數位化時代，金融服務業也開始變革了！

金融企業要同時面對嚴格的政策監管、快速變化的消費需求， 以及日新月異的技術更迭。 但消費者是上帝， 監管規則從不放鬆， 那麼金融創新就只能從技術創新上尋找突破口， 才能在競爭激烈的金融市場上占得一席之地。

從互聯網、移動計算， 到雲計算、大資料、物聯網、人工智慧， 被稱為第四次工業革命的數位化轉型， 為金融服務業帶來了一大批令人興奮的技術創新， 也掀起了“FinTech”金融科技的新高潮 —— 從手機銀行、掃碼支付、P2P金融， 到智慧投資顧問、比特幣和區塊鏈， 一系列新產品、新服務、新業態層出不窮，

並且以前所未有的速度， 迅速融入並改變著每個人的生活。

今天便捷高效、無處不在的移動支付， 或許最能體現FinTech的巨大影響力。 聯合國旗下的Better Than Cash聯盟發佈的一份報告稱， 從2010年至2015年， 數字支付在中國零售支付中所占比例， 從3.5%猛增到了17%， 目前中國移動支付的普及率已經穩居世界第一。

技術創新與金融業務的結合， 讓中國巧妙地繞過了信用卡時代， 直接一步到位地靠著手機掃碼， 邁進了領先全球的無現金社會。

金融服務業深諳技術創新之道， 也清楚地知道自己所面臨的雙重挑戰：一方面， 金融機構必須在嚴格控制風險、保證監管合規的前提下， 確保現有業務系統和IT平臺安全穩定的運營， 並嚴格控制運行成本；另一方面， 企業還要積極擁抱新技術、抓住新趨勢， 以IT創新為突破口， 為用戶提供更具吸引力的服務體驗， 為員工提供更高效的生產力工具， 並為面向未來的業務發展， 打造一個真正靈活高效的IT平臺。

“驅動發展、靈活高效、管控風險、降低成本 —— 這是當期前金融服務業對技術創新提出的明確需求。 ”微軟公司大中華區副總裁 、企業及合作夥伴事業部總經理曾元曦表示。 金融機構在數位化轉型中將實現四大變革：

變革一：打造由資料驅動的全管道客戶體驗

互聯網打破了資訊壁壘， 讓客戶有了更多的選擇，

同時也讓人們變得更加挑剔和善變。 管理諮詢公司凱捷（Capgemini）進行的一項調查顯示， 有15%的銀行客戶因為不滿服務的易用性和用戶體驗， 準備在6個月內更換銀行；而在80後、90後人群中， 這個比例更超過了50%。 “一言不合就銷卡”， 正成為很多金融服務企業面臨的現實挑戰。

另一項針對亞洲13個市場的335家金融服務企業“CXO”級別高管進行的調查， 也印證了這樣的行業關注——資料顯示， 近40%的金融企業將密切客戶溝通作為他們的首要任務， 企業迫切希望數位化轉型能説明他們更好地吸引客戶、維繫客戶、服務客戶。 針對這樣的應用場景， 應該建立起統一的資料和業務流程管理體系， 讓企業可以通過不同的服務管道， 為使用者提供連貫和一致的用戶體驗；通過綜合分析歷史資料，

服務人員可以清楚地看到與客戶相關的歷史記錄， 從而更好地理解客戶需求， 以投其所好的方式發展客戶關係；與此同時， 通過跨平臺的移動設備和應用， 前臺服務人員也能以更直觀、高效地方式與客戶進行面對面的交流。

變革二：以靈活高效的協同工作平臺

在改善用戶體驗的同時， 在企業內部， 如何以數位化的平臺和生產力工具提升員工的體驗， 同樣是個不容忽視的話題。 德勤公佈的一份關於全球金融服務業數位化轉型的調查研究顯示， 有76%的從業者強烈認同今天的金融企業必須是數位化的， 但現實情況卻是， 只有38%的受訪者認為其當前服務的金融機構能幫他們獲得所需的數位技術。

變革三：高效運營和敏捷開發

專注金融行業發展的賽訊諮詢公司（Celent）在研究報告中指出，全球金融服務業IT投資呈穩定上升趨勢，其中僅銀行業在2016年的投入就高達2410億美元；但在金融業的高額IT投入中，有約70%的費用其實是用來維持現有IT系統運作的成本。如何在確保運行穩定的前提下，提升效能、降低成本，是金融服務業IT平臺轉型升級必須解決的一大難題。

變革四：發掘金融技術的無限可能

從區塊鏈到人工智慧，技術創新與金融服務業的結合創造出了無限可能。按照傳統方式，企業將合法擁有的鋼鐵、煤炭、有色金屬、油液物資等大宗商品質押給銀行進行融資，需要由物流監管方投入大量的人力物力進行監管，同時還要面對重複抵質押、貨權不清晰、監管不透明，監管道德風險、預警不及時等一系列風險。物聯網技術的引入，可以通過多種感測器對動產存貨進行自動識別、定位和即時監控，隨時報告變化情況，從而有效解決了動產融資業務中面臨的資訊不對稱的問題。除此之外，區塊鏈、人工智慧也正在改變著金融服務業的面貌。

“這是最好的時代，這是最壞的時代，我們面前應有盡有，我們面前一無所有……”—— 狄更斯在《雙城記》中描繪了18世紀末由蒸汽機驅動的第一次工業革命，帶給歐洲社會的彷徨與變革。今天，我們的生活將面對數位化轉型所帶來的機遇和挑戰。

變革三：高效運營和敏捷開發

專注金融行業發展的賽訊諮詢公司（Celent）在研究報告中指出，全球金融服務業IT投資呈穩定上升趨勢，其中僅銀行業在2016年的投入就高達2410億美元；但在金融業的高額IT投入中，有約70%的費用其實是用來維持現有IT系統運作的成本。如何在確保運行穩定的前提下，提升效能、降低成本，是金融服務業IT平臺轉型升級必須解決的一大難題。

變革四：發掘金融技術的無限可能

從區塊鏈到人工智慧，技術創新與金融服務業的結合創造出了無限可能。按照傳統方式，企業將合法擁有的鋼鐵、煤炭、有色金屬、油液物資等大宗商品質押給銀行進行融資，需要由物流監管方投入大量的人力物力進行監管，同時還要面對重複抵質押、貨權不清晰、監管不透明，監管道德風險、預警不及時等一系列風險。物聯網技術的引入，可以通過多種感測器對動產存貨進行自動識別、定位和即時監控，隨時報告變化情況，從而有效解決了動產融資業務中面臨的資訊不對稱的問題。除此之外，區塊鏈、人工智慧也正在改變著金融服務業的面貌。

“這是最好的時代，這是最壞的時代，我們面前應有盡有，我們面前一無所有……”—— 狄更斯在《雙城記》中描繪了18世紀末由蒸汽機驅動的第一次工業革命，帶給歐洲社會的彷徨與變革。今天，我們的生活將面對數位化轉型所帶來的機遇和挑戰。