“輕型銀行”引領方向， “一體兩翼”優勢擴大
2016年全年業績摘要
l 營業收入人民幣2090.25億元， 同比增加3.75%（H股：營業淨收入2,102.70億元， 同比增加3.94%）
l 歸屬于本行股東淨利潤人民幣620.81億元， 同比增加7.60%
l 歸屬于本行股東基本每股盈利人民幣2.46元， 同比增加7.42%
l 淨利息收入1,345.95億元， 同比下降2.17%， 淨利息收益率為2.50%， 同比減少0.27個百分點
l 非利息淨收入為744.30億元， 同比增加16.51%（H股：756.75億元， 同比增加16.93%）
l 資產總額為59,423.11億元， 較上年末增加8.54%
l 按高級法計算， 一級資本充足率和資本充足率分別為11.54%和13.33%
l 不良貸款餘額為611.21億元， 比上年末增加137.11億元；不良貸款率為1.87%， 比上年末提高0.19個百分點
l 不良貸款撥備覆蓋率為180.02%， 比上年末提高1.07個百分點
（注：招商銀行A股的2016年度全年財務報告是按中國會計準則編制， 除特別標示外， 以上資料均為本集團口徑資料， 及以人民幣為單位。 按國際財務報告編制的H股財務資料如果與A股財務資料不同， 則另行標示。 ）
2017年3月24日 ─ 招商銀行（“招行”或“本公司”或“本行”；上海：600036；香港：3968；連同其附屬公司合稱“本集團”）， 今天公佈其2016年度全年業績。
2016年， 本集團在利率市場化和金融開放加快的環境下， 深入貫徹“輕型銀行”的戰略目標和“一體兩翼”的戰略定位， 堅持效益、品質規模動態均衡發展， 總體發展態勢良好。
一、 堅持“效益、品質、規模”均衡發展， 持續優化經營結構
2016年， 本集團克服各種不利因素， 堅持“效益、品質、規模”均衡發展，
二、 繼續推進戰略轉型
以“輕型銀行”引領方向， 戰略轉型步伐更加輕盈
i) 資本更“輕”：本公司權重法下資本充足率和一級資本充足率分別為11.59%和9.63%， 分別較上年末上升0.13和0.19個百分點， 資本充足水準持續提升。 權重法下稅前風險調整後的資本收益率為20.27%，
ii) 資產更“輕”：通過結構調整， 本公司資產結構更趨優化， 2016年， 零售貸款占貸款總額50.45%。 個人住房貸款餘額較上年末增加2,290.39億元， 信用卡透支餘額較上年末增加959.66億元， 分別占零售貸款總額的47.37%和26.89%。
iii) 負債更“輕”：優化存款定價和差異化授權機制， 壓縮高成本協定存款262.80億元， 期末協定存款餘額為484.00億元；期末活期存款餘額為23,313.33億元， 活期存款占比提升6.97個百分點至64.00%。
iv) 收入結構更“輕”：營業收入同比增長3.16%， 非利息淨收入同比增長15.54%， 非利息淨收入占比為34.24%， 同比增加3.67個百分點。
v) 運營更“輕”：網上企業銀行客戶總數較上年末增長32.75%；網上企業銀行累計交易筆數和累計交易金額分別同比增長72.87%和22.39%；企業手機銀行用戶達29.05萬戶，
持續鞏固及擴大“一體兩翼”的獨特優勢
i) 一體動力強勁：零售稅前利潤同比增長23.80%， 占本公司業務條線稅前利潤的比重為53.62%， 同比提升4.07個百分點；零售成本收入比34.15%， 同比下降1.48個百分點；零售非利息淨收入同比增長19.95%， 在零售營業淨收入中占比32.90%。
ii) 兩翼齊飛共進：經過近幾年的轉型， 公司金融、同業金融“兩翼”的批發業務發展平穩。 公司金融核心客戶經營漸趨深入， 基礎客群拓展效率大幅提高。 同業金融率先推出同業存款電子化交易，
全面完善風險管理， 資產品質總體可控
本公司積極應對外部宏觀經濟變化， 持續完善風險管理體系， 資產品質總體可控。 逾期貸款698.79億元， 比上年末減少104.89億元， 逾期貸款占比2.14%， 較上年末下降0.70個百分點；關注類貸款率為2.09%， 比上年末下降0.52個百分點；不良貸款與逾期90天以上貸款的比值從上年末的1.05提高至1.28；關注資產減值損失為661.59億元， 同比增長11.63%。
零售不良貸款率為1.01%， 較上年末下降0.07個百分點；信用卡不良貸款率1.40%， 業務風險水準整體可控；公司貸款不良率3.30%， 較上年末上升0.70個百分點。 本集團信貸類資產撥備率3.25%， 較年初上升0.64個百分點；信貸類資產不良撥備覆蓋率177.07%， 較年初上升4.98個百分點。
2016年，全行共處置不良501.73億元。其中，清收92.77億元，核銷不良貸款286.13億元，通過不良資產證券化方式處置59.15億元，折價轉讓43.63億元，通過重組、上遷、抵債、減免等其他方式不良處置共20.05億元。
三、零售金融、批發金融業務持續發展，資產負債結構進一步優化
1. 零售金融綜合競爭優勢進一步突出
本公司零售金融業務利潤保持較快增長，價值貢獻持續提升，稅前利潤達440.94億元，同比增長23.80%；占本公司業務條線稅前利潤的比例不斷提升，達53.62%，同比提升4.07個百分點。零售金融業務營業淨收入達979.23億元，同比增長8.43%，占本公司營業淨收入的49.43%，同比提升2.40個百分點。本公司始終將零售業務作為重點發展的領域，不斷深化零售業務體系建設，通過不斷完善的業務管理體系、產品體系、服務體系和風險防範體系，形成了堅實、優質、廣泛的零售客戶基礎，在財富管理、私人銀行、零售信貸、消費金融等核心業務領域，本公司均具備突出的競爭優勢。
零售客群及AUM持續擴大。零售客戶數達9,106萬戶，較上年末增長19.32%；管理零售客戶總資產餘額達55,305億元，較上年末增加7,809億元，增幅16.44%；零售客戶存款餘額達11,916.34億元，較上年末增長5.54%。
財富管理業務穩健發展。本公司累計實現個人理財產品銷售額76,541億元，代理開放式基金銷售達4,952億元，代理保險保費1,525億元，代理信託類產品銷售達1,322億元；零售財富管理手續費及傭金收入185.49億元，同比增長8.61%，占零售淨手續費及傭金收入的58.98%。其中，代理基金收入55.36億元，同比下降26.29%；代理保險收入51.04億元，同比增長81.96%；受託理財收入48.14億元，同比增長50.02%；代理信託計畫收入29.11億元，同比下降15.11%。
私人銀行業務不斷深化，發展態勢良好。私人銀行客戶數為59,560戶，較上年末增長21.47%；管理的私人銀行客戶總資產為16,595億元，較上年末增長32.54%。本公司在54個境內城市和2個境外城市建立了由51家私人銀行中心、63家財富管理中心組成的高端客戶服務網路。
信用卡業務經營效率持續提升。信用卡流通戶數為3,730萬戶，較上年末增長20.21%；信用卡交易額22,748億元，同比增長25.02%；信用卡迴圈餘額占比為23.72%；信用卡利息收入達322.93億元，同比增長20.82%，信用卡非利息業務收入達113.19億元，同比增長17.93%；信用卡不良貸款率1.40%，業務風險水準整體可控。
零售貸款結構進一步優化。零售貸款總額15,207.11億元，較上年末增長25.73%，占客戶貸款總額的50.45%，較上年末上升3.74個百分點。2016年，本公司順應市場和客戶需求，積極支援住房按揭貸款需求，同時穩妥推進小微貸款投放。個人住房貸款餘額7,203.05億元，較上年末增長46.62%；小微貸款累計投放超過4,000億元，期末行標口徑小微貸款餘額為2,816.53億元，較上年末下降8.84%。
2. 批發金融業務主動調整結構，戰略性業務快速增長
公司客戶存款餘額24,510.06億元，較上年末增長6.92%，其中活期存款占比為57.98%，較上年末提升7.87個百分點。公司客戶存款平均成本率1.48%，較上年下降0.58個百分點。建立了以總分兩級戰略客戶為代表的核心客戶群體，總行戰略客戶比上年末增長45%。
交易銀行業務高速增長。本公司現金管理客戶總數達到111.02萬戶，較上年末增長33.45%。供應鏈有效核心客戶達到1,249戶，有效上下游客戶達到12,880戶，較年初分別增長166.31%和37.83%；供應鏈融資餘額968.61億元，較上年末增長42.45%。在岸國際結算量2,532.34億美元，同比下降17.68%。離岸國際結算量達2,874.88億美元，同比增長1.52%。
投資銀行業務競爭力顯著提升。並購金融809.95億元，結構融資326.95億元，股權投融資128.05億元；實現非利息收入同比增長35.82%。全年累計主承銷債券金額3,888.87億元；並購交易融資809.95億元，同比增長72.92%。
同業金融業務實現快速發展。存款結構進一步優化，同業活期存款占比較上年末提升了17.82個百分點，達76.33%。本公司同業存款平均成本率為2.25%，同比下降0.54個百分點。本公司加快票據周轉，交易期限縮短，票據轉貼買斷業務量為27.24萬億元，同比增長64.62%。
資產管理業務發展勢頭良好。根據中國銀監會統計資料，截至報告期末，本公司理財產品募集資金餘額、表外理財產品募集資金餘額在商業銀行中均排名第二。本公司理財業務資金餘額2.38萬億元，較上年末增長30.49%。淨值型產品餘額15,762.44億元，較上年末增長63.90%，占理財業務資金餘額的比重為66.35%，占比較上年末提高13.53個百分點。
資產託管業務增長快速。本公司託管規模突破十萬億，託管資產餘額10.17萬億元，較上年末增長42.12%；實現託管費收入42.82億元，同比增長20.04%，資產託管項目數15,167個，較上年末增長31.82%。
金融市場業務穩步發展。根據中國外匯交易中心資料，本公司人民幣期權銀行間市場交易量全市場排名第一。本公司人民幣期權業務量（含自營和代客）為16,387.50億元，同口徑較上年增長139.50%；人民幣匯率掉期業務量為37,515.02億元，同比增長31.01%；單一客戶衍生品交易量為4,214.21億元，同比增長88.05%；單一客戶衍生交易收入5.24億元，同比增長60.88%。
海外戰略增長勢頭良好
永隆集團股東應占溢利為港幣34.97億元，同比增長7.57%。香港分行實現營業淨收入20.01億港元，稅前利潤15.85億港元。紐約分行實現營業淨收入9,998.22萬美元，稅前利潤2,838.51萬美元。新加坡分行實現營業淨收入1,381.68萬美元，稅前利潤60.24萬美元。盧森堡分行實現營業淨收入717.37萬歐元，稅前利潤23.95萬歐元。倫敦分行實現營業淨收入613.07萬美元。
綜合金融持續推進
招銀租賃總資產為1,369.90億元，較年初增長19.24%；淨利潤17.03億元，同比增長9.80%。招銀國際淨利潤港幣5.11億元。招商基金總資產38.84億元，較上年末增長20.96%；淨利潤6.28億元，同比增長14.60%。招商信諾實現保險業務收入119.86億元，同比增長52.75%；淨利潤2.39億元，同比下降18.15%。
積極推進FinTech（金融科技）戰略
為積極應對外部互聯網金融及金融科技的挑戰，本公司加快推進金融科技（FinTech）戰略，充分利用移動互聯、雲計算、大資料、人工智慧、生物識別等技術提高服務能力，形成了“網路化、資料化、智慧化”三步走的FinTech戰略演進路徑，設立專項科技基金，加大FinTech投入，下大力氣加強人才隊伍建設；不斷優化金融科技創新和應用的體制環境，改革完善組織架構、考核機制和激勵機制，以更好的支持業務創新；高度重視基礎設施建設，在移動技術、雲計算、大資料、人工智慧等基礎設施領域持續加大投入，並密切關注區塊鏈等新技術的最新進展和創新應用。
四、展望與策略
受國際金融危機影響，全球經濟已經連續數年低迷增長，預計2017年仍將延續這一態勢。從國內看，預計2017年經濟下行壓力依然較大，但受益於供給側結構性改革、簡政放權和創新驅動戰略的不斷深化實施，經濟持續下行的空間有限，預計全年經濟增長緩中趨穩，呈現“弱企穩、緩波動”態勢。在複雜的經濟背景下，銀行業轉型變革將更加迫切。面對新形勢的挑戰和機遇，本公司將全面貫徹中央經濟工作會議穩中求進的主基調，堅定不移推進“輕型銀行”和“一體兩翼”戰略執行。2017年本公司主要經營措施包括：一是在服務供給側結構改革中組織優質資產，把握業務機會；二是深化改革，推動戰略轉型向縱深發展；三是持續加大零售業務資源投入，保持合理的網點和人員配置的同時，大力探索推動運用金融科技突破線性增長模式制約，抓緊構建商業銀行零售業務新的商業模式；四是標本兼治地築牢全面風險管理體系。
較年初上升4.98個百分點。2016年，全行共處置不良501.73億元。其中，清收92.77億元，核銷不良貸款286.13億元，通過不良資產證券化方式處置59.15億元，折價轉讓43.63億元，通過重組、上遷、抵債、減免等其他方式不良處置共20.05億元。
三、零售金融、批發金融業務持續發展，資產負債結構進一步優化
1. 零售金融綜合競爭優勢進一步突出
本公司零售金融業務利潤保持較快增長，價值貢獻持續提升，稅前利潤達440.94億元，同比增長23.80%；占本公司業務條線稅前利潤的比例不斷提升，達53.62%，同比提升4.07個百分點。零售金融業務營業淨收入達979.23億元，同比增長8.43%，占本公司營業淨收入的49.43%，同比提升2.40個百分點。本公司始終將零售業務作為重點發展的領域，不斷深化零售業務體系建設，通過不斷完善的業務管理體系、產品體系、服務體系和風險防範體系，形成了堅實、優質、廣泛的零售客戶基礎，在財富管理、私人銀行、零售信貸、消費金融等核心業務領域，本公司均具備突出的競爭優勢。
零售客群及AUM持續擴大。零售客戶數達9,106萬戶，較上年末增長19.32%；管理零售客戶總資產餘額達55,305億元，較上年末增加7,809億元，增幅16.44%；零售客戶存款餘額達11,916.34億元，較上年末增長5.54%。
財富管理業務穩健發展。本公司累計實現個人理財產品銷售額76,541億元，代理開放式基金銷售達4,952億元，代理保險保費1,525億元，代理信託類產品銷售達1,322億元；零售財富管理手續費及傭金收入185.49億元，同比增長8.61%，占零售淨手續費及傭金收入的58.98%。其中，代理基金收入55.36億元，同比下降26.29%；代理保險收入51.04億元，同比增長81.96%；受託理財收入48.14億元，同比增長50.02%；代理信託計畫收入29.11億元，同比下降15.11%。
私人銀行業務不斷深化，發展態勢良好。私人銀行客戶數為59,560戶，較上年末增長21.47%；管理的私人銀行客戶總資產為16,595億元，較上年末增長32.54%。本公司在54個境內城市和2個境外城市建立了由51家私人銀行中心、63家財富管理中心組成的高端客戶服務網路。
信用卡業務經營效率持續提升。信用卡流通戶數為3,730萬戶，較上年末增長20.21%；信用卡交易額22,748億元，同比增長25.02%；信用卡迴圈餘額占比為23.72%；信用卡利息收入達322.93億元，同比增長20.82%，信用卡非利息業務收入達113.19億元，同比增長17.93%；信用卡不良貸款率1.40%，業務風險水準整體可控。
零售貸款結構進一步優化。零售貸款總額15,207.11億元，較上年末增長25.73%，占客戶貸款總額的50.45%，較上年末上升3.74個百分點。2016年，本公司順應市場和客戶需求，積極支援住房按揭貸款需求，同時穩妥推進小微貸款投放。個人住房貸款餘額7,203.05億元，較上年末增長46.62%；小微貸款累計投放超過4,000億元，期末行標口徑小微貸款餘額為2,816.53億元，較上年末下降8.84%。
2. 批發金融業務主動調整結構，戰略性業務快速增長
公司客戶存款餘額24,510.06億元，較上年末增長6.92%，其中活期存款占比為57.98%，較上年末提升7.87個百分點。公司客戶存款平均成本率1.48%，較上年下降0.58個百分點。建立了以總分兩級戰略客戶為代表的核心客戶群體，總行戰略客戶比上年末增長45%。
交易銀行業務高速增長。本公司現金管理客戶總數達到111.02萬戶，較上年末增長33.45%。供應鏈有效核心客戶達到1,249戶，有效上下游客戶達到12,880戶，較年初分別增長166.31%和37.83%；供應鏈融資餘額968.61億元，較上年末增長42.45%。在岸國際結算量2,532.34億美元，同比下降17.68%。離岸國際結算量達2,874.88億美元，同比增長1.52%。
投資銀行業務競爭力顯著提升。並購金融809.95億元，結構融資326.95億元，股權投融資128.05億元；實現非利息收入同比增長35.82%。全年累計主承銷債券金額3,888.87億元；並購交易融資809.95億元，同比增長72.92%。
同業金融業務實現快速發展。存款結構進一步優化，同業活期存款占比較上年末提升了17.82個百分點，達76.33%。本公司同業存款平均成本率為2.25%，同比下降0.54個百分點。本公司加快票據周轉，交易期限縮短，票據轉貼買斷業務量為27.24萬億元，同比增長64.62%。
資產管理業務發展勢頭良好。根據中國銀監會統計資料，截至報告期末，本公司理財產品募集資金餘額、表外理財產品募集資金餘額在商業銀行中均排名第二。本公司理財業務資金餘額2.38萬億元，較上年末增長30.49%。淨值型產品餘額15,762.44億元，較上年末增長63.90%，占理財業務資金餘額的比重為66.35%，占比較上年末提高13.53個百分點。
資產託管業務增長快速。本公司託管規模突破十萬億，託管資產餘額10.17萬億元，較上年末增長42.12%；實現託管費收入42.82億元，同比增長20.04%，資產託管項目數15,167個，較上年末增長31.82%。
金融市場業務穩步發展。根據中國外匯交易中心資料，本公司人民幣期權銀行間市場交易量全市場排名第一。本公司人民幣期權業務量（含自營和代客）為16,387.50億元，同口徑較上年增長139.50%；人民幣匯率掉期業務量為37,515.02億元，同比增長31.01%；單一客戶衍生品交易量為4,214.21億元，同比增長88.05%；單一客戶衍生交易收入5.24億元，同比增長60.88%。
海外戰略增長勢頭良好
永隆集團股東應占溢利為港幣34.97億元，同比增長7.57%。香港分行實現營業淨收入20.01億港元，稅前利潤15.85億港元。紐約分行實現營業淨收入9,998.22萬美元，稅前利潤2,838.51萬美元。新加坡分行實現營業淨收入1,381.68萬美元，稅前利潤60.24萬美元。盧森堡分行實現營業淨收入717.37萬歐元，稅前利潤23.95萬歐元。倫敦分行實現營業淨收入613.07萬美元。
綜合金融持續推進
招銀租賃總資產為1,369.90億元，較年初增長19.24%；淨利潤17.03億元，同比增長9.80%。招銀國際淨利潤港幣5.11億元。招商基金總資產38.84億元，較上年末增長20.96%；淨利潤6.28億元，同比增長14.60%。招商信諾實現保險業務收入119.86億元，同比增長52.75%；淨利潤2.39億元，同比下降18.15%。
積極推進FinTech（金融科技）戰略
為積極應對外部互聯網金融及金融科技的挑戰，本公司加快推進金融科技（FinTech）戰略，充分利用移動互聯、雲計算、大資料、人工智慧、生物識別等技術提高服務能力，形成了“網路化、資料化、智慧化”三步走的FinTech戰略演進路徑，設立專項科技基金，加大FinTech投入，下大力氣加強人才隊伍建設；不斷優化金融科技創新和應用的體制環境，改革完善組織架構、考核機制和激勵機制，以更好的支持業務創新；高度重視基礎設施建設，在移動技術、雲計算、大資料、人工智慧等基礎設施領域持續加大投入，並密切關注區塊鏈等新技術的最新進展和創新應用。
四、展望與策略
受國際金融危機影響，全球經濟已經連續數年低迷增長，預計2017年仍將延續這一態勢。從國內看，預計2017年經濟下行壓力依然較大，但受益於供給側結構性改革、簡政放權和創新驅動戰略的不斷深化實施，經濟持續下行的空間有限，預計全年經濟增長緩中趨穩，呈現“弱企穩、緩波動”態勢。在複雜的經濟背景下，銀行業轉型變革將更加迫切。面對新形勢的挑戰和機遇，本公司將全面貫徹中央經濟工作會議穩中求進的主基調，堅定不移推進“輕型銀行”和“一體兩翼”戰略執行。2017年本公司主要經營措施包括：一是在服務供給側結構改革中組織優質資產，把握業務機會；二是深化改革，推動戰略轉型向縱深發展；三是持續加大零售業務資源投入，保持合理的網點和人員配置的同時，大力探索推動運用金融科技突破線性增長模式制約，抓緊構建商業銀行零售業務新的商業模式；四是標本兼治地築牢全面風險管理體系。