■本報記者 冷翠華
“以前， 我們的收成怎樣主要看老天爺， 現在不同了。 ”遼寧省朝陽市波羅赤鎮波羅赤村的農業大戶申明義告訴《證券日報》記者， 從2013年至今的5年時間， 他每年都買農業保險， 自打那以後， 無論“風雲變幻”， 總能鎖定穩定的收入。 面對天災， 農民也不再像以前那麼焦慮了。
隨著農業保險的發展和普及， “靠天吃飯”的現象正在逐漸改變。 保監會發佈的統計資料顯示， 從2007年到2016年的10年間， 我國農業保險保費增長了7倍， 而其提供的風險保障則增長了近20倍。
傳統農業保險、農業指數保險以及多種創新型保險正在為農業提供全方位保障；支農支小的保險資管產品和保險產品，
“過去看天， 現在看保險”
幾乎每一場自然災害都會給農業帶來嚴重傷害。
以遼寧為例。 記者查閱相關資料資料發現， 2013年， 遼寧省發生了局地特大洪澇災害， 僅撫順市的農作物受災面積就達30790公頃， 成災面積達到21760公頃， 絕收面積9750公頃。 2014年， 遼寧又遭遇63年來最嚴重夏旱。 截至當年8月10日， 全省作物受旱面積2429萬畝， 其中乾枯262萬畝， 重旱783萬畝， 輕旱1384萬畝。
“地種得好不好看農民， 收成好不好則要看天。 ”申明義表示， 過去一旦遇到災害， 農民也只能幹著急， 承受巨大損失；而現在， 如果遇到自然災害等問題，
遼寧省朝陽市從2009年開始開展農業保險， 經過幾年的實踐， 農戶的保險意識不斷增強。 到2015年， 大田玉米投保面積達551萬畝， 投保率達97.45%。 “農民切實感受到了保險帶來的好處， 所以都願意投保。 ”申明義表示。
近年來， 我國農業保險快速發展， 提供的風險保障越來越高。 保監會的相關資料表明， 2007年至2016年， 我國農業保險保費收入從51.8億元增長到417.12億元， 增長了7倍；農業保險提供的風險保障從1126億元增長到2.16萬億元， 10年間增長了近20倍。 承保農作物從2.3億畝增加到17.21億畝， 增長了6倍， 玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率已超過70%。 農業保險開辦區域已覆蓋全國所有省份，
2016年， 也是2007年以來農業保險賠付率最高的一年， 達到80%以上；這一年， 參加農業保險的農戶空前踴躍， 以單項保險計算達1.9億戶次， 農業保險的保險費收入達到創紀錄的417.12億元， 為農業提供的風險保障高達2.16萬億元。
“有了保險， 豬價跌時
不必殺能繁母豬了”
在擔心收成之外， 農民還有一樣擔心， 那就是農產品的價格波動太大。 趕上價格大跌， 即使大豐收， 農民也是白辛苦。
“我養了20多年豬， 最怕的不是豬生病， 而是豬價大起大落。 ”北京市順義區養殖大戶曹學義對記者感慨到， 儘管他養豬時間很長， 但仍沒法擺脫“豬週期”怪圈， 曾為此苦惱不已。
由於農產品的生產大都需要較長週期，
生豬價格指數保險的出現， 很好地幫助養殖戶解決了這個問題。 2014年， 曹學義投保的每頭生豬獲得安華保險公司92元保險賠償， 總賠款額為46萬元。 “有了保險賠償這筆錢， 養殖場的正常運營問題不大， 就不必宰殺能繁母豬了。 ”他表示， 由於有政府支援， 投保只需要自己支付很少的部分。
與傳統農業保險轉移種植業和養殖業中面臨的自然災害、疾病等風險相呼應， 農產品價格指數保險主要轉移市場的風險。 到目前為止， 我國已有生豬價格指數保險、蔬菜價格指數保險、柑橘價格指數保險等多種農產品價格指數保險， 提供更加全面的保障。
與此同時， 隨著農產品價格指數保險的發展， 保險公司和期貨公司不斷創新模式， 推出“保險+期貨”保障模式。 保險公司為農戶提供農產品價格保險， 保證農戶收入， 同時， 保險公司與期貨公司簽訂場外看跌期權合約進行“再保險”， 以充分保障未來可能發生的賠付。 在部分專案中， 農戶投保後， 保單還可以作為投保人涉農貸款申請的資信證明， 進一步豐富了金融服務“三農”的內涵。
“要想好貸款，最好有保險”
隨著農村經濟的發展，越來越多的農民創新經營模式，發展規模經濟，但現實中他們往往面臨缺乏資金、融資難、融資貴等問題。
對此，保險公司開發出農貸險並創新具體模式，推出“政府+農戶+銀行+保險”、“IPC小微貸+保險”等多種業務發展模式。農貸險在方便農戶獲得農業貸款的同時，也降低了貸款成本，提高了貸款效率。
山東省平度市崔召鎮肉雞養殖大戶王永國通過華安保險公司的農貸險順利獲得貸款，2016年在空閒土地上擴建2個籠養養殖大棚。目前，該借款人有6個養殖大棚，最大存欄量約13萬隻。養殖規模擴大以後，利潤也進一步增加，目前肉雞養殖年淨利潤約240萬元，已經成為當地肉雞養殖龍頭。“要想好貸款，最好有保險。”王永國總結出這一小小的經驗之談。
2016年，吉林省遭遇極端自然災害天氣，農業生產受到很大影響，加上玉米價格大幅下跌，農戶生產資金十分困難。在這樣的情況下，29位元農戶由於得到了華安保險農貸險的支援，獲得了銀行小額貸款116.2萬元，獲得了持續開展生產的資金。
據介紹，截止到今年5月，華安保險的農貸險已經在天津、青島等8個省市落地，已累計承保農業貸款本息4.04億元，惠及農業種養殖專業農戶近1700戶，戶均獲得農業貸款約20萬元。
同時，2015年以來，中國人民保險集團探索創新“保險+融資”模式，開展“支農支小”融資試點，為“三農”和小微企業提供金融服務。該公司以開發專屬資產管理產品為載體，同時借助小貸公司、擔保機構等外部服務機構的力量，以間接方式對農戶和小微企業進行“無抵押、無擔保”融資，專項支援農業生產和小微企業經營。今年5月份，該在初期獲得50億元試點規模的基礎上再增加了200億元額度。
截至2016年年底，中國人保“支農支小”融資已服務“三農”和小微企業客戶5.6萬戶，覆蓋全國27個省市，平均單筆融資規模6.3萬元，融資成本低於市場水準，體現了普惠金融小額分散的特點。
有保險，更心安。對農民來說，尤其如此。隨著農業保險最近5年的快速發展，農民只能“看天吃飯”的時代已經結束，農民融資難的問題也得到了一定程度的解決。有關專家指出，從農業發展的需求看，農業保險的空間依然巨大，相信在未來五到十年，農業保險將進一步得到提升，對農業生產和農民生活發揮更大支持作用。
進一步豐富了金融服務“三農”的內涵。“要想好貸款，最好有保險”
隨著農村經濟的發展，越來越多的農民創新經營模式，發展規模經濟，但現實中他們往往面臨缺乏資金、融資難、融資貴等問題。
對此，保險公司開發出農貸險並創新具體模式，推出“政府+農戶+銀行+保險”、“IPC小微貸+保險”等多種業務發展模式。農貸險在方便農戶獲得農業貸款的同時，也降低了貸款成本，提高了貸款效率。
山東省平度市崔召鎮肉雞養殖大戶王永國通過華安保險公司的農貸險順利獲得貸款，2016年在空閒土地上擴建2個籠養養殖大棚。目前，該借款人有6個養殖大棚，最大存欄量約13萬隻。養殖規模擴大以後，利潤也進一步增加，目前肉雞養殖年淨利潤約240萬元，已經成為當地肉雞養殖龍頭。“要想好貸款，最好有保險。”王永國總結出這一小小的經驗之談。
2016年，吉林省遭遇極端自然災害天氣，農業生產受到很大影響，加上玉米價格大幅下跌，農戶生產資金十分困難。在這樣的情況下，29位元農戶由於得到了華安保險農貸險的支援，獲得了銀行小額貸款116.2萬元，獲得了持續開展生產的資金。
據介紹，截止到今年5月，華安保險的農貸險已經在天津、青島等8個省市落地，已累計承保農業貸款本息4.04億元，惠及農業種養殖專業農戶近1700戶，戶均獲得農業貸款約20萬元。
同時，2015年以來，中國人民保險集團探索創新“保險+融資”模式，開展“支農支小”融資試點，為“三農”和小微企業提供金融服務。該公司以開發專屬資產管理產品為載體，同時借助小貸公司、擔保機構等外部服務機構的力量，以間接方式對農戶和小微企業進行“無抵押、無擔保”融資，專項支援農業生產和小微企業經營。今年5月份，該在初期獲得50億元試點規模的基礎上再增加了200億元額度。
截至2016年年底，中國人保“支農支小”融資已服務“三農”和小微企業客戶5.6萬戶，覆蓋全國27個省市，平均單筆融資規模6.3萬元，融資成本低於市場水準，體現了普惠金融小額分散的特點。
有保險，更心安。對農民來說，尤其如此。隨著農業保險最近5年的快速發展，農民只能“看天吃飯”的時代已經結束，農民融資難的問題也得到了一定程度的解決。有關專家指出，從農業發展的需求看，農業保險的空間依然巨大，相信在未來五到十年，農業保險將進一步得到提升，對農業生產和農民生活發揮更大支持作用。