華龍網6月30日14時訊 日前， 寧波余姚的周女士（化名）接到了一個奇怪的電話， 一位元浙商銀行余姚支行的工作人員告訴她， 前兩天辦理個人信用消費貸款業務時， 她落下了一條圍巾， 請及時取回。
周女士挺驚訝， 表示自己從未在浙商銀行辦理業務， 對這筆貸款更是毫不知情。 電話那頭的工作人員聽後說可能弄錯了， 道歉之後便掛斷了電話。 過後周女士並未把這事放心上， 她並不知道， 正是這通電話幫助自己規避了一樁冒名騙貸的風險案件。
“整形抽脂”的共同還款人
事情要從幾天前說起。 家住寧波余姚的張先生（化名），
業務辦理過程中， 張先生和“妻子周女士”來到支行簽字。 在核保過程中， 余姚支行核保經理徐欽在核對周女士的身份證時， 發現其本人相貌與身份證照片顯示有較大差異。 “即便是和制證拍照時隔很久， 人的樣貌變化也只會體現在胖瘦和年紀上， 五官特徵基本不會大變。 ”在核保崗位上從業多年的徐欽， 早已自帶“人臉識別”功能。 尤其是在年初浙商銀行開展“內控保駕、合規護航”專項行動以來， “徐欽們”更是通過一系列的業務培訓和制度強化， 繃緊了合規之弦， 嚴防死堵各類操作風險。
面對他提出的疑議， “周女士”堅稱證件系其本人。 “因為眼睛、鼻子做過微整形， 下巴做過抽脂手術， 導致相貌和身份證上略有不同。 ”
“顯然這位‘周女士’是做過功課的。 ”徐欽說。 在接下來的核驗中， 她不僅能準確答出身份證號碼、家庭位址和生肖等要素資訊， 甚至對家庭基本情況也有所瞭解， 表面上看幾乎再無其他異常。
兩個電話裡的騙貸真相
細心的核保經理並未放鬆警惕。 按照信貸審批的內控合規要求， 徐欽通過征信系統查閱了周女士的信用記錄。
“這本身是銀行發放貸款前的常規動作， 以此作為授信審批的參考。 ”徐欽說。 但因為此前對擔保人樣貌存疑， 他特意留了心眼， 還真找到了蛛絲馬跡。
看到征信系統中周女士留存的手機號和貸款申請上的並不一致，
“考慮到很多人會有兩個手機、或是換過號碼， 如果單刀直入地查驗， 假如來簽字的確是周女士本人， 很容易引起尷尬和誤會。 ”徐欽說， “所以我們借用了一條並不存在的圍巾來旁敲側擊。 ”
鑒於周女士在電話中回饋的資訊與貸款申請嚴重不符， 浙商銀行余姚支行確認此前的配偶簽字系他人假冒， 遂當即否決了張先生的貸款審批， 從而成功堵截了一起冒名騙貸風險案件。
在銀行受理貸款業務的過程中， 虛假資料、虛假擔保的現象時有發生；如果不嚴格審查， 這樣的騙貸行為就很容易得逞。 具體到這樁騙貸案件， 如果不是浙商銀行的核保經理嚴格執行了“內控保駕、合規護航”的相關要求，
“當然， 在實際操作中我們也應當注重方式方法， 通過多種方式核實資訊， 避免引起客戶負面情緒， 導致業務流失和形象受損。 ”徐欽說。