金融科技就意味著區塊鏈？這還包括其他內容嗎？

暴走時評：現如今， 無論何時圍繞著金融科技創新這一主題進行探討時， 首先想到的就是區塊鏈技術。 似乎， 區塊鏈已經成為了金融科技的同義詞，

鑒於世界經濟論壇都在其報告中表明瞭區塊鏈技術的重要性， 這種傾向卻也並不算是完全錯誤。 不過， 無論區塊鏈在金融行業的重要性有多大， 我們還是要實事求是——區塊鏈只是金融科技的一部分， 並不是金融科技的代名詞。 除此之外， 還有很多其他的技術也有可能改變金融服務行業。

翻譯：Clover

無論何時圍繞著金融科技創新這一主題進行探討時， 首先想到的就是區塊鏈技術。 而將區塊鏈作為金融科技的同義詞這一傾向也並不是完全錯誤的， 尤其是世界經濟論壇都在其2016年的報告中表示， 區塊鏈技術將從根本上變革全世界金融機構運作的方式。

雖然說區塊鏈技術最有可能改變金融服務的格局，

但將金融科技的概念專門用於區塊鏈卻也似是而非。 其他技術（例如人工智慧）也有可能改變我們所瞭解的金融服務。 本文就探討了一些正在顛覆或可能顛覆金融服務格局的其他創新技術。

人工智慧

簡單地說， 人工智慧與可以執行通常由人類執行的任務的電腦系統的開發有關——在許多情況下比後者更有效。

金融服務公司利用人工智慧技術來改善其經營方式已有數十年之久了。 雖然說現在這項技術已經成為了主流， 但是第一台自動櫃員機（ATM）卻也直到20世紀60年代才出現。 而直到這之前， 取款流程還完全都是靠人工進行的。 我舉出這一例子就是為了指出， 金融領域的人工智慧技術並不是一個新的概念。 它已經存在了數十年了。 此外， 我還想要說明的就是， 正是人工智慧技術的發展進步在顛覆著金融領域——正如這項技術在過去幾十年間所實現的一樣。 也就是說， 這就是目前人工智慧的進步正在顛覆金融服務格局的方式。

深度學習。 深度學習是人工智慧的一個子課題。

深度學習的概念相當複雜， 不過我們可以簡單地將其視作是一種電腦系統研究資料集從而逐漸學習其中模式的一種概念， 而最終在利用其所學採取或者不採取行動， 或者快速洞悉當前形勢。

近來， 深度學習主要應用於投資組合管理領域， 以獲取即時交易分析實現更強有力的投資組合管理。 晶片製造商英偉達（NVIDIA）亦表示， 金融機構一直以來都在深度學習領域投入大量的時間金錢來實現風險的管理， 同時通過分析大量和對比鮮明的資料來檢測欺詐。 此外， 對沖基金一直以來也投入了大量的時間金錢通過深度學習， 教授電腦如何模仿交易者， 以便其有朝一日能夠更有效地執行交易活動。

在保險領域（從客戶經驗、承銷到索賠處理等方面）， 深度學習也擁有重要的前景。

而機器學習可以被視作是較深度學習出現較早的相類似技術， 這項技術也正在顛覆金融服務領域。 儘管這項技術曾被應用於保險與銀行業， 其最面向消費者的應用卻在財富管理領域， 在這個領域中， 這項技術被用來建立幫助零售投資者管理其投資組合的智慧投顧（robo-advisor）。 財富管理初創企業Betterment與Wealthfront的部分業務就是以智慧投顧為基礎的。

應用程式介面

應用程式設計發展介面（API）只是指一組用於構建軟體應用程式的常式和協定， 同時它也決定了軟體元件的對話模式。

業界內正在討論使用API來改善金融服務的交付。 在2016年Apigee FinTech API峰會上， 專家們就指出了使用API顛覆金融服務業務的可能方式。

API的採用可以説明促進金融機構產品的設計與交付。Forrester專業從事數字策略及金融服務行業分析師的Peter Wannemacher表示，越來越多的“移動思維”將迫使金融機構在識別“移動時刻”時提升其策略。移動時刻是手機使用者掏出其設備以獲得結果的時刻。而鑒於沒有一家金融機構可以收集所有資訊來真正識別移動時刻，Wannemacher預測，API將成為所有事物的核心。

API還為機構帶來了與其他機構共用資料而不會暴露重要業務機密的機會。初創企業個人金融公司SoFi採用Quovo的財富管理API說明了API如何為統一資料帶來機會，而無需共用或合併作業系統的良好示例。Quovo的身份驗證API使SoFi能夠從帳戶中提取客戶的所有資訊，從而提供更好的服務。

數位身份

阻礙完全金融數位化的主要障礙之一就是身份問題。主流金融系統在並未確定客戶或使用者身份的情況下幾乎無法採取任何行動，這就是金融科技創新者所面臨的一個問題。大多數金融科技創新者都正在努力提供完整的數位產品，但身份問題所帶來的挑戰迫使創新者不得不通過實體管道（如駕駛執照照片）獲取資訊，而這就會打斷數位化流程。從本質上講，如果我們想要實現純粹的數位化產品，就需要一個簡單而可靠的確立數位身份的方式。而區塊鏈技術就已被認定有能力解決數位世界中的身份問題。

到目前為止，社交媒體在確立數字身份方面一直都有所幫助，但許多專家卻認為社交媒體也並不是萬無一失的。目前也已經出現了基於視頻的身份管理技術，該技術將首先為使用者拍攝幾秒的視頻，然後在使用演算法將該視頻影像與使用者提供的照片進行對比。但是據2016世界經濟論壇報告表示，金融科技要想充分實現其潛力，就需要更多的數位身份創新。

三星就已通過其靜脈識別感測器智慧手錶專利，改進了數位身份會話。該智慧手錶將會讀取用戶的靜脈構造來幫助驗證付款。同時，該感測器也可以檢測脈搏率，而脈搏率也與靜脈構造一樣，對個體來說是獨一無二的。

基本論點

無論區塊鏈技術對於金融未來的重要性可能會有多大，我們都需要實事求是——單單這一項技術無法解決金融服務格局中所面臨的一切挑戰。不同的創新需要能夠在其他方面共同努力才能取得更大的成果。區塊鏈只是金融科技的一部分，並不是金融科技的代名詞。

API的採用可以説明促進金融機構產品的設計與交付。Forrester專業從事數字策略及金融服務行業分析師的Peter Wannemacher表示，越來越多的“移動思維”將迫使金融機構在識別“移動時刻”時提升其策略。移動時刻是手機使用者掏出其設備以獲得結果的時刻。而鑒於沒有一家金融機構可以收集所有資訊來真正識別移動時刻，Wannemacher預測，API將成為所有事物的核心。

API還為機構帶來了與其他機構共用資料而不會暴露重要業務機密的機會。初創企業個人金融公司SoFi採用Quovo的財富管理API說明了API如何為統一資料帶來機會，而無需共用或合併作業系統的良好示例。Quovo的身份驗證API使SoFi能夠從帳戶中提取客戶的所有資訊，從而提供更好的服務。

數位身份

阻礙完全金融數位化的主要障礙之一就是身份問題。主流金融系統在並未確定客戶或使用者身份的情況下幾乎無法採取任何行動，這就是金融科技創新者所面臨的一個問題。大多數金融科技創新者都正在努力提供完整的數位產品，但身份問題所帶來的挑戰迫使創新者不得不通過實體管道（如駕駛執照照片）獲取資訊，而這就會打斷數位化流程。從本質上講，如果我們想要實現純粹的數位化產品，就需要一個簡單而可靠的確立數位身份的方式。而區塊鏈技術就已被認定有能力解決數位世界中的身份問題。

到目前為止，社交媒體在確立數字身份方面一直都有所幫助，但許多專家卻認為社交媒體也並不是萬無一失的。目前也已經出現了基於視頻的身份管理技術，該技術將首先為使用者拍攝幾秒的視頻，然後在使用演算法將該視頻影像與使用者提供的照片進行對比。但是據2016世界經濟論壇報告表示，金融科技要想充分實現其潛力，就需要更多的數位身份創新。

三星就已通過其靜脈識別感測器智慧手錶專利，改進了數位身份會話。該智慧手錶將會讀取用戶的靜脈構造來幫助驗證付款。同時，該感測器也可以檢測脈搏率，而脈搏率也與靜脈構造一樣，對個體來說是獨一無二的。

基本論點

無論區塊鏈技術對於金融未來的重要性可能會有多大，我們都需要實事求是——單單這一項技術無法解決金融服務格局中所面臨的一切挑戰。不同的創新需要能夠在其他方面共同努力才能取得更大的成果。區塊鏈只是金融科技的一部分，並不是金融科技的代名詞。