青年利用銀行系統漏洞進行瘋狂盜刷中看到的反思！

說到信用卡和POS機犯罪， 朋友們肯定會想到盜刷、拒付、偽卡套現和複製卡。 隨著我們生活中的科技水準日益發展， 犯罪份子使用的黑科技產品也是越來越先進、越來越普及化，

這樣的情況讓整個金融市場都變的極為不安全。 卡神小組今天要說的主題就是青年利用銀行系統漏洞進行瘋狂盜刷中看到的反思， 讓我們先一起看下案例經過吧。

案例經過：

市民C女士的手機裡收到了某銀行發來的短信， 提示她的信用卡帳戶剛剛消費了1000元。 C女士的銀行卡在自己身邊， 也沒消費過， 怎麼就突然扣款了呢？C女士馬上電話查詢， 銀行客服人員告訴C女士， C女士剛剛確實有一筆1000元的消費， C女士大吃一驚， 這才知道自己的信用卡被盜刷了。

C女士不知道的是， 其實這幾天， 這家銀行也是焦頭爛額。 銀行手機APP新上線的支付功能被人發現了漏洞， 3天內數十名客戶的信用卡遭盜刷，

共損失40余萬元。 該銀行立即停止這項支付功能， 並向LN省SY市警方報案。 警方將H某等3名嫌疑人抓獲後訊問， 這個團夥並不是專業的駭客， 而是無意中發現漏洞， 從而實施盜刷信用卡的活動的。

犯罪嫌疑人H某今年23歲， 年初與同樣是90後的T某和L某一起在經營小額貸款業務。

2016年2月15日， H某在使用某銀行APP時， 發現軟體中增添了一個支付功能， 只需輸入信用卡帳號和密碼就可以完成支付， 不需要提供手機驗證碼。 H某將自己的想法告訴了T某和L某， 三人一拍即合。 在網上收購銀行卡帳戶、密碼資訊實施套現。

H某3人用對方的帳號、密碼做了兩次試驗， 發現果然可以支付。 隨後， 3人進行了分工：H某聯繫購買銀行帳戶、密碼， 花錢。 T某和L某負責制作收款帳戶的二維碼， 收錢。 很快， H某在網上找到了一個“上家”。 H某與“上家”協定， 由H某提供二維碼， “上家”使用信用卡帳號密碼掃描H某提供的二維碼， 每個帳戶消費1000元。 每收到1000元， 分給“上家”700-800元。 他們買來八九十個帳戶密碼， 3天下來， 盜刷了6.9萬元， 卻只獲利1.4萬元，

“大頭兒”都給“上家”了。 除去一些日常花銷， 1.4萬元也所剩無幾。 但H某不在乎：“我們不是指這個來吃飯的。 ”言外之意， H某覺得自己很有成就感， 發現了銀行的漏洞， 很有成就感。 2016年2月19日， 銀行發現漏洞， 停用了這項支付功能。

為什麼每個帳戶只轉1000元？H某也有自己的小算盤：首先， 單次支付的上限是1000元。 他還聽說， 盜刷的金額不足2000元， 警方不會立案。 但H某的如意算盤打空了。 H某後來才知道， 這次盜刷是因銀行手機APP出現漏洞而起， 損失由銀行承擔。 銀行發現問題後向公安機關報警， 經過兩個多月的走訪摸排， 於2016年5月17日將3人抓捕歸案。 3人因涉嫌盜竊罪被刑拘。

被警方抓捕後， H某才知道， 他的“上家”也利用同樣的手段通過別人盜刷了一大筆錢。

目前， 因為這個系統漏洞， 銀行被盜刷的金額高達40余萬元。 而盜刷信用卡的方法， 就是他最先發現並傳播起來的。

同時， 預授權欺詐事件第一案告破！犯罪嫌疑人17人被抓， 涉案POS24台， 偽造公章20枚。

警方接到多起舉報：全市連續出現銀行信用卡持卡人利用預授權交易， 與協力廠商支付簽約商戶合謀，實施大額信用卡套現犯罪的情況，造成銀行卡業務收單行、協力廠商支付公司巨額損失。

民警調查發現，相關嫌疑人利用POS機預授權業務套現。一般情況下，一張透支額度為1萬元的信用卡，非法套現最多只能取得1萬元現金。但如果持卡人利用預授權業務提升信用卡額度，向信用卡內存入100萬元(信用卡額度=信用卡可透支金額+信用卡內餘額)，將其信用卡的可用額度變為101萬元。然後通過預授權交易在POS機上套現，根據規則可套現的金額變為101×115%，即116萬餘元，扣除事先存入的100萬元，該持卡人可實際套取16萬余元的現金。2016年4月2日專項行動成功收網，全市打掉窩點12個，總涉案金額1.68億元，挽回經濟損失1700余萬元，抓獲犯罪嫌疑人17人，收繳涉案POS機24台，收繳偽造的公司公章、私人印章20餘枚。

卡神小組總結：據卡神小組資料統計，信用卡盜刷、拒付、複製偽卡的犯罪嫌疑人年齡呈現低齡化趨勢。其中最令人擔憂的是，越來越多的無業失業人員會為了生存問題而加入黑色大軍，畢竟正規職業人難、正經做事難，不勞而獲和歪路子雖然來錢快，但是終將是黃粱一夢。上面案例中提及的犯罪嫌疑人，年齡並不大。這個是整個社會需要反思的，年輕人的無所顧忌和不知後果的行為很容易將自己引上歧途。卡神小組提醒支付公司、金融業公司，在加強業務培訓的時候，更要注重法制、道德的教育，一個良好的市場環境必然是建立在有良好職業道德環境下才能有序發展的。希望這個資料對朋友們有所説明。

與協力廠商支付簽約商戶合謀，實施大額信用卡套現犯罪的情況，造成銀行卡業務收單行、協力廠商支付公司巨額損失。

民警調查發現，相關嫌疑人利用POS機預授權業務套現。一般情況下，一張透支額度為1萬元的信用卡，非法套現最多只能取得1萬元現金。但如果持卡人利用預授權業務提升信用卡額度，向信用卡內存入100萬元(信用卡額度=信用卡可透支金額+信用卡內餘額)，將其信用卡的可用額度變為101萬元。然後通過預授權交易在POS機上套現，根據規則可套現的金額變為101×115%，即116萬餘元，扣除事先存入的100萬元，該持卡人可實際套取16萬余元的現金。2016年4月2日專項行動成功收網，全市打掉窩點12個，總涉案金額1.68億元，挽回經濟損失1700余萬元，抓獲犯罪嫌疑人17人，收繳涉案POS機24台，收繳偽造的公司公章、私人印章20餘枚。

卡神小組總結：據卡神小組資料統計，信用卡盜刷、拒付、複製偽卡的犯罪嫌疑人年齡呈現低齡化趨勢。其中最令人擔憂的是，越來越多的無業失業人員會為了生存問題而加入黑色大軍，畢竟正規職業人難、正經做事難，不勞而獲和歪路子雖然來錢快，但是終將是黃粱一夢。上面案例中提及的犯罪嫌疑人，年齡並不大。這個是整個社會需要反思的，年輕人的無所顧忌和不知後果的行為很容易將自己引上歧途。卡神小組提醒支付公司、金融業公司，在加強業務培訓的時候，更要注重法制、道德的教育，一個良好的市場環境必然是建立在有良好職業道德環境下才能有序發展的。希望這個資料對朋友們有所説明。