無現金社會， 在今年成為一個熱詞。 最近， 支付寶和微信支付分別推出了“無現金城市周”和“無現金日”， 讓它變得如日中天。
所謂無現金社會，
這是騰訊和阿裡兩家互聯網公司全力爭奪的高地。 對這兩家市值4000億美元的巨頭來說， 無現金社會建設， 是一場大資料盛宴。 這意味著它們的電子帳戶， 將成為中國人的大資料身份證， 線上線下， 無孔不入。
就像某一天， 從你出門打車、地鐵口買早餐、午餐訂外賣、星巴克下午茶、路邊攤買水果到露天吃燒烤， 這一切的消費行為都無現金， 通過移動支付解決， 由此產生一批又一批的交易資料。 日復一日。
通過這些資料， 你的消費記錄與生活習慣被騰訊和阿裡牢牢掌控。 它們比你的家人和朋友更瞭解你，
如果你看過《黑鏡》， 會更明白我在說什麼。
到目前為止， 這兩家公司掌控資料的行為， 以及如何合理保護我們的隱私， 似乎並沒有實質性的監管。
當然， 所謂的監管者， 不過是比騰訊和阿裡更為龐大的超級系統。 我們所面對的恐懼和威脅， 並不會由此減少。
這就是無現金社會的另一面。 某種意義上， 我們無路可退， 也無處可去。
回望歷史， 近代英國的圈地運動， 因紡織業擴張驅動， 出現了“羊吃人”；如今， 在無現金社會的口號下， 這會是一場“資料吃人”的圈地運動嗎？
1、“無現金”熱潮
2015年， 微信支付首次提出“88無現金日”， 時間定在每年8月8日， 宣導社會公眾使用非現金支付工具。
不過， 無現金真正成為熱詞， 要拜馬雲所賜， 一如“techfin”一詞。
從公開信息來看， 馬雲最早一次提及無現金社會， 在2016年11月；當時馬雲在與馬來西亞總理納吉布會談時， 建議馬來西亞建設無現金社會。
2017年2月28日， 支付寶對外稱，
螞蟻金服積極與地方政府達成合作， 除了阿裡系的大本營浙江， 它還搞定了天津、武漢和福州。
5月17日， 浙江省商務廳發出了關於推進生活服務領域電子支付應用的通知， 要求進一步發揮螞蟻金服的支付結算優勢， 在全省範圍推廣生活服務領域電子支付， 推動“無現金支付城市”建設。
6月15日， 武漢市和螞蟻金服聯合宣佈， 要把武漢打造成“無現金城市”標杆。 武漢28家機構和企業加入“無現金聯盟”， 表示將推薦使用無現金支付。
6月28日， 天津市和螞蟻金服簽署並合作協定， 宣佈共同推進天津“無現金城市”建設，
同樣在6月28日， 福州市和螞蟻金服聯合宣佈， 要把福州建設成“無現金城市， 將從商務、公共服務和政務領域全面推動無現金支付。
亦有地方政府全面主導的無現金社會建設。 今年6月16日， 貴陽市召開推動便捷支付工作動員大會， 部署向全市推廣應用集成受理二維碼、市民雲卡和便捷支付塊資料系統建設工作， 正式啟動新型無現金城市的建設。
另外， 今年兩會期間， 來自杭州的人大代表虞純在建議中呼籲， 從國家層面“全面推動中國進入無現金社會”。
2、不只是中國
儘管中國的移動支付浩浩蕩蕩， 但在無現金社會建設上， 歐洲的丹麥和瑞典等國， 走在了前面。
從2014年開始，丹麥中央銀行決定停止印刷紙幣，取而代之的是電子支付；2016年起，丹麥政府允許零售商拒絕現金支付，僅接收移動支付和銀行卡支付。
流行於丹麥的一款支付應用名為MobilePay，於2013年7月發佈，目前覆蓋了丹麥全國一半的人口。MobilePay由丹麥主要銀行共同推出，在芬蘭和挪威也被使用。
在瑞典，2016年11月，該國央行表示有信心經過兩年評估階段後禁止流通實物現金，成為第一個完全使用“數字現金”的社會。據統計，瑞典十大銀行在全國共有1400個營業網點，截至2016年，其中852個網點已全面取消現金業務服務。
早在2012年，瑞典的主要銀行聯合開發了一款名為“Swish”的支付應用，到去年11月成功覆蓋500萬用戶，相當於瑞典一半的人口。這款應用主要用於個人之間的支付交易，今年起其支付場景拓展到線上購物。
與中國不同的是，丹麥和瑞典的無現金社會，其主導者是傳統銀行，而非新興的互聯網巨頭。
與中國相似的案例是印度。2016年11月，印度政府宣佈“廢鈔令”，呼籲實現印度“無現金社會”的目標。此舉對該國的移動支付機構形成了重大利好，尤其是Paytm，該平臺目前擁有超過2億用戶，阿裡巴巴及螞蟻金服是其主要股東。
3、無現金，有資料
無現金有著很多積極意義：提高交易效率，節省交易成本，通過減少鈔票發行降低社會成本；無現金支付與消費金融產品的結合，還能起到刺激消費、促進經濟發展的作用。
如果只是上面這些意義，無現金不可能成為兩大巨頭廝殺的主戰場。
這是因為，移動支付，是移動互聯網最具革命性的產物，也是連接新生活與新金融的工具。
無現金，有數據。他們盯著的，是資料。我們的生活和消費，更加赤裸、固定地被記錄下來，這意味著一個更徹底的大資料時代。
通過移動支付，反映用戶消費軌跡與生活習慣的資料，就源源不斷地產生了，用戶畫像越來越逼近真人。掌握了資料，就掌握了使用者，這也是大資料征信和風控的基石。
新金融的奧秘正是在於此。
無現金社會有著便利、高效的一面，但是技術往往有其另一面，它並不像我們所想像的那樣美妙。
在無現金社會，最大的受益者是政府及資料持有者。對普通個人來說，福禍難料，因為這些交易資料的保管、使用和流轉，是我們無法掌握的，正如監控攝像頭的資料。
4、黑鏡之惑
數據即權力。
從政府的角度來講，通過無現金支付，由支付清算系統記錄交易，能夠及時全面地反映市場主體的支付行為，提高經濟交易的透明度，堵塞現金交易的漏洞。
畢竟，現金交易無需經過協力廠商，具有即時性、隱蔽性等特點，客觀上為偷稅漏稅、貪污腐敗、下潛犯罪提供了便利。
正如高盛的一份報告所言，各國政府是無現金社會的最大受益者。因為電子化交易具有更大的透明性，經濟運營會因此而更加“正規化”，稅務收入也會更高。
對政府來說，還有至關重要的一點：無現金社會將使負利率政策真正成為可能。在當下，如果面臨負利率政策，人們可以選擇將現金存儲在家裡作為應對，但在無現金時代，人們沒有現金可以存儲，只能眼睜睜看著財富縮水。
美國金融博客Heisenberg Report更為直言不諱：無現金社會裡，政府收稅更加容易，監控民眾的經濟活動也更加簡便。
就像在兵荒馬亂的年代，人們總有很多種辦法藏著他們的財富和糧食，以應對一波又一波的掠奪。但在如今，財富全面數位化之後，實際上藏無可藏，躲無可躲。
在數位化的掠奪者面前，我們更加手無寸鐵，不堪一擊。
本文的最後，又想起了馬雲同志的那番言論：大資料讓預判和計畫都成為了可能。因此，我們需要對計劃經濟和市場經濟進行重新定義，市場經濟不一定會比計劃經濟更好。
所以，無現金社會的極致，也就是大資料的極致，難道是計劃經濟？
這是你我想要的未來嗎。
文：新金融琅琊榜 董雲峰
走在了前面。從2014年開始，丹麥中央銀行決定停止印刷紙幣，取而代之的是電子支付；2016年起，丹麥政府允許零售商拒絕現金支付，僅接收移動支付和銀行卡支付。
流行於丹麥的一款支付應用名為MobilePay，於2013年7月發佈，目前覆蓋了丹麥全國一半的人口。MobilePay由丹麥主要銀行共同推出，在芬蘭和挪威也被使用。
在瑞典，2016年11月，該國央行表示有信心經過兩年評估階段後禁止流通實物現金，成為第一個完全使用“數字現金”的社會。據統計，瑞典十大銀行在全國共有1400個營業網點，截至2016年，其中852個網點已全面取消現金業務服務。
早在2012年，瑞典的主要銀行聯合開發了一款名為“Swish”的支付應用，到去年11月成功覆蓋500萬用戶，相當於瑞典一半的人口。這款應用主要用於個人之間的支付交易，今年起其支付場景拓展到線上購物。
與中國不同的是，丹麥和瑞典的無現金社會，其主導者是傳統銀行，而非新興的互聯網巨頭。
與中國相似的案例是印度。2016年11月，印度政府宣佈“廢鈔令”，呼籲實現印度“無現金社會”的目標。此舉對該國的移動支付機構形成了重大利好，尤其是Paytm，該平臺目前擁有超過2億用戶，阿裡巴巴及螞蟻金服是其主要股東。
3、無現金，有資料
無現金有著很多積極意義：提高交易效率，節省交易成本，通過減少鈔票發行降低社會成本；無現金支付與消費金融產品的結合，還能起到刺激消費、促進經濟發展的作用。
如果只是上面這些意義，無現金不可能成為兩大巨頭廝殺的主戰場。
這是因為，移動支付，是移動互聯網最具革命性的產物，也是連接新生活與新金融的工具。
無現金，有數據。他們盯著的，是資料。我們的生活和消費，更加赤裸、固定地被記錄下來，這意味著一個更徹底的大資料時代。
通過移動支付，反映用戶消費軌跡與生活習慣的資料，就源源不斷地產生了，用戶畫像越來越逼近真人。掌握了資料，就掌握了使用者，這也是大資料征信和風控的基石。
新金融的奧秘正是在於此。
無現金社會有著便利、高效的一面，但是技術往往有其另一面，它並不像我們所想像的那樣美妙。
在無現金社會，最大的受益者是政府及資料持有者。對普通個人來說，福禍難料，因為這些交易資料的保管、使用和流轉，是我們無法掌握的，正如監控攝像頭的資料。
4、黑鏡之惑
數據即權力。
從政府的角度來講，通過無現金支付，由支付清算系統記錄交易，能夠及時全面地反映市場主體的支付行為，提高經濟交易的透明度，堵塞現金交易的漏洞。
畢竟，現金交易無需經過協力廠商，具有即時性、隱蔽性等特點，客觀上為偷稅漏稅、貪污腐敗、下潛犯罪提供了便利。
正如高盛的一份報告所言，各國政府是無現金社會的最大受益者。因為電子化交易具有更大的透明性，經濟運營會因此而更加“正規化”，稅務收入也會更高。
對政府來說，還有至關重要的一點：無現金社會將使負利率政策真正成為可能。在當下，如果面臨負利率政策，人們可以選擇將現金存儲在家裡作為應對，但在無現金時代，人們沒有現金可以存儲，只能眼睜睜看著財富縮水。
美國金融博客Heisenberg Report更為直言不諱：無現金社會裡，政府收稅更加容易，監控民眾的經濟活動也更加簡便。
就像在兵荒馬亂的年代，人們總有很多種辦法藏著他們的財富和糧食，以應對一波又一波的掠奪。但在如今，財富全面數位化之後，實際上藏無可藏，躲無可躲。
在數位化的掠奪者面前，我們更加手無寸鐵，不堪一擊。
本文的最後，又想起了馬雲同志的那番言論：大資料讓預判和計畫都成為了可能。因此，我們需要對計劃經濟和市場經濟進行重新定義，市場經濟不一定會比計劃經濟更好。
所以，無現金社會的極致，也就是大資料的極致，難道是計劃經濟？
這是你我想要的未來嗎。
文：新金融琅琊榜 董雲峰