數字普惠金融解決方案白皮書發佈 信貸工廠迎來智慧化升級

和訊互聯網金融消息 3月27日下午， 誇客金融和點融網聯合《清華金融評論》在上海發佈了《信貸工廠2.0：數字普惠金融解決方案》白皮書（以下簡稱為白皮書）。 白皮書主要針對“信貸工廠”這種風控模式及其實踐發展和未來趨勢等進行了詳細的解讀和介紹。

“信貸工廠”模式起源於海外， 主要用於中小微企業的信貸審批， 是傳統金融機構風險管理的核心。 就在上周， 誇客金融和點融網剛剛對外宣佈， 雙方將利用大資料、反欺詐系統、決策引擎等金融科技手段， 共同建設“信貸工廠”的2.0升級模式， 即信貸工廠。

從“工廠”到“工廠”， 叫法只有一字之差， 實際是科技更深入地與金融結合。 在“信貸工廠”模式中， 人員分工極為專業， 像工廠標準化製造產品一樣對信貸進行流水線批量處理， 從而控制規模成本並提升規模收益；升級版的“信貸工廠”則在1.0的基礎上融入資料技術、決策科學、場景元素，

以金融資料模型的決策流優化人工作業的工作流， 實現數位普惠金融的規模化風控。

誇客金融創始人兼CEO郭震洲在記者採訪環節中表示， 相比於1.0版， 信貸工廠更顯智能。 其對於資料的提煉、分析能力更加智慧化， 資料來源也比1.0豐富。 他介紹， 目前整個流程中， 自動化決策已經從10%提高到30%~40%的比例， 剩下的部分仍需人工干預， 隨著資料積累更加豐富， 有望將一些流程性比較強的崗位也加以資料化。

普惠金融的發展是大勢所趨， 在“普惠”的同時兼顧效率與品質成為風控環節的重要挑戰。 對於風控模式的升級， 《清華金融評論》副主編、清華大學副研究員張偉在白皮書發佈環節提到， 2012年之後互聯網金融突飛猛進，

大資料、人工智慧等技術出現， 為信貸工廠模式在審貸、資訊獲取和技術等方面的突破提供了解決方案。 未來， 隨著技術發展， 信貸工廠還會升級3.0、4.0版本。 他在隨後的圓桌討論中也強調， 未來信貸工廠模式的關鍵在於技術驅動， “技術能夠更好的降低成本， 技術能更好的管控風險”；不過， 在發展技術的同時， 也不能忘了信貸工廠是在做借貸關係的撮合， 金融和技術要完美結合。

點融網創始人兼CEO蘇海德在發言中談到， “信貸工廠”是一種基礎設施， 它不是產品， 但比產品更加重要， 因為當它搭建起來的時候， 不僅能夠幫助企業成長， 還可以推動行業前進。 根據發佈會上透露出的資訊， 未來點融誇客信貸工廠可能還會進行普惠金融資產和風險管理技術的輸出。