我們都知道社保是個好事， 看病買藥花錢少、能報銷。 很多人問探險貓， 我一直上著社保， 是不是就可以不用買商業保險了？或者買個簡單的意外險就能全面覆蓋風險，
一、性質不同， 致使社保無法滿足個人的實際需求
社保可以理解為一種社會福利， 是最基本的保障形式之一， 帶有強制性。 正因為這種福利的範圍太大， 涉及人群眾多， 所以社保的報銷力度極其有限。
以北京地區城鎮職工為例， 社保報銷門診急診費用的要求如下。
1、在職職工：1800元以上的部分可報銷， 比例50%；
2、70歲以下退休人員：1300元以上的部分可以報銷， 比例70%；
3、70歲以上退休人員：1300元以上的部分可以報銷， 比例80%；
4、城鎮職工醫療保險門診報銷最高2萬元， 住院報銷最高30萬元。 這30萬包含了基本醫保統籌基金最高限額10萬， 大額互助資金累計最高限額20萬。
這些標準與商業醫療保險及重疾保險相比，
與社保不同的是， 商業保險並不以比例報銷為主要給付目的。 保險條款中會約定具體在何種情況下， 按何種方式給付。 一般來說， 社保是在報銷範圍內， 去除自費藥後， 再根據比例報銷， 而商業險並非如此。 以重疾險為例， 目前已有不少產品是提前給付型， 根據診斷證明即可拿到賠償， 賠付的款項用來做什麼， 商業險是沒有限制的。
二、社保覆蓋面廣， 指的是覆蓋人群廣， 而不是覆蓋的風險全面
社保的目的還是為絕大多數人提供最基礎的保障服務， 因此也就更集中在看病、吃藥這些最容易發生的問題上，
正因為每個人面對的潛在風險是不一樣的， 所以社保做不到帶有“針對性”， 更像是大鍋飯， 每個人都一樣， 而商業險更符合“量身定做”的概念， 想買什麼險種自己決定。
三、社保繳費時間要求高， 身故補償少
社保要求最低繳納15年， 達到退休年齡後才能領取養老金， 但只繳納15年， 能拿到的養老金比較有限， 因此不少人會選擇更長期的繳費方式。 繳納不足15年或中斷，
商業保險的優勢是時間較為靈活， 一般可以選擇躉交、定期或終身。 社保繳納期間如果不幸身故， 社保按帳戶價值的部分退給你， 補償極少。 例如繳納了35年社保， 而只領取了兩次養老金就不幸身故， 能得到的補償極少。 而商業險， 尤其是壽險， 就是為了身故賠償而存在的， 會約定身故責任， 與社保相比保額就很高了。
四、社保利益無法傳承
社保是針對被保險人本人的， 而難以估計家人利益。 還是以身故為例， 本人身故後就無法繼續享受社保養老金福利。 而商業壽險， 其保障的範圍就是身故， 因此被保險人身故後會正常賠償， 家人依然能得到經濟補償， 意外險、重疾險一般也都會約定身故如何處理。
五、總結
社保和商業保險有本質上的區別。說了這麼多社保的缺點，其實並不代表社保差，而是說明社保並不是萬能的。商業保險本身也有極多的缺點，保費高、條款規定繁多且複雜、通貨膨脹對保險金價值的影響等等，因此商業保險更不是萬能的，這兩者誰都不能替代對方。
五、總結
社保和商業保險有本質上的區別。說了這麼多社保的缺點，其實並不代表社保差，而是說明社保並不是萬能的。商業保險本身也有極多的缺點，保費高、條款規定繁多且複雜、通貨膨脹對保險金價值的影響等等，因此商業保險更不是萬能的，這兩者誰都不能替代對方。