“你的手機丟了沒關係,人家知道你的支付密碼也沒關係,他在你的京東金融APP上操作的時候,我就能知道這個人是不是本人,是不是有風險”,9月15日， 在2017中國AI金融探路者峰會現場, 京東金融副總裁、技術研發部總經理曹鵬對生物探針技術的詮釋,引起了現場觀眾的廣泛關注。 在曹鵬看來， 京東金融依靠大資料、人工智慧打造出來的“黑科技”， 以及在實際金融場景中的廣泛應用， 正在為合作夥伴打造服務使用者的能力。 也正因為此， 京東金融當天榮獲了《證券時報》中國金融科技先鋒榜之2017中國AI金融拓荒獎，
“我們的合作夥伴最關心的有兩點， 一是怎麼降低風險；二是怎麼賺更多的錢增加收入”， 曹鵬介紹說， 所以基於大資料和技術能力， 京東金融已經為行業搭建起了的一整套面向全行業的金融解決方案。 據悉， 該套解決方案主要以用戶洞察能力為基礎， 實踐線上線下融合、智慧客服、精准行銷、風險控制等領域的技術能力， 在這個過程中， 京東金融的深度學習、機器學習、雲計算、圖譜網路、人臉識別等先進的人工智慧技術均會貫穿其中。
基於生物探針技術， 實現客戶身份判定
曹鵬首先以基於億級使用者實戰錘煉的大資料風控舉例， 他說， 京東金融已經構建起500多個風控模型,基於5000+個風險策略實現對3億用戶信用風險的評估。
曹鵬說， 基於世界領先的生物探針技術， 京東金融可以通過APP採集到用戶在整個使用中超過120個指標， 通過收集用戶的行為去判斷這個人是否為風險用戶， 實現用戶的身份判定。 據悉， 這項技術已經大量應用于京東金融的反欺詐和防盜刷的場景之中。
在現場， 曹鵬向觀眾展示了生物探針系統的後臺， 他舉例說， 一個人前面使用的時候，
“風控其實不是一個單純的個體行為， 不管是欺詐還是洗錢還是其他的林林總總惡意的行為， 它越來越傾向於變成群體性產業鏈的一系列相關事件的行為”， 曹鵬坦言， 所以說， 我們需要更多的把一個使用者和他的行為以及和他行為相關人的一系列行為都全部拿出來， 在這個維度上去做風控才能更準確。
圖計算應用最典型的場景就是白條用戶授信， 曹鵬舉例說， 一個新的用戶在白條註冊時， 大家都很頭疼， 因為沒有他的任何資料， 他是否可信， 給他多少額度很難抉擇。 在這種情況下， 京東金融可以通過這個用戶以及和他相關的一系列行為描述去判斷他的好壞。
“所謂物以類聚、人以群分， 單個人的節點即使看起來再好， 收入再多， 如果他周圍相關的都是做欺詐的、套現或者其他相關灰產的人， 這個人一定也是很惡意的人”，
大資料驅動的行銷雲平臺， 實現運營成本的大幅下降
緊接著， 曹鵬提到了京東金融大資料和AI應用的又一代表性領域， 那就是行銷和獲客， 即數位驅動的行銷雲平臺。
曹鵬解釋道， 整個行銷平臺的設計主要包含兩部分， 一是CAC獲客成本， 即如何用更低的成本拉到更多的客戶。 二是LTV用戶生命週期， 即用戶生命週期內獲得更多的價值。 這兩點可以直接決定公司的運營情況， 如果LTV比CAC的結果大於等於3， 那麼這個公司就是比較良性的公司，京東金融各個業務都維持在4.6%-5%之間。
“之所以可以保持這樣的水準，我們的做法其實很簡單”，曹鵬解釋說，京東金融擁有2.58億活躍用戶，30多個資料來源，每天的資料變數達到200TB，基於此，搭建了30000多個用戶標籤，這些標籤涵蓋用戶的互聯網行為到消費行為，用這些資料能準確描述使用者的偏好以及他們對於廣告運營活動的接受程度等一系列內容。
基於以上資料加上匹配策略、機器學習，向外投放到整個廣告平臺上去，整個投放管道包括線上廣告DSP管道以及線下有場景實驗室，該場景實驗室可以解決使用者線上上的資料和線下終端場景打通的問題，一個用戶到店以後，京東金融還可以通過人臉識別、wifi探針等一系列技術整合，判斷這個用戶的身份，最終制定非常精准的行銷方案。
據介紹，在今年5月份的行銷雲平臺上線測試中，整個點擊率，基於原來的運營情況提升了25%，外部投放的成本則下降了大概20%。曹鵬對於京東金融行銷雲平臺的介紹，讓現場觀眾很清晰看到最終投放的效果、轉化、成本，包括轉化和整個活動的均值對比，也看到了未來京東金融能夠運用技術在行銷上所帶來的效果。
最後，曹鵬表示，對於行業以及合作夥伴，京東金融不僅提供風控和行銷兩大領域的解決方案，還包括技術、帳戶、資管、金融相關的解決方案。據統計，京東金融已為400家銀行、55家保險公司、100家基金公司提供了科技能力輸出。目前，京東金融的金融服務人群已經涵蓋1.5億用戶，合作夥伴已經達到50萬家，在與工商銀行、招商銀行等傳統銀行合作的過程中，京東金融大資料、風控、行銷等能力得到了普遍認可。未來，京東金融的朋友圈也將因為科技能力的不斷提升，而變得越來越大，曹鵬說。
那麼這個公司就是比較良性的公司，京東金融各個業務都維持在4.6%-5%之間。“之所以可以保持這樣的水準，我們的做法其實很簡單”，曹鵬解釋說，京東金融擁有2.58億活躍用戶，30多個資料來源，每天的資料變數達到200TB，基於此，搭建了30000多個用戶標籤，這些標籤涵蓋用戶的互聯網行為到消費行為，用這些資料能準確描述使用者的偏好以及他們對於廣告運營活動的接受程度等一系列內容。
基於以上資料加上匹配策略、機器學習，向外投放到整個廣告平臺上去，整個投放管道包括線上廣告DSP管道以及線下有場景實驗室，該場景實驗室可以解決使用者線上上的資料和線下終端場景打通的問題，一個用戶到店以後，京東金融還可以通過人臉識別、wifi探針等一系列技術整合，判斷這個用戶的身份，最終制定非常精准的行銷方案。
據介紹，在今年5月份的行銷雲平臺上線測試中，整個點擊率，基於原來的運營情況提升了25%，外部投放的成本則下降了大概20%。曹鵬對於京東金融行銷雲平臺的介紹，讓現場觀眾很清晰看到最終投放的效果、轉化、成本，包括轉化和整個活動的均值對比，也看到了未來京東金融能夠運用技術在行銷上所帶來的效果。
最後，曹鵬表示，對於行業以及合作夥伴，京東金融不僅提供風控和行銷兩大領域的解決方案，還包括技術、帳戶、資管、金融相關的解決方案。據統計，京東金融已為400家銀行、55家保險公司、100家基金公司提供了科技能力輸出。目前，京東金融的金融服務人群已經涵蓋1.5億用戶，合作夥伴已經達到50萬家，在與工商銀行、招商銀行等傳統銀行合作的過程中，京東金融大資料、風控、行銷等能力得到了普遍認可。未來，京東金融的朋友圈也將因為科技能力的不斷提升，而變得越來越大，曹鵬說。