這是秦朔朋友圈的第1409篇原創首發文章
美團點評的CEO王興說， 他有時候會思考一個問題， 如果他是地球的唯一代表去銀河系開會，
銀河系開會是不是選王興去不好說， 但銀河系要舉辦圍棋錦標賽的話， 應該會請AlphaGo重新出山去代表地球， 寄希望于阿大師去“勝天半子”。
AlphaGo一年多的“快閃”， 讓地球上的我們真真實實地見識到了AI到底有多聰明。 有些人在想， 這樣的聰明能不能在其他方面更加切實地幫助到我們的生活， 有些人擔心， 人類對這樣的聰明會不會失去控制能力。
新網銀行作為一家新興的銀行（注：新網銀行是繼微眾銀行和網商銀行後第三家互聯網銀行）， 我們更加關心的是， AI+金融， 能擦出什麼樣的火花？
從大資料到大判斷
一般而言， 我們說一個人聰明與否， 其實是在評價四個力——記憶力、模仿力、判斷力和想像力。 如果將這四個力套用到AI上，
當下， 海量資訊的獲取、轉化；關聯、解耦；分析和淺層自學習， 對於AI來說已經不是什麼大問題。
以新網銀行在AI上的探索為例， 任何人僅需要通過一部手機， 就可以實現業務辦理。 當你完成授權動作， 散落在網路世界裡關於你的海量碎片化資料被收集起來， 通過多個模型變數運算， 就能秒速畫像：你是誰， 你的還款履約能力如何？是否沉迷於遊戲世界？是否是一個“剁手黨”？……從某種角度來說， 這個“AI大腦”甚至比你的朋友還要瞭解你。
但現在還有一個問題， 在非面對面交互的過程中， 到底如何判斷操作手機的是人還是猴子，
新網銀行運用人臉識別、規則引擎、設備指紋、生物探針等技術進行識別。 以貸款服務為例， 使用者提出申請時， 會掃描身份證並進行即時拍照， 這個過程會識別出偽造、複印身份證以及非生物人臉。
除此之外， AI還會判斷正在操作的是否用戶本人。 舉個例子， 一位用戶在使用新網銀行的產品時， AI就開始介入學習用戶的行為， 利用生物識別、設備指紋、認知計算等技術為用戶的行為畫像， 比如這位用戶習慣在晚上8點—9點的時段， 在同一個wifi環境中用右手大拇指操作手機登陸使用。 經過一段時間的學習， AI會認定符合這幾個行為要素的用戶的操作行為是可信的， 缺少這些要素則需要觸發二次驗證甚至人工介入。
當然在實際業務當中， AI學習用戶行為的要素有400個左右， 而不是像這個例子當中只有時段、通信環境和習慣操作手指這三個要素。
AI還可以做更多
除了風險識別， AI在金融領域的應用也在逐漸拓寬。 從智慧客服到智慧投顧， 從授信策略到風險監管， AI都開始提供輔助資訊説明判斷。
和其他先行者一樣， 新網銀行也在計畫使用智慧客服機器人， 基於自然語言技術結合金融類場景， 不但可以大大減少人工客服團隊的規模， 而且能批量提供個性化的服務。
“未來人工智慧將成為決定銀行溝通客戶、發現客戶新需求的重要因素。 ”新網銀行認為， 除了在前端的運用， AI可以依靠精准、理性、基於大資料的沉澱， 對借貸前、中、後整個環節上的諸多要素進行全生命週期的智慧監控， 對客戶更深認知和判斷， 最終指導貸後管理。
在新網銀行看來， 未來AI還會借助深度神經網路的優勢， 從更多維、更深入的層面刻畫一個人，這絕不僅是簡單的基本資訊像學歷、住址、工作單位等；而是客戶的行為資料、社交資料、甚至基因資料，再結合客戶當時所處場景、當時的情緒、甚至當下的社會認知趨勢，綜合分析客戶個性化的金融需求。
例如通過挖掘客戶社交資料，認知到兩個客戶一個是“王者榮耀愛好者”，一個是“德州撲克愛好者”，那這兩個客戶的行銷方式、信征評級、放貸過程都將會有不同的處理方式，而具體的方式將由AI技術再結合其他資料做出精准的判斷，形成定制化的決策方案。
人類還有一點時間
雖然AI在金融領域已經開始了或深或淺的探索，但我們認為，AI的“四個力”——記憶力、模仿力、判斷力和想像力之間有個奇點，突破這個奇點之後，AI會以更快的速度越來越聰明。
AlphaGo是為數不多甚至唯一一個突破判斷力奇點的AI，這讓AI的大判斷變得可期待，但是要讓AI真正具備令人信服的大判斷能力，人類最聰明的腦袋們還需要讓AI具備情境感知等聯想/想像能力。也就是說，當AI能夠準確地判斷出一個人說出“日”這個字，到底是指太陽還是罵人的時候，這樣的AI才是強AI。
但不管AI進化到何種地步，AI必須在人類道德基準範圍內被開發和利用。而最終的目標，也是通過人工智慧技術讓人人受益。
就像AlphaGo之父、DeepMind創始人哈薩比斯所說，“我們發明AlphaGo，並不是為了贏取圍棋比賽，我們的最終目的是把這些演算法應用到真實的世界中，為社會所服務。”
對於金融機構來說，探索AI的目的也在於服務社會，提升金融效率，提升用戶體驗，讓普惠金融走向更多平凡人，為用戶提供高效、精准、便捷的服務。
「 本文僅代表作者個人觀點，未經允許不得轉載 」
從更多維、更深入的層面刻畫一個人，這絕不僅是簡單的基本資訊像學歷、住址、工作單位等；而是客戶的行為資料、社交資料、甚至基因資料，再結合客戶當時所處場景、當時的情緒、甚至當下的社會認知趨勢，綜合分析客戶個性化的金融需求。
例如通過挖掘客戶社交資料，認知到兩個客戶一個是“王者榮耀愛好者”，一個是“德州撲克愛好者”，那這兩個客戶的行銷方式、信征評級、放貸過程都將會有不同的處理方式，而具體的方式將由AI技術再結合其他資料做出精准的判斷，形成定制化的決策方案。
人類還有一點時間
雖然AI在金融領域已經開始了或深或淺的探索，但我們認為，AI的“四個力”——記憶力、模仿力、判斷力和想像力之間有個奇點，突破這個奇點之後，AI會以更快的速度越來越聰明。
AlphaGo是為數不多甚至唯一一個突破判斷力奇點的AI，這讓AI的大判斷變得可期待，但是要讓AI真正具備令人信服的大判斷能力，人類最聰明的腦袋們還需要讓AI具備情境感知等聯想/想像能力。也就是說，當AI能夠準確地判斷出一個人說出“日”這個字，到底是指太陽還是罵人的時候，這樣的AI才是強AI。
但不管AI進化到何種地步，AI必須在人類道德基準範圍內被開發和利用。而最終的目標，也是通過人工智慧技術讓人人受益。
就像AlphaGo之父、DeepMind創始人哈薩比斯所說，“我們發明AlphaGo，並不是為了贏取圍棋比賽，我們的最終目的是把這些演算法應用到真實的世界中，為社會所服務。”
對於金融機構來說，探索AI的目的也在於服務社會，提升金融效率，提升用戶體驗，讓普惠金融走向更多平凡人，為用戶提供高效、精准、便捷的服務。
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