資訊提供者、資訊使用者違反《條例》規定，侵犯個人權益的，由監管部門依照《條例》的規定給予行政處罰;造成損失的，依法承擔民事責任;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
2、中國人民銀行還頒佈了《個人信用資訊基礎資料庫管理暫行辦法》對資料庫的運行和管理進行了詳細的規定。同時，中國人民銀行會不定期地對商業銀行報送和使用資料的情況進行檢查，發現問題及時處理。
技術層面：
個人的資訊是通過專線傳送到個人信用資料庫的，整個過程無人工干預。個人信用資料庫系統採用了先進的電腦防病毒和防駭客攻擊的安全系統。以外，還有許多技術性保障措施，對查詢者的身份、查詢目的及查詢範圍的合法性進行認證。這些措施完全可以保證個人資訊的安全。
第六講 個人信用報告
個人信用報告是哪個機構出具的?
中國人民銀行征信中心在全國範圍內出具個人信用報告。
個人信用報告有幾個版本?
中國人民銀行征信中心提供三種版本的個人信用報告，即銀行版和個人版、個人明細版。三者的共同點是均全面反映了個人信用資料庫採集的關於個人的信用資訊，主要區別在於銀行標準版主要供商業銀行查詢，在信用交易資訊中，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱，目的是保護商業秘密，維護公平競爭;個人版和個人明細版供本人查詢使用，貸款銀行等授信機構的名稱全部展示，個人明細版與銀行版相似;個人版相對簡單，重點展示可能導致商業銀行對個人信用狀況產生負面評價的資訊。
沒有貸款的人有個人信用報告嗎?
目前，大多數人都有自己的信用報告。另外，由於個人信用資料庫已經採集了部分地區的個人住房公積金資訊、個人參加養老保險的資訊和電信使用者繳費資訊，涉及以上資訊的個人儘管沒有與商業銀行等機構發生信貸關係，但也有自己的信用報告。不同之處在于信用報告裡的內容有繁有簡，原因是個人信用活動不同。對於信用活動較頻繁的個人，信用報告的內容自然就多，對於那些信用活動較少的個人，信用報告的內容相應就少。
第七講 個人信用報告查詢(一)
能查自己的信用報告嗎?
《個人信用資訊基礎資料庫管理暫行辦法》中明確規定，中國人民銀行征信中心可以向個人提供本人信用報告查詢服務。
到哪兒查自己的信用報告?
您可以到中國人民銀行征信中心或個人所在的當地人民銀行征信管理部門查詢。
如何查詢個人信用報告?查詢時要提供哪些資料?
持本人有效身份證件的原件及影本就可以查詢，其中影本要留給查詢機構備查。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。
另外，在查詢時，您還要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。
在外地能查詢個人信用報告嗎?
能。個人信用資料庫的網路覆蓋全國各地，您可以到您所在地的人民銀行分支機搆查詢。
在互聯網上能查詢個人信用報告?
能。個人登陸互聯網個人信用資訊服務平臺，註冊成功並啟動後，即可查詢本人信用報告。目前平臺提供三種身份驗證方式，一是銀行卡身份驗證;二是數位憑證驗證身份方式;三是問題驗證方式。平臺網址為：https://ipcrs.pbccrc.org.cn(也可以通過訪問征信中心官網：www.pbccrc.org.cn，並點擊“互聯網個人信用資訊服務平臺”連結進入)。
還有其他查詢方式嗎?
有。在北京，本人可以通過四種方式查詢個人信用報告：櫃檯查詢、自助查詢、商業銀行網銀查詢和互聯網查詢。
有查詢次數的限制嗎?
沒有。
查詢個人信用報告收費嗎?
個人信用報告查詢是中國人民銀行征信中心提供的一種服務，根據國家發展改革委批准，在一個自然年度內，每人可以免費查詢2次，超過2次的，每份收取25元。
第八講 個人信用報告查詢(二)
如何讓別人幫我查詢我本人的信用報告?
委託他人代理向查詢點查詢個人信用報告的，代理人應提供委託人和代理人的有效身份證件原件、授權委託公證證明供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，並留委託人和代理人的有效身份證件影本、授權委託公證證明原件備查。委託查詢僅限特定網點櫃檯辦理，自助查詢點不受理委託查詢。
我能查詢別人的信用報告嗎?
在沒有得到他人授權的情況下，您無權查詢。
我可以查詢親屬(配偶、子女)的信用報告嗎?
只有在得到您親屬(配偶、子女)的授權後才可以由您代理查詢他們的信用報告。
查詢個人信用報告最多的機構是哪些?
商業銀行等金融機構是個人信用資訊的主要提供者和使用者，也是查詢個人信用報告最多的機構。
銀行等金融機構在什麼情況下可以查詢個人信用報告?
商業銀行在辦理審核個人貸款申請;審核個人貸記卡、准貸記卡申請;審核個人作為擔保人申請;對已發放的個人信貸進行貸後風險管理;受理法人、其他組織的貸款申請;其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業務時，可以查詢個人信用報告，其中，除進行貸後風險管理時無須取得被查詢人的書面同意外，都必須取得被查詢人的書面授權。
商業銀行的任何工作人員都可以查詢客戶的個人信用報告嗎?
商業銀行必須指定專人查詢個人信用報告。
第九講 個人信用報告查詢(三)
司法部門在什麼情況下可以查詢個人信用報告?
國家機關(從事國家管理和行使國家權力的機關，包括權力機關、行政機關、審判和檢察機關等)可以依法查詢。國家機關依法申請查詢時需提供下列材料：
1、明確的法律法規等書面查詢依據，其中：申請查詢個人資訊應提供明確的法律依據，申請查詢企業資訊應提供明確的書面法律或行政法規依據;
2、加蓋有本單位公章的協查函，內容應當包含：查詢單位名稱，申請查詢時間，查詢目的或用途，資訊主體的名稱或姓名、機構信用代碼或身份證件號碼等有效識別資訊主體身份的證件號碼;
3、單位介紹信及經辦人員的身份證件或工作證件原件及影本;其中，司法機關進行異地查詢的，還應持有查詢服務機構所在地同級司法機關開具的介紹信;
4、填寫完整的查詢申請登記表;
5、填寫完整的保密承諾書。。
其他機構在什麼情況下可以查詢個人信用報告?
目前，部分地區在審查人大代表、政協委員資格時，部分單位在進行公務員錄用和任用考核，部分企事業單位在招聘財務等特殊崗位的工作人員時，從全面考核候選人資格的角度出發，也需要查看個人信用報告。但一般是由本人查得，並提交這些單位。
發現他人未經許可查詢了您的信用報告時該如何處理?
當發現他人未經許可查詢了您的信用報告時，應及時與中國人民銀行征信中心或當地人民銀行征信管理部門取得聯繫並告知相關情況。人民銀行征信管理部將依法查處。
第十講 個人信用評判標準
為什麼張三在甲銀行貸不到款但在乙銀行卻可以?
首先，不同的銀行評價客戶風險的方法及依賴的資料不同，對風險的評估結果也不盡相同。其次，不同的商業銀行，貸款政策不同，風險偏好不同，風險控制手段、行銷重點等方面均存在一定差異，即使對張三的信用評分相同，也可能會作出相反的決定。
銀行憑什麼決定是否貸款?
銀行審查貸款申請時，主要考察以下一些因素：是否有合法的資格和完全的民事行為能力;是否持有合法、有效的身份證件，是否有固定住所等;是否有穩定的職業和穩定的經濟收入來源;是否具備按期償還貸款本息的能力;是否擁有良好的個人信用記錄等。
商業銀行考察個人信用為什麼沒有統一標準?
商業銀行對個人信用的評價主要受該行掌握的相關資料、分析能力及風險管理要求的影響，因而很難實行統一標準。另外，不同的使用者出於不同的目的，對同一份信用報告的理解也可能不一樣。第三，每個人的信用狀況都是在不斷發展變化的，任何單一部門的信用評價都很難全面反映其未來的信用狀況。而且今後隨著商業銀行業務的不斷創新，不同的信貸品種有著不同的風險收益要求，這都使得對個人信用的評價變得短暫和不固定，商業銀行將更難對考察個人信用制定統一的標準。
本文轉載自中國人民銀行征信中心，本文觀點僅代表作者本人觀點，與發佈方立場無關。發佈方不對其中包含或引用的資訊的準確性或完整性提供任何保證。對於任何因直接或間接採用、轉載本資訊造成的損失，發佈方均不承擔責任。如本轉載稿涉及版權等問題，請作者在兩周內速與發佈方聯繫。