有關銀行的詐騙案並不算太新鮮， 比如銀行員工以理財為幌子， 利用客戶的信任心理， 騙走客戶的資產裝進自己的口袋；也有外部企業勾結內部員工， 偽造企業經營狀況而從而騙取貸款；
但這些和這個案子比起來， 都太普通了。
我先說幾個關鍵字：涉案金額99億、大型銀行是受害者、作案一年後被發現
比起合夥騙貸， 這次詐騙更具有技術含量， 也需要作案人更強的能力。 心理素質差的、專業知識不夠的、演技差的， 很可能在現場就會被戳穿。
所以， 這個案件的主人公任某， 畢業于知名大學， 在商場摸爬滾打多年，
但是如此重大的詐騙案， 一個人是一定不夠的， 所以任某也有幾個同夥：女商人閆某， 名下有幾家石化相關的公司、此女十分熟悉各類石化公司內部的各種運作模式和溝通機制；另外有兩個看似打醬油但是卻不可候或缺的兩個人：劉某和黃某。 這兩個人在北京一家大型的石化公司總部工作， 對這家公司總部內部的情況十分熟悉。
閆某女利用自己對石化類企業的熟悉， 以該石化公司工作人員的名義， 來到各大銀行辦理或大或小的業務， 雖然多數都是以諮詢為主， 但是卻逐步在各大銀行的員工中混了個臉熟， 因為缺乏該公司的財務報表、經營流水等必要資料，
所謂保兌倉， 是銀行對外提供的一種業務。 我來舉個例子
A為著名品牌商家， 我們假設這家企業是賣鞋的;
B是銀行;
C是下游鞋類經銷商;
鞋廠製造出了鞋， 打算賣出去， 聯繫了銀行，
這個保兌倉協定， 必須是三方共同簽署的， 即廠商方、經銷商方和銀行方。
閆算是經銷商方， 而銀行方一直蒙在鼓裡， 交易中最重要的廠商方， 怎麼解決？
答案是由任某來解決。
任某先是偽造了各類公章， 當然光有公章是不行的， 銀行簽署保兌倉協議的要求是非常嚴格的， 通常都必須進行實地考察， 嚴格執行的之後連蓋章都要跟到財務那邊去親眼看到才行。
任某只是一個普通商人， 雖然偽造了公章， 但是如此大的一家供應商， 派了這麼一個人單槍匹馬出來就簽約蓋章， 銀行是絕對不會相信的。 所以， 任某就開始製造“實地考察”的假像。
這時候某石化公司的劉某和黃某就出動了， 他們用自己某石化公司員工的真實身份， 將銀行工作人員帶到公司總部的會議室， 任某和閆某在其中守候， 任某冒充的是石化方面的領導， 而閆某擔任的是下游經銷商的代表。
人生如戲,全靠演技
到廁所的小隔間裡偷偷蓋上偽造的公章、財務章。
然後大家禮貌客氣，開開心心的送走了銀行工作人員,出去的路上可能還會談談天氣、堵車、政策動向、朝核問題……之類的。總之，銀行方面到這裡，還是沒有任何懷疑的。任某、閆某等人的演技爐火純青、業務純熟無比，或許銀行的員工已經開始憧憬下一次業務了……
而屬於任某和閆某的表演時間才剛剛開始.
接下來的日子裡,兩人將總公司區域內所有的快遞員的電話都得到了。銷售商收到貨，銀行給總公司發出承兌匯票。兩人假裝很著急得到這些匯票,通常是拿到快遞號後就一直追蹤，快遞剛到快遞點就開始聯繫快遞員，然後在某石化總部大門口將快遞員攔下，將票據拿到自己手中(某石化是不允許快遞員進大廈的，這也為兩人作案提供了方便)。
兩人拿到匯票後，是會自己花掉麼？因為那都是上億的款項。
不，如果那樣做的話，就太簡單粗暴了，一個用此等作案手段偷天換日的人，怎麼可能用這種簡單粗暴的方式來偷錢？
而且，直接拿也太容易被發現了。
兩人選擇的方式是，貼現。
很多人不知道這個名詞是什麼意思，喔，這個任某做的案子就是這樣：普通人連看都看不懂。就像《三體》中的那句話：不但超越了想像，還超越了可能的想像。
所謂貼現，是針對遠期匯票承兌後的一種業務。匯票若尚未到期，可以在市場上貼現轉讓，因為有很多人都需要這種短期的大額資金。任某和閆某通過這種方式，在貼現市場上賺取到貼現利息差額，然後把原本屬於總公司的錢還給總公司。這些保兌倉的票面金額有99億，而任某和閆某可以動用的金額是40億左右，你可以想像，幾年裡之內，手裡有40億，自己可以收這40億所產生的利息的一部分。
一塊牛肉過手，雖然吃不到，但是還是能賺到一手油，大概就是這個意思了。
如果這樣一直持續下去，可能一直都不會被發現。但忽然有一天，任某聯繫不到了，這人並沒有跑路，可能只是短期內聯繫不到，但是
到廁所的小隔間裡偷偷蓋上偽造的公章、財務章。
然後大家禮貌客氣，開開心心的送走了銀行工作人員,出去的路上可能還會談談天氣、堵車、政策動向、朝核問題……之類的。總之，銀行方面到這裡，還是沒有任何懷疑的。任某、閆某等人的演技爐火純青、業務純熟無比，或許銀行的員工已經開始憧憬下一次業務了……
而屬於任某和閆某的表演時間才剛剛開始.
接下來的日子裡,兩人將總公司區域內所有的快遞員的電話都得到了。銷售商收到貨，銀行給總公司發出承兌匯票。兩人假裝很著急得到這些匯票,通常是拿到快遞號後就一直追蹤，快遞剛到快遞點就開始聯繫快遞員，然後在某石化總部大門口將快遞員攔下，將票據拿到自己手中(某石化是不允許快遞員進大廈的，這也為兩人作案提供了方便)。
兩人拿到匯票後，是會自己花掉麼？因為那都是上億的款項。
不，如果那樣做的話，就太簡單粗暴了，一個用此等作案手段偷天換日的人，怎麼可能用這種簡單粗暴的方式來偷錢？
而且，直接拿也太容易被發現了。
兩人選擇的方式是，貼現。
很多人不知道這個名詞是什麼意思，喔，這個任某做的案子就是這樣：普通人連看都看不懂。就像《三體》中的那句話：不但超越了想像，還超越了可能的想像。
所謂貼現，是針對遠期匯票承兌後的一種業務。匯票若尚未到期，可以在市場上貼現轉讓，因為有很多人都需要這種短期的大額資金。任某和閆某通過這種方式，在貼現市場上賺取到貼現利息差額，然後把原本屬於總公司的錢還給總公司。這些保兌倉的票面金額有99億，而任某和閆某可以動用的金額是40億左右，你可以想像，幾年裡之內，手裡有40億，自己可以收這40億所產生的利息的一部分。
一塊牛肉過手，雖然吃不到，但是還是能賺到一手油，大概就是這個意思了。
如果這樣一直持續下去，可能一直都不會被發現。但忽然有一天，任某聯繫不到了，這人並沒有跑路，可能只是短期內聯繫不到，但是