近年來，
通過電信網路實施銀行卡詐騙日益呈現產業鏈化、高科技化、精准化發展趨勢，
嚴重危害人民群眾財產安全和合法權益，
損害社會誠信和社會和諧穩定，
已成為影響群眾安全和社會和諧穩定的一大公害。
在2017年“3.15國際消費者權益日”即將來臨之際， 記者採訪了我省多家銀行的專業人士， 希望通過對典型案例分析和講解， 能夠使廣大市民群眾有所警醒， 更有效地維護自身合法權益。
案例1
冒充銀行客服發送詐騙資訊
案例：某客戶在家中休息看電視， 接到95533發來的一條資訊：“尊敬的用戶：您已滿足兌換176.80元現金禮包，
據瞭解， “偽基站”即假基站， 是一種高科技儀器， 通過偽裝成運營商的基站， 任意冒用他人手機號碼或銀行客服號碼強行向用戶手機發送帶有木馬病毒的積分兌換、家長告知、退款、系統升級等短資訊。
風險提示
建行貴州省分行相關負責人表示：不法分子通常以交易卡單、消費退貨、系統升級、交易不成功需退款、積分兌換等原因， 通過支付連結、電話、短信、掃描二維碼等方式誘騙客戶點選連結或者其他方式騙取客戶手機短信驗證碼對客戶資金進行轉移。
千萬不要隨意點擊收到的連結或圖片， 請給自己的手機和電腦安裝殺毒軟體， 請妥善保管好您的卡號、密碼等資訊。 如已經遭遇詐騙， 請立即掛失銀行卡並向警方報警。
案例2
“信用卡提額”騙手續費
日前， 貴陽市民小張正用手機流覽網頁， 突然一個快速辦理高額信用卡的網址連結跳了出來。 想到最近手頭缺錢， 小張便填了個人資訊。 次日下午， 小張接到一陌生來電， “我是銀行工作人員， 我們看到了您的申請， 您只要繳交300元工本費， 我們會將一張額度10萬元的信用卡， 儘快寄給您。 ”一聽只要300元就能辦一張高額信用卡， 小張立即將錢轉進對方指定帳戶。
沒過幾天， 一張外觀為廣發銀行的信用卡， 寄到小張手裡， 他注意到， 單頁左上角還有一個二維碼。 正在研究如何將卡啟動， “工作人員”打來電話， “卡收到了嗎？您現在繳交信用額度的2%， 就能立即將卡啟動， 掃描單頁上的二維碼， 可查詢辦理進度。 ” “又要交2000元？”小張突然想到自己2月11日曾到廣發銀行櫃檯辦理過信用卡， “當時審核未通過， 這次怎麼這麼順利就辦到了？”小張疑惑， 撥通了廣發銀行客服電話， 一詢問， 才得知自己收到的是張假卡。
風險提示
農行貴州省分行提醒：實際上， 信用卡的固定額度需要一個不斷積累的過程， 是不可能突然間提高的， 那些花錢提高信用卡固定額度的， 100%都是騙局。
雖然銀行確實有開展信用卡額度提升的業務，
另外， 花出去的錢始終是要還的， 無節制的消費很容易讓人陷入用卡危機， 額度從某種意義上講都是浮雲， 所以信用卡雖好， 但千萬別“貪杯”。
案例3
冒充公檢法人員實施詐騙
3月9日， 農行貴州分行營業部瑞北支行成功堵截一起電信網路詐騙案件， 犯罪分子通過電話聯繫楊女士， 自稱某市公安局工作人員， 稱楊女士曾向犯罪分子倒賣自己的銀行卡並獲得非法收入， 犯罪分子涉及一宗拐賣人口案，
該“工作人員”聲稱為驗證資金不是非法所得， 需楊女士通過ATM機進行資金驗證， 同時要求楊女士不得告知任何人。 在楊女士存款期間， 該行工作人員及時識別出其可能遇到詐騙， 及時阻止並報警， 有效避免了資金損失。
風險提示
農行貴州省分行提醒：犯罪分子冒充公檢法工作人員撥打受害人電話， 以事主身份資訊被盜用涉嫌洗錢犯罪為由， 要求將其資金轉入所謂的“安全帳戶”配合調查。 公檢法辦案會通知當事人到執法場所， 出示證件、辦理手續。 凡是不見面、不履行相關手續而要求轉帳、匯款的， 請一律拒絕。
案例4
購買“升值產品”實施詐騙
犯罪分子充分利用受害人趨利心理向受害人行騙， 該行工作人員在蒙女士轉帳的時候，及時識別了詐騙案件，並通過網路查詢到類似“金幣”交易的詐騙案件，告知蒙女士，並報警，有效避免財產損失。
風險提示
農行貴州省分行提醒：犯罪分子經常以購買升值產品、高額度貸款、網購釣魚網站等方式，詐騙受害人資金。犯罪分子的套路萬變不離其宗：1.讓您提供或填寫帳戶資訊、密碼、驗證碼等；2.指示您前往ATM機按照通話提示操作；3.發送資訊，提示您“為保證您的資金安全”，要求匯款；4.要求為手機、QQ充值等。
案例5
冒充網店客服稱辦理退款
日前，市民王小姐在網上買了件衣服，前天晚上6點多，她突然接到一個自稱是該網店品牌服裝公司客服的電話，聲稱該款服裝的產品品質有點問題，她要為王小姐辦理退款服務。然而，王小姐按照對方提供的流程一一操作時，支付寶裡突然被扣款9000元。
在“客服”的誘騙下，為拿回這筆被稱凍結的“保證金”，王小姐又掃了對方提供的二維碼，最終又4次被從支付寶中轉走14000餘元。等她醒悟過來，登錄網店跟上面公佈的客服電話一聯繫，才發現根本沒有退款一事，自己5次被騙多達23000多元。
風險提示
中行貴州省分行提醒：遇到此類問題，手機上收到的不明連結不要點擊，涉及到錢款方面的來往，一定通過正規管道獲得正確的電話，先進行電話確認後再操作。一旦發現異常，一定要停止操作，以防損失的進一步擴大。對不明資訊或來電要保持高度警惕，務必做到不向陌生人轉帳匯款、不隨意透露自己和家人的身份、銀行卡等個人重要資訊、不點擊不明連結。
延伸閱讀
做到“六不”和“三問”
讓犯罪分子“無機可乘”
近年來，電信網路詐騙日益呈現產業鏈化、高科技化、多管道化和蔓延化發展趨勢，嚴重危害人民群眾財產安全和合法權益，損害社會誠信和社會和諧穩定，已成為影響群眾安全和社會和諧穩定的一大公害。
工行貴州省分行營業部相關負責人表示，打擊防範電信網路詐騙是一項長期性、系統性的工作。在這一過程中，還需要社會公眾增強防範意識，提高安全支付技能，更好地保護自身財產安全，做到“六不”和“三問”原則，讓犯罪分子無機可乘。
“六不”就是不輕信、不匯款、不透露、不掃碼、不點選連結、不接聽轉接電話。
“三問”，即，主動問民警、主動問銀行、主動問當事人。
同時，要養成六個好習慣。一是保護好個人資訊，不要隨意洩露密碼、驗證碼等重要支付資訊。二是網上銀行操作時，手工輸入銀行官方網址，防止登陸釣魚網站。三是密碼設置個性化，避免簡單雷同，輸入密碼時，用手遮擋。四是開通帳戶通知短信，發現帳戶異常變動，第一時間凍結或掛失。五是不隨意連接不明公共wifi進行網上銀行、支付帳戶操作。六是合理運用帳戶分類機制，單獨設立小額帳戶，區分理財與消費。
另外，要積極瞭解與個人生產生活切身相關的各項政策措施，例如，自2016年12月1日起，個人通過ATM向非本人同行帳戶轉帳匯款的，延遲24小時到賬。一方面，如果發現上當受騙，可以向付款帳戶開戶行申請撤銷該筆匯款，及時挽回損失；另一方面，要提高警惕，防止詐騙分子通過先騙取現金或者交易對手貨物，後撤銷ATM轉帳來實施詐騙。
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建行電子銀行
建立完整風控鏈條
電子銀行作為新興的銀行業務管道，方便、快捷的體驗使之受到客戶的極大歡迎，但客戶不見面的交易方式也對風險控制帶來極大的挑戰。建行電子銀行業務一直秉持“以客戶為中心”的服務理念，高度重視電子銀行風險防控工作，為保障客戶資金安全建立了覆蓋售前、售中、售後的完整控制鏈條。
售前環節
1、嚴把簽約環節關。嚴格身份核查，櫃員必須做到身份證件、聯網核查結果、本人“三相符”方能進行電子銀行簽約；嚴格驗證手機號碼，通過客戶主動撥打的方式核實手機號為客戶本人使用。
2、嚴控帳戶追加。對於電子銀行客戶追加簽約新帳戶，要求必須提供原已簽約帳戶介質，驗密通過。
3、加強式密碼安全控制。建行系統對客戶登錄密碼、網銀盾密碼進行控制，不允許客戶設置簡單密碼
該行工作人員在蒙女士轉帳的時候，及時識別了詐騙案件，並通過網路查詢到類似“金幣”交易的詐騙案件，告知蒙女士，並報警，有效避免財產損失。風險提示
農行貴州省分行提醒：犯罪分子經常以購買升值產品、高額度貸款、網購釣魚網站等方式，詐騙受害人資金。犯罪分子的套路萬變不離其宗：1.讓您提供或填寫帳戶資訊、密碼、驗證碼等；2.指示您前往ATM機按照通話提示操作；3.發送資訊，提示您“為保證您的資金安全”，要求匯款；4.要求為手機、QQ充值等。
案例5
冒充網店客服稱辦理退款
日前，市民王小姐在網上買了件衣服，前天晚上6點多，她突然接到一個自稱是該網店品牌服裝公司客服的電話，聲稱該款服裝的產品品質有點問題，她要為王小姐辦理退款服務。然而，王小姐按照對方提供的流程一一操作時，支付寶裡突然被扣款9000元。
在“客服”的誘騙下，為拿回這筆被稱凍結的“保證金”，王小姐又掃了對方提供的二維碼，最終又4次被從支付寶中轉走14000餘元。等她醒悟過來，登錄網店跟上面公佈的客服電話一聯繫，才發現根本沒有退款一事，自己5次被騙多達23000多元。
風險提示
中行貴州省分行提醒：遇到此類問題，手機上收到的不明連結不要點擊，涉及到錢款方面的來往，一定通過正規管道獲得正確的電話，先進行電話確認後再操作。一旦發現異常，一定要停止操作，以防損失的進一步擴大。對不明資訊或來電要保持高度警惕，務必做到不向陌生人轉帳匯款、不隨意透露自己和家人的身份、銀行卡等個人重要資訊、不點擊不明連結。
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做到“六不”和“三問”
讓犯罪分子“無機可乘”
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工行貴州省分行營業部相關負責人表示，打擊防範電信網路詐騙是一項長期性、系統性的工作。在這一過程中，還需要社會公眾增強防範意識，提高安全支付技能，更好地保護自身財產安全，做到“六不”和“三問”原則，讓犯罪分子無機可乘。
“六不”就是不輕信、不匯款、不透露、不掃碼、不點選連結、不接聽轉接電話。
“三問”，即，主動問民警、主動問銀行、主動問當事人。
同時，要養成六個好習慣。一是保護好個人資訊，不要隨意洩露密碼、驗證碼等重要支付資訊。二是網上銀行操作時，手工輸入銀行官方網址，防止登陸釣魚網站。三是密碼設置個性化，避免簡單雷同，輸入密碼時，用手遮擋。四是開通帳戶通知短信，發現帳戶異常變動，第一時間凍結或掛失。五是不隨意連接不明公共wifi進行網上銀行、支付帳戶操作。六是合理運用帳戶分類機制，單獨設立小額帳戶，區分理財與消費。
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2、嚴控帳戶追加。對於電子銀行客戶追加簽約新帳戶，要求必須提供原已簽約帳戶介質，驗密通過。
3、加強式密碼安全控制。建行系統對客戶登錄密碼、網銀盾密碼進行控制，不允許客戶設置簡單密碼