一、大型傳銷組織“善心匯”被查處！
新華社記者21日從公安部獲悉， 近日， 按照公安部統一部署， 全國各地公安機關依法對廣東深圳市善心匯文化傳播有限公司法定代表人張天明等人涉嫌組織、領導傳銷活動等犯罪問題進行查處， 張天明等多名犯罪嫌疑人已被依法採取刑事強制措施。
現初步查明， 張天明等人涉嫌以“扶貧濟困、均富共生”等為幌子， 策劃、操縱並發展人員參加傳銷活動， 騙取巨額財物。
即使公安部和央視曝光之後， 還有好多人不相信， 認為是警方、政府是在報復善心匯， 善心匯是幫助窮人的：
二、善心匯究竟是一種什麼樣的模式？
打著“扶貧濟困、均富共生”口號， 善心匯於2016年5月進入大眾視野。 善心匯宣傳資料顯示， 其為黨和政府減輕負擔， 做了大量的扶貧幫困的具體工作， 累計公益慈善救助捐款數千萬元， 扶貧濟困達數十萬人。
然而，
善心匯究竟是一種什麼樣的模式？
入局者的狂熱旁觀者的憂心
曹穎介紹， 今年3月， 家住重慶的母親在朋友的介紹下加入善心匯， 對方稱投資3000元， 一個月能賺1600元。 “一開始我就告訴她這個不太靠譜， 怎麼可能坐著就賺錢， 沒有智力也沒有勞力的成果， 很可能是龐氏騙局。 ”
然而， 母親並未聽進曹穎的勸說， 不僅沒有退出， 還要拉曹穎進入善心匯。 “我媽叫我把身份證拍照給她， 我拒絕後， 她又勸我說善心匯是正規組織， 規定很嚴格；我再次提出拒絕， 她就說要斷了我的生活費！……”曹穎說， “我現在能做的只有在電話裡反復勸她。 ”
同樣也是女兒身份的李欣(化名)和曹穎一樣感到憂心。 “我媽和她的朋友們都加入了善心匯，
“如果此時聆聽我分享的家人， 還把善心匯當成是傳銷， 說明你只看了網上的負面消息；如果你只是玩兩次、賺點錢就走了， 說明你連善心匯的大門在哪裡都沒找到；如果你把善心匯當成事業， 說明你看懂了善心匯的99%；如果你真正從心靈深處相信善心匯創始人張天明所說的， ‘在有生之年看不到善心匯崩盤’， 恭喜你成為一個合格的善心匯的‘善粉’。 ”5月1日， 群裡一位老師“SHX栗子直播中心”， 在群裡進行語音分享。
“要成為一名合格的‘善粉’，
模式：“在善心匯想賠錢都難”
“瘋狂入局”的背後， 到底有什麼樣的模式在吸引著他們？
法治週末記者向一位元善心匯會員陳執(化名)進行諮詢， 這位會員也很樂意地向記者發送了善心匯登錄系統的連結。
“打開進行註冊就行， 每個身份證只能註冊一次， 註冊必須要有推薦人， 你填上我的名字， 我負責給你啟動帳戶。 ”陳執介紹， 善心匯的系統叫做“新經濟生態系統”， 註冊需要通過推薦人向公司繳納會員年費300元/人， 開戶註冊即可獲贈黃花梨“善種子”1株。
陳執介紹， 在善心匯這套系統裡， 目前分為特困社區、貧困社區、小康社區、富人社區、德善社區五個等級；在這裡， 打款行為稱為“佈施”， 收款行為稱為“受助”；在社區內投資， 排單打款時需要用到至少1個善心幣， 善心幣價格為100元/個；然後系統按照排隊時間安排“佈施”， 打款成功後， 進入“受助”佇列， 等待收款。
例如， 特困社區主要針對喪失行為能力或有殘疾證明的人群， 該社區的投資額度為1000元至3000元， 每輪收益率50%，排隊打款和收款時間會酌情提前；貧困社區的投資額度也是為1000元至3000元，排單打款時需要消耗1個善心幣，該社區沒有“門檻”限制，每輪收益率30%，排隊“佈施”時間1天至10天，打款成功後，進入感恩受助佇列，1天至7天匹配收款，受益為300元至900元；富人社區的投資額度為5萬至30萬元，每輪收益率10%，打款等待期和收款等待期加一起，最長45天收益5.5萬元至33萬元。
“簡單來說，如果你加入了善心匯，按照大部分人的玩法，在貧窮社區投資3000元，半個月可以收益900元，減去購買善心幣的100元，可以獲利800元；一個月差不多能排兩次單，就可以獲利1600元。”陳執說，以一個家庭有5個帳號來算的話，一個月家裡就可以多收入8000元，對於農村地區或者困難家庭，這就是脫貧了。
“而且，以上只是靜態收益，系統還設有動態收益，即推薦朋友加入善心匯，可以獲得系統獨有的跳級制推薦獎，第一代拿6%的推薦獎，第三代拿4%的推薦獎，這個設置會促使會員不斷拉人加入。”
陳執舉例，甲推薦乙進來，甲可以拿乙每次排單的6%，以投資一單3000元為例，推薦人甲可以獲得180元的推薦獎，若一個月排兩單，就可以賺取360元；乙再拉丙加入，甲沒有推薦獎，乙可以拿丙的6%；丙再發展丁加入，乙沒有推薦獎，甲可以拿丁每次排單的4%。
不過，陳執也說明，推薦獎並不能全部提現，只能提取一半，另一半獎金轉為“善金幣”，用於旗下酒店、商城、旅遊景點等消費。
此外，還有第三種賺錢模式。陳執介紹，直推十個人就可以做“功德主”，向公司交5萬元後，購買“善種子”和“善心幣”可以打七折：每個人註冊入會時需要交300元獲贈一顆“善種子”、排單時需要花100元購買“善心幣”，而成為“功德主”可以用210元“善種子”、70元“善心幣”的價格購買到，再按全價收取會員費用，賺取中間的差價。
“正如張天明所說，在善心匯，你想賠錢都難。”陳執表示，他現在也發展了一個五十多人的“小團隊”，通過自己註冊的兩個會員帳號的投資收益和“團隊管理獎”，每月收入七八千元；有的“功德主”團隊已有幾千人，月收入將近五十萬元。
觀點一：收取人頭費、發展下線涉嫌傳銷
對於善心匯宣稱的高回報和層級發展模式，也有一些公眾和專業人士表示了質疑。對於外界的質疑，4月21日，法治週末記者聯繫上善心匯工作人員楊女士，楊女士向記者發送了一些關於善心匯的宣傳資料。
資料上解釋，會員得到平臺上其他會員的資助後，分享給更多會員使其加入精准扶貧隊伍，公司平臺會員基礎資料就會不斷增加，平臺價值就越大，公司會給予一定的獎勵，以可在善心匯商城兌換商品的金幣或現金形式體現，且獎勵分配方式僅限於二級，這也符合國家工商部門和相關法律法規的有關規定，根本不涉及傳銷。
中國政法大學資本金融研究院網路經濟研究中心主任武長海介紹，刑法中對傳銷的定義是：“組織、領導以推銷商品、提供服務等經營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格，並按照一定順序組成層級，直接或者間接以發展人員的數量作為計酬或者返利依據，引誘、脅迫參加者繼續發展他人參加，騙取財物，擾亂經濟社會秩序的活動。”
隨著實踐活動中傳銷形式不斷演化和變形，武長海表示，2016年3月，國家工商總局發佈了《新型傳銷活動風險預警提示》，其中明確指出，不管傳銷組織如何變換手法偽裝自己，只要同時具備以下三點就可以斷定涉嫌傳銷：
一是交納或變相交納入門費，即交錢加入後才可獲得計提報酬和發展下線的“資格”；
二是直接或間接發展下線，即拉人加入，並按照一定順序組成層級；
三是上線從直接或間接發展的下線的銷售業績中計提報酬，或以直接或間接發展的人員數量為依據計提報酬或者返利。
“傳銷一般會採用金字塔模式，通過發展下線會員牟取利益，但這種模式有顯性也有隱性。顯性的金字塔模式，一般會在會員加入時明確告訴會員通過發展下線會員以及不同層級會員來獲得不同報酬；善心匯雖然不強制會員發展下線會員，但通過高額回報來誘惑、激勵其不斷發展會員，是一種變相的發展下線的方式，這種隱性的層級設置也涉嫌傳銷。”武長海表示。
京師律師事務所互聯網金融法律事務部主任左勝高也認為，善心匯要求入會的人交納註冊費，以發展下線、建立團隊為報酬，涉嫌傳銷；雖然其聲稱採用跳級制推薦獎，第二代不設獎勵，不同於一般傳銷的順序層級制，但依然難以擺脫“收取人頭費”“發展下線”的傳銷本質。
為何在善心匯的架構裡，“富人社區”投的多的反而每輪收益少？“貧窮社區”投資額度少的反而每輪收益多？楊女士提供的宣傳資料上顯示，按照規則，“富人”在時間長度上大於“貧困群眾”，並且回報低，這既幫扶了“窮人”，又讓“富人”有了成就感。
武長海則分析認為：“投資數額小卻返利高的目的，在於吸引更多的人參與進來；因為大額投資，參與的人數普遍偏少，而大額資金停留時間長，可以用來支撐小額資金的周轉，這種做法能延長資金鏈斷裂的時間；會員若十多天就能收益30%，平臺的盈利或所謂的實體企業，能否向會員支撐高返利還存在疑問；倘若是用新會員的錢支付老會員的利息和短期回報，則涉嫌龐氏騙局，一旦當新入會的會員提供的資金無法支付早期會員的利息或本金時，將會出現資金鏈的斷裂，面臨崩盤的危險。”
觀點二：涉嫌非法集資
2017年2月，張天明在接受媒體專訪時表示，善心匯已有近100萬的會員。李欣粗略估計，以每個會員只投資過一次3000元計算，就有三十億元的資金在平臺停留過，等待系統安排打款和收款。
對善心匯登錄系統的功能變數名稱進行查詢，該網站主辦單位是深圳市善心匯文化傳播有限公司(以下簡稱“深圳市善心匯文化公司”)，網站負責人為張天明，審核通過時間為2015年8月。國家企業信用資訊公示系統顯示，深圳市善心匯文化公司於2013年5月成立，經營範圍為文化活動策劃等。
中央民族大學法學院教授鄧建鵬表示，如果善心匯系統經營公司的工商註冊範圍，主要是文化傳播等，但其實際的經營行為卻是面向公眾募集資金，則可能涉嫌非法經營。
鄧建鵬介紹，2010年12月，最高人民法院出臺了《關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，對非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動給出了具體的認定標準：未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
“打著精准扶貧的幌子，善心匯未經有關部門依法批准進行集資、用網路公開的手段、承諾回報、面向不特定的物件，達到了非法集資構成的要件，可能涉嫌非法集資。”鄧建鵬表示。
對於以上質疑，記者在楊女士提供的宣傳資料中看到，善心匯開發了一個基於精准扶貧的點對點的軟體平臺，為會員提供精准匹配的幫扶，其商業模式和盈利模式只是通過為平臺提供持續的技術研發維護，提供完善的客戶服務從而獲得技術和服務收益，材料稱，善心匯“不建立資金池，所以談不上集資”。
工商資訊顯示，昆明同創公司於2015年2月成立，公司經營範圍為商務信息諮詢等。對此，鄧建鵬表示，善心匯系統經營公司是深圳市善心匯文化公司，即便昆明同創公司具有金融資質，但由於其與深圳市善心匯文化公司均為獨立法人，所以深圳善心匯文化公司仍屬超範圍經營；而根據工商資訊，昆明同創公司只是一家提供金融資訊諮詢服務的公司，如果平臺有資金應找協力廠商進行存管；若沒有經相關部門批准，彙聚公眾錢款到自己平臺，也涉嫌非法集資。
三、傳銷組織名單
以下整理的名單來自：義烏經偵預警平臺
四、教你識破這些金融騙局
最初級的金融詐騙，是各種短信電話。概括起來就是：我是房東我在外地，我是法院你有傳票，我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友電話欠費了，我是老闆快幫我墊錢，我是你朋友連我的聲音都聽不出來嗎？我是《財經郎眼》節目組恭喜你中獎了，我是香港富婆願付鉅款求孕。我管你誰，只要別讓我轉帳別的都行，累點倒是不怕。
能被這種初級詐騙騙走錢的人，我只能說被騙的錢，是智商稅，所以明星被騙的比較多。對付這種初級詐騙你只需要記得一點：絕不轉帳。記得，真正需要用錢的人，是不介意來你家裡拿現金的。
中級的金融詐騙，是非法集資。這類騙局的特點是通過街頭發傳單、召開投資說明會等方式向投資人許諾返利啊，高額利息等。詐騙的專案也是千奇百怪，有集資植樹造林學雷鋒的，有集資賣給你原始股做夢的，有炒作稀有金屬學泛亞的，還有集資研究外星生命的。你們集資那點錢就別研究外星生命了，還是留著研究自己的智商如何達到人類的平均值吧。
非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金，等達到一定規模後，就秘密轉移資金，攜款潛逃。這類非法集資主要面對老人，所以一定記得告訴你父母：如果有人說你投資可以賺大錢，你要問憑什麼，因為對方又不是你親生的兒子。
高級的金融詐騙，是龐氏騙局。龐氏騙局其實很簡單，就是用後來者的錢來支付老投資者的利息。比如e租寶。
100年前，有位叫查理斯.龐茲的義大利老頭，不遠萬里來到美國。1919年一整年他就幹了一件事。什麼事呢？
騙人。
騙大家向一個事實上子虛烏有的企業投資，許諾投資者，你們在三個月內，將得到40%的利潤回報。然後他就把新投資者的錢，作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。由於前期投資的人回報率很好啊，龐茲成功地在七個月內，吸引力3萬名投資者。這場陰謀持續了一年之久，人們才真正地清醒過來。
後來他順理成章就成為了金融詐騙的“老祖宗”，這就是著名的龐氏騙局。
近二十年來龐氏騙局進入了中國，中國自古就有“拆東牆補西牆”的說法，這下成了中西結合，演變成了一種商業模式。
龐茲的徒子徒孫們，在中國土地上大行其道。雖然所有的騙局都離不開“老祖宗”龐茲身上一脈相承的特徵，但五花八門的形式很容易讓人看花了眼，一不小心就掉入陷阱當中。特別是新型互聯網平臺和金融技術的出現，為這種騙術提供了更難分辨的外衣。
你貪的可能是人家給的高息，但人家要的是你的本金。長這麼大幾乎沒見過散戶玩過莊家的。最近還有人玩MMM，擺明瞭是金融傳銷式的龐氏騙局，卻依然有人樂此不疲，為什麼？因為都不會相信自己是最後一棒。凡是虧大的人在被騙前都是這麼想的
每輪收益率50%，排隊打款和收款時間會酌情提前；貧困社區的投資額度也是為1000元至3000元，排單打款時需要消耗1個善心幣，該社區沒有“門檻”限制，每輪收益率30%，排隊“佈施”時間1天至10天，打款成功後，進入感恩受助佇列，1天至7天匹配收款，受益為300元至900元；富人社區的投資額度為5萬至30萬元，每輪收益率10%，打款等待期和收款等待期加一起，最長45天收益5.5萬元至33萬元。“簡單來說，如果你加入了善心匯，按照大部分人的玩法，在貧窮社區投資3000元，半個月可以收益900元，減去購買善心幣的100元，可以獲利800元；一個月差不多能排兩次單，就可以獲利1600元。”陳執說，以一個家庭有5個帳號來算的話，一個月家裡就可以多收入8000元，對於農村地區或者困難家庭，這就是脫貧了。
“而且，以上只是靜態收益，系統還設有動態收益，即推薦朋友加入善心匯，可以獲得系統獨有的跳級制推薦獎，第一代拿6%的推薦獎，第三代拿4%的推薦獎，這個設置會促使會員不斷拉人加入。”
陳執舉例，甲推薦乙進來，甲可以拿乙每次排單的6%，以投資一單3000元為例，推薦人甲可以獲得180元的推薦獎，若一個月排兩單，就可以賺取360元；乙再拉丙加入，甲沒有推薦獎，乙可以拿丙的6%；丙再發展丁加入，乙沒有推薦獎，甲可以拿丁每次排單的4%。
不過，陳執也說明，推薦獎並不能全部提現，只能提取一半，另一半獎金轉為“善金幣”，用於旗下酒店、商城、旅遊景點等消費。
此外，還有第三種賺錢模式。陳執介紹，直推十個人就可以做“功德主”，向公司交5萬元後，購買“善種子”和“善心幣”可以打七折：每個人註冊入會時需要交300元獲贈一顆“善種子”、排單時需要花100元購買“善心幣”，而成為“功德主”可以用210元“善種子”、70元“善心幣”的價格購買到，再按全價收取會員費用，賺取中間的差價。
“正如張天明所說，在善心匯，你想賠錢都難。”陳執表示，他現在也發展了一個五十多人的“小團隊”，通過自己註冊的兩個會員帳號的投資收益和“團隊管理獎”，每月收入七八千元；有的“功德主”團隊已有幾千人，月收入將近五十萬元。
觀點一：收取人頭費、發展下線涉嫌傳銷
對於善心匯宣稱的高回報和層級發展模式，也有一些公眾和專業人士表示了質疑。對於外界的質疑，4月21日，法治週末記者聯繫上善心匯工作人員楊女士，楊女士向記者發送了一些關於善心匯的宣傳資料。
資料上解釋，會員得到平臺上其他會員的資助後，分享給更多會員使其加入精准扶貧隊伍，公司平臺會員基礎資料就會不斷增加，平臺價值就越大，公司會給予一定的獎勵，以可在善心匯商城兌換商品的金幣或現金形式體現，且獎勵分配方式僅限於二級，這也符合國家工商部門和相關法律法規的有關規定，根本不涉及傳銷。
中國政法大學資本金融研究院網路經濟研究中心主任武長海介紹，刑法中對傳銷的定義是：“組織、領導以推銷商品、提供服務等經營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格，並按照一定順序組成層級，直接或者間接以發展人員的數量作為計酬或者返利依據，引誘、脅迫參加者繼續發展他人參加，騙取財物，擾亂經濟社會秩序的活動。”
隨著實踐活動中傳銷形式不斷演化和變形，武長海表示，2016年3月，國家工商總局發佈了《新型傳銷活動風險預警提示》，其中明確指出，不管傳銷組織如何變換手法偽裝自己，只要同時具備以下三點就可以斷定涉嫌傳銷：
一是交納或變相交納入門費，即交錢加入後才可獲得計提報酬和發展下線的“資格”；
二是直接或間接發展下線，即拉人加入，並按照一定順序組成層級；
三是上線從直接或間接發展的下線的銷售業績中計提報酬，或以直接或間接發展的人員數量為依據計提報酬或者返利。
“傳銷一般會採用金字塔模式，通過發展下線會員牟取利益，但這種模式有顯性也有隱性。顯性的金字塔模式，一般會在會員加入時明確告訴會員通過發展下線會員以及不同層級會員來獲得不同報酬；善心匯雖然不強制會員發展下線會員，但通過高額回報來誘惑、激勵其不斷發展會員，是一種變相的發展下線的方式，這種隱性的層級設置也涉嫌傳銷。”武長海表示。
京師律師事務所互聯網金融法律事務部主任左勝高也認為，善心匯要求入會的人交納註冊費，以發展下線、建立團隊為報酬，涉嫌傳銷；雖然其聲稱採用跳級制推薦獎，第二代不設獎勵，不同於一般傳銷的順序層級制，但依然難以擺脫“收取人頭費”“發展下線”的傳銷本質。
為何在善心匯的架構裡，“富人社區”投的多的反而每輪收益少？“貧窮社區”投資額度少的反而每輪收益多？楊女士提供的宣傳資料上顯示，按照規則，“富人”在時間長度上大於“貧困群眾”，並且回報低，這既幫扶了“窮人”，又讓“富人”有了成就感。
武長海則分析認為：“投資數額小卻返利高的目的，在於吸引更多的人參與進來；因為大額投資，參與的人數普遍偏少，而大額資金停留時間長，可以用來支撐小額資金的周轉，這種做法能延長資金鏈斷裂的時間；會員若十多天就能收益30%，平臺的盈利或所謂的實體企業，能否向會員支撐高返利還存在疑問；倘若是用新會員的錢支付老會員的利息和短期回報，則涉嫌龐氏騙局，一旦當新入會的會員提供的資金無法支付早期會員的利息或本金時，將會出現資金鏈的斷裂，面臨崩盤的危險。”
觀點二：涉嫌非法集資
2017年2月，張天明在接受媒體專訪時表示，善心匯已有近100萬的會員。李欣粗略估計，以每個會員只投資過一次3000元計算，就有三十億元的資金在平臺停留過，等待系統安排打款和收款。
對善心匯登錄系統的功能變數名稱進行查詢，該網站主辦單位是深圳市善心匯文化傳播有限公司(以下簡稱“深圳市善心匯文化公司”)，網站負責人為張天明，審核通過時間為2015年8月。國家企業信用資訊公示系統顯示，深圳市善心匯文化公司於2013年5月成立，經營範圍為文化活動策劃等。
中央民族大學法學院教授鄧建鵬表示，如果善心匯系統經營公司的工商註冊範圍，主要是文化傳播等，但其實際的經營行為卻是面向公眾募集資金，則可能涉嫌非法經營。
鄧建鵬介紹，2010年12月，最高人民法院出臺了《關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，對非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動給出了具體的認定標準：未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
“打著精准扶貧的幌子，善心匯未經有關部門依法批准進行集資、用網路公開的手段、承諾回報、面向不特定的物件，達到了非法集資構成的要件，可能涉嫌非法集資。”鄧建鵬表示。
對於以上質疑，記者在楊女士提供的宣傳資料中看到，善心匯開發了一個基於精准扶貧的點對點的軟體平臺，為會員提供精准匹配的幫扶，其商業模式和盈利模式只是通過為平臺提供持續的技術研發維護，提供完善的客戶服務從而獲得技術和服務收益，材料稱，善心匯“不建立資金池，所以談不上集資”。
工商資訊顯示，昆明同創公司於2015年2月成立，公司經營範圍為商務信息諮詢等。對此，鄧建鵬表示，善心匯系統經營公司是深圳市善心匯文化公司，即便昆明同創公司具有金融資質，但由於其與深圳市善心匯文化公司均為獨立法人，所以深圳善心匯文化公司仍屬超範圍經營；而根據工商資訊，昆明同創公司只是一家提供金融資訊諮詢服務的公司，如果平臺有資金應找協力廠商進行存管；若沒有經相關部門批准，彙聚公眾錢款到自己平臺，也涉嫌非法集資。
三、傳銷組織名單
以下整理的名單來自：義烏經偵預警平臺
四、教你識破這些金融騙局
最初級的金融詐騙，是各種短信電話。概括起來就是：我是房東我在外地，我是法院你有傳票，我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友電話欠費了，我是老闆快幫我墊錢，我是你朋友連我的聲音都聽不出來嗎？我是《財經郎眼》節目組恭喜你中獎了，我是香港富婆願付鉅款求孕。我管你誰，只要別讓我轉帳別的都行，累點倒是不怕。
能被這種初級詐騙騙走錢的人，我只能說被騙的錢，是智商稅，所以明星被騙的比較多。對付這種初級詐騙你只需要記得一點：絕不轉帳。記得，真正需要用錢的人，是不介意來你家裡拿現金的。
中級的金融詐騙，是非法集資。這類騙局的特點是通過街頭發傳單、召開投資說明會等方式向投資人許諾返利啊，高額利息等。詐騙的專案也是千奇百怪，有集資植樹造林學雷鋒的，有集資賣給你原始股做夢的，有炒作稀有金屬學泛亞的，還有集資研究外星生命的。你們集資那點錢就別研究外星生命了，還是留著研究自己的智商如何達到人類的平均值吧。
非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金，等達到一定規模後，就秘密轉移資金，攜款潛逃。這類非法集資主要面對老人，所以一定記得告訴你父母：如果有人說你投資可以賺大錢，你要問憑什麼，因為對方又不是你親生的兒子。
高級的金融詐騙，是龐氏騙局。龐氏騙局其實很簡單，就是用後來者的錢來支付老投資者的利息。比如e租寶。
100年前，有位叫查理斯.龐茲的義大利老頭，不遠萬里來到美國。1919年一整年他就幹了一件事。什麼事呢？
騙人。
騙大家向一個事實上子虛烏有的企業投資，許諾投資者，你們在三個月內，將得到40%的利潤回報。然後他就把新投資者的錢，作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。由於前期投資的人回報率很好啊，龐茲成功地在七個月內，吸引力3萬名投資者。這場陰謀持續了一年之久，人們才真正地清醒過來。
後來他順理成章就成為了金融詐騙的“老祖宗”，這就是著名的龐氏騙局。
近二十年來龐氏騙局進入了中國，中國自古就有“拆東牆補西牆”的說法，這下成了中西結合，演變成了一種商業模式。
龐茲的徒子徒孫們，在中國土地上大行其道。雖然所有的騙局都離不開“老祖宗”龐茲身上一脈相承的特徵，但五花八門的形式很容易讓人看花了眼，一不小心就掉入陷阱當中。特別是新型互聯網平臺和金融技術的出現，為這種騙術提供了更難分辨的外衣。
你貪的可能是人家給的高息，但人家要的是你的本金。長這麼大幾乎沒見過散戶玩過莊家的。最近還有人玩MMM，擺明瞭是金融傳銷式的龐氏騙局，卻依然有人樂此不疲，為什麼？因為都不會相信自己是最後一棒。凡是虧大的人在被騙前都是這麼想的