周先生是一家遊戲公司的軟體工程師, 今年29歲, 月收入18000元。 周先生在上海有一套郊區的房子, 不過平時並不住在那裡。 周先生如今是在公司周邊的社區居住, 這樣上班近一些, 他房租每月花費5000元。
周太太從事行政工作, 月收入8000元。 他們一家每月的生活開支3000元左右。 另有車一部, 一年開支1.5萬左右。 周先生以前從未理財, 目前自己有50多萬的積蓄, 正在考慮進行一些投資。
【理財建議】
對此, 理財師給予他如下的建議:
首先, 從周先生和太太的財務狀況來看, 在工資收入上是不錯的, 且已買有房子, 未來的壓力不算大。
因此對於理財投資, 主要是想獲得財富的增值, 而方式的話建議可做如下的三個:
第一:做好現金規劃
周先生首先需預留一筆應急資金, 一般為6個月的生活開支, 這部分錢可以存銀行。 不過更好的方式是存在餘額寶等寶寶類工具當中, 獲得更高的利息收益。 目前, 餘額寶的收益率儘管比不上以前, 但仍有年化3.6%左右, 還是不錯的。
第二:做固定收益類投資和基金定投
此外, 周先生幾十萬的資金, 在劃出應急部分以後, 剩餘可進行穩健的固定收益類產品的投資和基金的定投。
基金定投是另外一種投資組合形式。 定投是指固定時間、固定金額的購入某基金的份額。 雖然基金的淨值波動有一定的風險性, 但長期來看(5年-15年週期), 仍有較大的幾率盈利。 參考目前國內跟蹤上證50、滬深300指數的基金, 其淨值仍較低,第三:備好後路、投資自己
最後, 理財師建議周先生, 在理財投資中也開始備好後路, 比如趁年輕, 可以開始配置一些保險產品, 即可投資, 也能提供保障。
另外, 周先生還可以在工作上積蓄努力, 包括進修學習等,
以上即是理財師提供給周先生的三個能讓未來財富增值的辦法。