8月23日， 今年第13號颱風“天鴿”以強颱風級在廣東珠海金灣登陸， 8月27日， 第14號颱風“帕卡”於在廣東臺山市沿海地區登陸……在短短的一周時間之內， 雙颱風接踵而至， 給人民生活和農業生產造成了巨大的損失。
財政撥款陸續下發， 救災複產資金第一時間用於受災群眾的安頓， 且多是用於人民公共財產的災後重建工作， 很多情況下， 面對種植生產中遭受的巨大損失， 財政補貼是鞭長莫及， 更多時候還得依靠自己的“自救”能力， 為農業買保險是較為穩妥的選擇。
關於農業保險保險費補貼你瞭解多少？
農業保險中眾多的騙局你都見識過嗎？
我國地處東亞季風區， 是世界“氣候脆弱區”之一。 而農業則是氣候變化最敏感的領域之一。 作為一個農業大國， 我國的農業氣象災害不僅類別多、範圍廣， 而且活動頻繁， 造成的損失非常大。
我國主要農業氣象災害的地區分佈及危害
圖/歷年《中國氣象災害年鑒》
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財政補貼+商業保險， 有效提高抗災能力
8月24日上午， 江門市三防指揮部組織多個部門， 成立7個工作組， 奔赴災區第一線， 幫助受災群眾開展生產自救。 另外， 市三防指揮部迅速落實救災複產資金， 財政部門已落實第一批救災複產資金7000萬元。
為進一步做好農業救災複產工作， 廣東省農業廳迅速組織由廳領導帶隊， 省農科院、華南農大、仲愷農業工程學院等有關專家組成的3個農業救災複產技術指導組， 奔赴受災較重的地區， 農業廳計畫下撥1500萬元資金用於救災複產， 並及時下撥120噸消毒藥物和應急種子。
8月25日， 江門人財保險將颱風過後全市第一筆政策性嶺南特色水果種植保險賠款15.33萬元支付到臺山農戶手中，
據瞭解， 截止25日， 江門人保財險共接到臺山嶺南水果理賠報案已達61宗， 主要損失為香蕉（57戶）、木瓜（2戶）、龍眼（2戶）。
（救災複產資金你都享受到了嗎?）
注：以上資訊來源於各地市政務網站
之前我國的災害補償都是由國家財政儲備進行的， 如今我國相關部門和保險公司都進行了災害保險實驗， 從而創建了災害保險基金， 分擔了氣象災害風險。
商業化的農業氣象災害保險以市場運行為主， 將政策引導和政府推動作為災害保險模式的輔助手段。
2004-2013年我國農業保險保費收入
圖/中國保險學會姚慶海.氣象災害與天氣指數保險研究.《上海保險》， 2015（1）.
目前我國已成為僅次於美國的全球第二大農業保險市場。
2
買保險？！我不知道該從哪下手！
第二， 參保經歷、獲賠經歷、正規金融機構貸款規模、對政策性農業保險制度的滿意度， 以及糧食作物銷售額對農戶參保意願均有顯著正向影響。
第三， 較強的社會網路關係將在一定程度上對農業保險產生替代作用。 具有弱社會關係的農戶對農業保險的需求更大。
第四， 如果戶主對新生事物接受度較高， 投保可能性會進一步上升。
第五， 農戶參保意願的區域性差異體現在兩個方面：一是山區農戶因受自然災害頻發之困擾， 比丘陵地區和平原地區農戶更依賴農業保險來抵禦自然災害；二是試點省份農戶的參保意願顯著高於非試點省份。
農戶參保決策過程圖
圖/華南農業大學經濟管理學院講師、博張沁嵐.農戶參保意願的差異化研究：來自中國九省的農戶資料.《特區經濟》，2017（4）.
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保險不一樣，財政有補貼
對於種植業，最新下發的《中央財政農業保險保險費補貼管理辦法》明確規定，在省級財政至少補貼25%的基礎上，中央財政對中西部地區補貼40%、對東部地區補貼35%；對納入補貼範圍的新疆生產建設兵團、中央直屬墾區、中國儲備糧管理總公司、中國農業發展集團有限公司等，中央財政補貼65%。
對省級財政給予產糧大縣三大糧食作物農業保險保險費補貼比例高於25%的部分，中央財政承擔高出部分的50%。其中，對農戶負擔保險費比例低於20%的部分，需先從省級財政補貼比例高於25%的部分中扣除，剩餘部分中央財政承擔50%。在此基礎上，如省級財政進一步提高保險費補貼比例，並相應降低產糧大縣的縣級財政保險費負擔，中央財政還將承擔產糧大縣縣級補貼降低部分的50%。
種植業保險。原則上為保險標的生長期內所發生的直接物化成本（以最近一期價格等相關主管部門發佈或認可的資料為准），包括種子、化肥、農藥、灌溉、機耕和地膜等成本。
經辦機構原則上應當通過財政補貼“一卡通”、銀行轉帳等非現金方式，直接將保險賠款支付給農戶。如果農戶沒有財政補貼“一卡通”和銀行帳戶，經辦機構應當採取適當方式確保將賠償保險金直接賠付到戶。
從6月份以來，甘肅蘭州市榆中縣連續發生多起冰雹災害，其中來紫堡鄉駱駝巷村高原夏菜受災376.2畝，涉及受災受災農戶75戶。由於該村是今年榆中縣農林局確定的政策性農業保險工作試點村，從8月18日開始，由榆中縣農林局牽頭，中國人壽財險榆中縣支公司承辦的政策性農業保險理賠兌活動正式拉開，投保農戶踴躍參加。中國人壽財險榆中縣支公司向農戶現場支付理賠款額46.5萬元，畝均獲得理賠金1239.3元，戶均受益6200元。
2015年，紹興市正式啟動葉菜成本價格保險試點工作。該保險的保險物件包括“冬淡”葉菜和“夏淡”葉菜兩種類別。保險期限分別為冬季和夏季的3個月。根據蔬菜品種的不同，保額也有高有低，最高的是“冬淡”青菜，每畝次最高保額為1800元；最低的是“夏淡”莧菜，每畝次最高保額為980元。保費為相應每畝次最高保額的1/10，其中蔬菜種植戶個人出10%，剩餘的保費由市“菜籃子”專案資金補貼。
李兆華是黑龍江省嫩江縣鴻翔達種植專業合作社的負責人，2015年種了9000多畝大豆，其中3000畝大豆進了當地的大豆目標價格保險試點範圍。後來大豆價格猛降，扣除保費，保險淨賠付了4萬多元。李兆華認為，有了這個保險，基本上就可以保障收益，不用提心吊膽擔心大豆價格下降了。
湖南華容縣2015年探索推行水稻種植補充保險，賠付額最高達到800元。種糧大戶譚正軍介紹說，以前每畝田保費4.5元，最高賠付額360元，2016年有了補充保險，每畝再多交6.6元，最高賠付800元。他高興地說：“我家裡1000畝水稻，部分受災，按以往標準可能就是賠幾萬塊錢，2016年賠了26.46萬元，不僅抵掉了成本，還有一點利潤。”
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農業保險，小心這三大騙局
騙局一：含糊不清保險公司事前不說清哪些能賠付，哪些不賠付，出事後才說，在種養殖遭遇經濟損失時，農民得不到應該的賠償才意識到上當受騙了。
例如：
1.小麥、玉米等糧食作物賠付標準：減產不保絕產保。
2.經濟作物（蘋果）等賠付標準：自然災害損失要在50%以上。
3.不提前告知賠付範圍。
不種莊稼的荒地還會長雜草、結草籽，除非地裡顆粒無收才能獲賠。然而，真絕產了保險公司能賠多少呢？農業保險絕產賠40%，針對的是自然災害。真遇到自然災害了，因為損失沒有達到50％，保險公司拒絕賠償。這種減產不保絕產保的保險純屬騙局，遇到這種含糊不清的農業保險一定要慎重。
騙局二：捆綁銷售在有些農村地區，農業保險與農業補貼捆綁銷售，如果不買保險，那麼國家補貼也拿不到。補貼和買農業保險是捆綁在一起的，強制辦理農業保險，甚至強制推銷小麥種子。不交保險的話，小麥補貼就拿不到。甚至有些地方，農民每年都要交“家庭財產保險”，每戶30元，每個村莊都有任務數，完不成任務數，村裡拿錢墊。這樣的保險，農民又怎麼能夠受益？
騙局三：避重就輕某些保險人員為拉保險，只說好處，不詳細為農民解釋條款具體賠付情況，讓農民預期過高，也不讓農民知道農業保險賠付低的事實。有農民表示：有一年受災，保險公司把每畝地40元的保費退回，另付20元算賠償。此外，保險公司給農民的賠付隨意性很大，賠多少全看保險公司的心情。比如說今年小麥、玉米一畝地交三塊錢保險，到夏收天旱小麥幾乎絕產，秋天天旱玉米絕產。保險公司開始說一畝賠500元，後來減到100多元，等農民領到手卻只有90多元。據說是因為旱情嚴重，保險公司虧損了。
農業保險究竟要怎樣做，才能真正為農民保駕護航，成為農民的保護傘呢？
1.政府補貼建立鄉鎮級保險服務站；
2.完善農業保險發展機制；
3.拓展延伸農業保險功能；
4.從農戶需求出發設計保險產品；
5.加大農險輿論宣傳力度。
文章內容源于《創業致富》、《上海保險》、《特區經濟》等
比丘陵地區和平原地區農戶更依賴農業保險來抵禦自然災害；二是試點省份農戶的參保意願顯著高於非試點省份。農戶參保決策過程圖
圖/華南農業大學經濟管理學院講師、博張沁嵐.農戶參保意願的差異化研究：來自中國九省的農戶資料.《特區經濟》，2017（4）.
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保險不一樣，財政有補貼
對於種植業，最新下發的《中央財政農業保險保險費補貼管理辦法》明確規定，在省級財政至少補貼25%的基礎上，中央財政對中西部地區補貼40%、對東部地區補貼35%；對納入補貼範圍的新疆生產建設兵團、中央直屬墾區、中國儲備糧管理總公司、中國農業發展集團有限公司等，中央財政補貼65%。
對省級財政給予產糧大縣三大糧食作物農業保險保險費補貼比例高於25%的部分，中央財政承擔高出部分的50%。其中，對農戶負擔保險費比例低於20%的部分，需先從省級財政補貼比例高於25%的部分中扣除，剩餘部分中央財政承擔50%。在此基礎上，如省級財政進一步提高保險費補貼比例，並相應降低產糧大縣的縣級財政保險費負擔，中央財政還將承擔產糧大縣縣級補貼降低部分的50%。
種植業保險。原則上為保險標的生長期內所發生的直接物化成本（以最近一期價格等相關主管部門發佈或認可的資料為准），包括種子、化肥、農藥、灌溉、機耕和地膜等成本。
經辦機構原則上應當通過財政補貼“一卡通”、銀行轉帳等非現金方式，直接將保險賠款支付給農戶。如果農戶沒有財政補貼“一卡通”和銀行帳戶，經辦機構應當採取適當方式確保將賠償保險金直接賠付到戶。
從6月份以來，甘肅蘭州市榆中縣連續發生多起冰雹災害，其中來紫堡鄉駱駝巷村高原夏菜受災376.2畝，涉及受災受災農戶75戶。由於該村是今年榆中縣農林局確定的政策性農業保險工作試點村，從8月18日開始，由榆中縣農林局牽頭，中國人壽財險榆中縣支公司承辦的政策性農業保險理賠兌活動正式拉開，投保農戶踴躍參加。中國人壽財險榆中縣支公司向農戶現場支付理賠款額46.5萬元，畝均獲得理賠金1239.3元，戶均受益6200元。
2015年，紹興市正式啟動葉菜成本價格保險試點工作。該保險的保險物件包括“冬淡”葉菜和“夏淡”葉菜兩種類別。保險期限分別為冬季和夏季的3個月。根據蔬菜品種的不同，保額也有高有低，最高的是“冬淡”青菜，每畝次最高保額為1800元；最低的是“夏淡”莧菜，每畝次最高保額為980元。保費為相應每畝次最高保額的1/10，其中蔬菜種植戶個人出10%，剩餘的保費由市“菜籃子”專案資金補貼。
李兆華是黑龍江省嫩江縣鴻翔達種植專業合作社的負責人，2015年種了9000多畝大豆，其中3000畝大豆進了當地的大豆目標價格保險試點範圍。後來大豆價格猛降，扣除保費，保險淨賠付了4萬多元。李兆華認為，有了這個保險，基本上就可以保障收益，不用提心吊膽擔心大豆價格下降了。
湖南華容縣2015年探索推行水稻種植補充保險，賠付額最高達到800元。種糧大戶譚正軍介紹說，以前每畝田保費4.5元，最高賠付額360元，2016年有了補充保險，每畝再多交6.6元，最高賠付800元。他高興地說：“我家裡1000畝水稻，部分受災，按以往標準可能就是賠幾萬塊錢，2016年賠了26.46萬元，不僅抵掉了成本，還有一點利潤。”
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農業保險，小心這三大騙局
騙局一：含糊不清保險公司事前不說清哪些能賠付，哪些不賠付，出事後才說，在種養殖遭遇經濟損失時，農民得不到應該的賠償才意識到上當受騙了。
例如：
1.小麥、玉米等糧食作物賠付標準：減產不保絕產保。
2.經濟作物（蘋果）等賠付標準：自然災害損失要在50%以上。
3.不提前告知賠付範圍。
不種莊稼的荒地還會長雜草、結草籽，除非地裡顆粒無收才能獲賠。然而，真絕產了保險公司能賠多少呢？農業保險絕產賠40%，針對的是自然災害。真遇到自然災害了，因為損失沒有達到50％，保險公司拒絕賠償。這種減產不保絕產保的保險純屬騙局，遇到這種含糊不清的農業保險一定要慎重。
騙局二：捆綁銷售在有些農村地區，農業保險與農業補貼捆綁銷售，如果不買保險，那麼國家補貼也拿不到。補貼和買農業保險是捆綁在一起的，強制辦理農業保險，甚至強制推銷小麥種子。不交保險的話，小麥補貼就拿不到。甚至有些地方，農民每年都要交“家庭財產保險”，每戶30元，每個村莊都有任務數，完不成任務數，村裡拿錢墊。這樣的保險，農民又怎麼能夠受益？
騙局三：避重就輕某些保險人員為拉保險，只說好處，不詳細為農民解釋條款具體賠付情況，讓農民預期過高，也不讓農民知道農業保險賠付低的事實。有農民表示：有一年受災，保險公司把每畝地40元的保費退回，另付20元算賠償。此外，保險公司給農民的賠付隨意性很大，賠多少全看保險公司的心情。比如說今年小麥、玉米一畝地交三塊錢保險，到夏收天旱小麥幾乎絕產，秋天天旱玉米絕產。保險公司開始說一畝賠500元，後來減到100多元，等農民領到手卻只有90多元。據說是因為旱情嚴重，保險公司虧損了。
農業保險究竟要怎樣做，才能真正為農民保駕護航，成為農民的保護傘呢？
1.政府補貼建立鄉鎮級保險服務站；
2.完善農業保險發展機制；
3.拓展延伸農業保險功能；
4.從農戶需求出發設計保險產品；
5.加大農險輿論宣傳力度。
文章內容源于《創業致富》、《上海保險》、《特區經濟》等