微信支付：是怎樣像螞蟻一樣， 一步一步把支付寶啃成一幅骨架的？
原創 2017-09-18 永恆之藍 港股那點事
【近日， 嘉峪關市設立獎金兩百多萬， 面向全國徵集嘉峪關城市Logo、嘉峪關城市吉祥物（一對吉祥物命名為“嘉嘉”與“關關”）、絲路（長城）文化研究院院標等創意設計作品以及旅遊文創類創業創新項目。 大賽由嘉峪關市人民政府主辦， 甘肅首嘉文化旅遊產業園、北京源創智庫文化創意中心承辦， 北京左右逢源創投平臺提供技術支持】▌一、待誰長髮及腰？
看過一段無比淒美的書信往來：
去信：待我長髮及腰， 將軍歸來可好？此身君子意逍遙，
回信：待卿長髮及腰， 我必凱旋回朝。 昔日縱馬任逍遙， 俱是少年英豪。 東都霞色好， 西湖煙波渺。 執槍血戰八方， 誓守山河多嬌。 應有得勝歸來日， 與卿共度良宵。 盼攜手終老， 願與子同袍。
自古中國戰場， 最唯美的結合， 莫過於金戈鐵馬與兒女情長——血染征袍後， 終於抱得美人歸， 何等快意！
恰如那句最經典的誓言：輸了你， 贏了天下又如何？
對於鏖戰多年， 難解難分， 目前已形成中國互聯網雙寡頭格局的阿裡、騰訊， 這個不容有失、意味著最終勝局獎賞的“你”， 是誰？
移動支付！
▌二、圍棋的勝負手
圍棋領域有個術語， 叫勝負手。
何謂勝負手？圍棋最緊要處謂之勝負手， 乃決斷之機， 指的是兩個勢均力敵的對手在角力時， 在膠著的佈局與纏鬥後， 在關鍵時刻與關鍵位置釋放出的生死招， 目的是一舉徹底奠定勝局。
移動支付已長髮及腰， 以往所做的一切，
就在整個科技圈的注意力都集中在iPhone 8時， 江東“小霸王”馬化騰橫刀縱馬， 開始了他馬不停蹄的千里走單騎。
9月13日， 馬化騰低調現身安徽。 在合肥， 騰訊公司與安徽省、合肥市簽下包括眾創空間、AI醫療、互聯網+等一系列合作， 並將騰訊乘車碼將正式接入到合肥公交系統中。
（小馬哥與安徽省和合肥市的政府領導們一起體驗乘車碼的實際應用）
緊接著， 小馬哥又馬不停蹄地殺回深圳， 與深圳巴士集團、深圳通公司舉行合作簽約儀式：
9月18日下午， 馬化騰毫不停歇，
小馬哥如此低調又堅決地來回策馬衝殺， 所為何來？
無他， 拿下目前最巨大的支付場景：傳統公共出行。
方式並不複雜：讓騰訊乘車碼成為公共出行支付解決方案的標配與唯一通道。
簡單來說， 乘車碼的作用是， 讓你以後乘車都不用再帶公交卡了——找不到零錢、忘帶公交卡、充值排長隊、餘額不足等煩惱再也不會困擾你了。
首次使用二維碼乘車時， 用戶可通過微信小程式搜索“騰訊乘車碼”， 此後騰訊乘車碼會自動進入微信卡包， 再次使用時在“我-卡包-會員卡”可以輕鬆找到帶有“乘車碼”字樣專用卡樣並點擊使用。用戶乘坐公交時，將點擊生成的騰訊乘車碼靠近掃碼機，刷碼成功後即可乘車。而且乘車碼當前已實現了脫網驗證，機器回應速度在 0.3 秒內，無需用戶充值，掃碼乘車後，車費還支援即時和非同步扣款，實現 “先乘車，後付費”。
懂行的人當然知道這意味著什麼：這背後，是移動支付場景的進一步拓展，而且這次是突進了傳統城市公共預付卡的領域。
要看清攻入這個領域的戰略意義，我們要把眼光看遠一點，看看香港的八達通，就知道傳統城市公交預付卡的完全體究竟有多可怕。八達通於1997年正式推出，基於NFC技術的非接觸式預付卡，最初用於不同公共交通系統作付費用途。發展至今，這張集交通、餐飲、購物、門禁等功能於一體的卡片，幾乎能讓香港人只帶一張卡，便可完成日常所有消費。
截至2016年9月，八達通覆蓋99%的香港人口（734萬），市面上流通逾3200萬張，日交易額超過1.8億港元。
依靠剛需公共出行一點突破，迅速多點複製提高滲透率，覆蓋到線下生活的方方面面，加之巨大的浮存金，這是每個城市公共出行支付系統肥得流油的富礦。
雖然國內的發展與八達通尚有距離，但公共出行巨大的入口價值是毋庸置疑的。乘車碼則是騰訊基於移動支付、微信小程式構建的殺手產品，使用場景就是廣泛分佈在整個中國的公共交通系統高頻高粘度低額度的交易場景。
如今，騰訊乘車碼已經與廣州、青島、駐馬店、佛山、合肥、深圳等地展開合作。這次，小馬哥親自帶隊來往廝殺，意味著微信支付已經悄無聲息，但卻無比堅決啟動了對中國最大線下支付場景暴風驟雨式的攻佔與覆蓋。
在外賣、打車、單車、超市、便利店等等高頻支付場景相繼被瓜分完畢後，這是天下最大的支付場景。
而隨著騰訊乘車碼的確立，騰訊在出行方面的移動支付佈局也已經越來越完善和清晰：1-3-5（1公里摩拜單車，3公里騰訊乘車碼，5公里滴滴打車）。
為什麼乘車碼是勝負手？有一組資料可以說明。
如火如荼的滴滴和摩拜，最新的資料是日均訂單剛剛突破2000萬單，但如果把滴滴、摩拜單車的資料放到全國公共交通去做比較，實在是小巫見大巫。一份可查的資料顯示，合肥公交系統曾預計其日均客運量在明年就超過300萬。而騰訊此前接入到的廣州快速公交系統也有著日均客流量80萬次的資料。
顯然，若全國各個城市加起來，公共出行系統不僅規模更大、頻次更高，而且又一個優勢是拓展資金成本要低很多。這也是為何騰訊公司CEO馬化騰要親自沖上前線，為騰訊移動支付拿下安徽這一關鍵場景的原因。
這樣的機會，支付寶當然也不會錯過。支付寶已經相繼在杭州、武漢、深圳開通支付寶掃碼乘坐公交服務。而且，為了推廣，還有不少優惠活動，比如：杭州市民用支付寶掃碼付費乘坐公交，可獲贈一份公交意外險。
這場堪稱移動支付之戰“勝負手”的決戰前景如何？
就像其他線下支付場景一樣，現在支付寶、微信支付火拼，但在各種大戰結束後，最終大概率微信支付會憑藉裝機率、打開率的優勢勝出。
公共出行這個支付場景的爭奪，極有可能就是移動支付行業格局變化的勝負手，而且從產品邏輯來看，也極有可能是小程式的勝負手，這樣一場影響深遠的戰役，微信支付會不All in麼？
在移動互聯網的時代，高維打低維，高頻打低頻的規律，總是那麼的屢試不爽。
當然，更關鍵的，是馬化騰的戰略與決心。
君不見，因為有天然且龐大的電商（淘寶）支付場景，曾幾何時，微信支付在支付寶這個龐然大物面前幾乎是可以忽略不計的。但微信支付憑著一股韌性與堅持，霸王硬上弓，硬是虎口奪食，硬生生培育、製造出了一堆支付場景，一步一步，匪夷所思地把一件完全不可能的事變成了現實。
馬化騰非常清楚：輸了支付，贏了天下又如何？！
▌三、支付之戰的奇跡：微信支付到底是怎樣一步一步蠶食掉支付寶的？
中國商戰史上有不少以少勝多，以弱勝強的經典戰例，而微信支付從一個小不點，最後一點一點螞蟻搬家一樣，把支付寶的領地啃得幾乎只剩一個龐大的骨架，則無疑是經典中的經典。
中國協力廠商移動支付市場發展經歷了四個階段的昇華：淘寶引領的電商階段，餘額寶後的金融階段，微信紅包帶動的社交階段，最後是微信支付開啟的小額消費階段。
眾所周知，螞蟻金服最重要的資產是旗下的支付寶，而支付寶是一直以來都是阿裡的驕傲。阿裡依託線上購物這個天然消費場景，帶動了線上支付、移動支付的發展，在早期消費者教育方面做出了巨大的貢獻，直至現在也還是牢牢把握住線上購物的場景入口（淘寶、天貓）。歷經14載，支付寶完成了從保障阿裡巴巴電商業務正常運作到全面革新傳統金融行業的過渡，並做到了行業第一的位置。
然而，按目前趨勢，老大的大概率已是徒有虛名，微信支付已將支付寶市場份額蠶食得所剩無幾，且速度越來越快。
支付寶起步早，在支付領域經過10多年的耕耘，在15年Q1時，其市場份額近75%（而財付通只有11.43%），基本壟斷，而彼時騰訊的支付占比勉強過雙位數（見下圖）：
可是，到了2017Q1，兩年時間，微信支付的市場份額竟達到了恐怖的40%，而支付寶的份額則暴瀉至53.7%（見下圖）：
尤其值得注意的是，如果對比其2016年Q1的20%，財付通在過去一年的市場份額足足翻了一倍。
如果繼續保持這樣的高速增長，財付通將很快取得協力廠商支付市場的絕對領先。另外，就線下的市場份額而言，實際上在2016年，微信支付已經超過支付寶。
資料上，微信支付自2013年8月推出後，交易規模及市場佔有率都保持高速增長，而轉捩點就是那場被馬雲稱為“偷襲珍珠港”的2014年春節微信紅包，這個深諳中國消費者需求的微創新，依託微信極高的裝機量在極短時間內為微信支付搭建了“微信錢包”這個支付帳戶體系，不僅短期內綁了很多銀行卡，更重要的是這個支付帳戶也可以是不綁定銀行卡的預付卡體系，極大的降低了用戶的使用門檻，而帳戶體系是一切支付的基礎。
微信紅包一點打穿後，微信支付逐步的擴張應用場景，滲透率逐步提高。
2014至2016年，財付通移動支付（資料含QQ錢包）在Q4的交易規模分別為0.63、2.1、6.8萬億元，市場佔有率分別為10.6%、20.6%、37.0%；2017年Q1財付通移動支付（資料含QQ錢包）的交易規模達9.1萬億，佔有率達39.5%。目前，微信支付月活躍帳戶和日均支付筆數均超過6億。
3年時間，微信支付市占率從10%到40%，這是一個任誰都會瞠目的奇跡。
支付寶最開始因為天然有線上支付場景（淘寶），一度就是移動支付行業不可逾越的珠穆朗瑪峰，是拿著望遠鏡都找不到對手的狀態。微信支付通過微信龐大的裝機量以及對線下消費場景的理解、投資、收編，繞開已經成熟的電商線上主戰場，線上下滲透率逐步提高形成反攻，終於成長到挑戰甚至碾壓支付寶的地位。
線下包圍線上，高頻逆襲份額，這就是微信支付逆襲之路。
▌四、英雄遲暮：支付寶VS微信支付——一場幾乎必輸的戰爭
支付，歸根結底，是場景之爭。
而就用戶習慣而言，還是使用微信支付的頻率較高。
一直以來，微信支付都在拼了老命構建場景支付，融入用戶生活的每一個細節。並且借助於微信公眾號所形成的社群經濟和服務體系，使得支付更為智慧和便利，懂得用戶的需求。支付寶宗旨在於做專業的支付，而微信是“不止支付”，在於將人的需求與行為在互聯網時代背景下做出延伸。
確切的說，微信支付跟支付寶不是一致競爭：支付寶是支付工具，而微信支付，只是以微信為基礎，為支付提供應用場景的生態體系，微信是個底層架構，是個生態系統。
換句話說：
你可以離開支付寶，因為你還能用微信支付。
如果讓你離開微信，你準備用支付寶聊天嗎？
所以，社交生態、用戶習慣和支付場景，這三者正是微信支付高速增長的驅動力：
1）微信支付和微信共用龐大的（超過9億）的活躍用戶基礎，而且相對於獨立支付APP，通過微信調用支付功能的體驗更為方便和快捷；
2）微信紅包對微信支付的巨大推動作用。用戶在收發紅包的過程中，自然而然的完成了綁卡、驗證身份等基礎操作，隨後可以順利過渡到日常支付場景；
3）微信對支付場景的“全覆蓋”。微信支付覆蓋了絕大部分線上（如話費充值、信用卡還款）和線下（如打車、外賣、超市、便利店等）支付場景，滲透到用戶吃、穿、住、行等各個方面。
現在，對阿裡和騰訊來說，移動支付“一哥”之爭的關鍵，正在從使用者規模轉向交易頻次、交易規模的競爭。
這也正是騰訊所喜歡和擅長的，就是後發制人。
支付寶並非不是英雄，事實上，迄今為止，從市場份額上，它仍是老大。
但奈何英雄遲暮，李廣難封。
▌尾聲：
待你長髮及腰，娶你可好？
所有的商業競爭，最後都是關於支付的競爭——因為這離錢最近。
中國移動支付之爭，打到現在，勝負格局已經基本分明。
2016年12月，騰訊移動支付（包括微信支付和QQ錢包）的月活躍使用者及日均支付交易筆數均超過6億，接入線下門店超過百萬。2017年中報顯示，騰訊“其他業務”的收入同比增長177%至2017年第二季的人民幣96.54億元。該項增長主要由於騰訊的支付相關服務及雲服務收入的增長。這也使得騰訊的收入結構不斷優化（支付收入占比不斷擴大）：
對於AT這種萬億級的巨頭，唯有拿下移動支付才有長遠未來，贏支付，則贏天下。
輸了支付，贏了天下又如何？！
【作者簡介】
永恆之藍 | 格隆匯·專欄作者
5年港股投資，關注風投、互聯網、科技
【聲明】轉載自其它平臺或媒體文章，本平臺將注明來源及作者，但本平臺不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證，僅作參考。若侵犯著作權，請主動聯繫本平臺並提供相關書面證據，本平臺將更正來源及作者或依據著作權人意見刪除該文章，並不承擔其他任何責任。
關於我們：
發起人孫春光 學歷：天津大學電子資訊工程本科、保送通信與資訊系統碩士 。
現擔任全國工商聯民辦教育出資者商會EMBA聯盟專委會秘書長；北京左右逢源創業投資有限公司合夥人；愛投（ITOU）高管會創始發起人；IT高管會創始發起人
懂行的人當然知道這意味著什麼：這背後，是移動支付場景的進一步拓展，而且這次是突進了傳統城市公共預付卡的領域。
要看清攻入這個領域的戰略意義，我們要把眼光看遠一點，看看香港的八達通，就知道傳統城市公交預付卡的完全體究竟有多可怕。八達通於1997年正式推出，基於NFC技術的非接觸式預付卡，最初用於不同公共交通系統作付費用途。發展至今，這張集交通、餐飲、購物、門禁等功能於一體的卡片，幾乎能讓香港人只帶一張卡，便可完成日常所有消費。
截至2016年9月，八達通覆蓋99%的香港人口（734萬），市面上流通逾3200萬張，日交易額超過1.8億港元。
依靠剛需公共出行一點突破，迅速多點複製提高滲透率，覆蓋到線下生活的方方面面，加之巨大的浮存金，這是每個城市公共出行支付系統肥得流油的富礦。
雖然國內的發展與八達通尚有距離，但公共出行巨大的入口價值是毋庸置疑的。乘車碼則是騰訊基於移動支付、微信小程式構建的殺手產品，使用場景就是廣泛分佈在整個中國的公共交通系統高頻高粘度低額度的交易場景。
如今，騰訊乘車碼已經與廣州、青島、駐馬店、佛山、合肥、深圳等地展開合作。這次，小馬哥親自帶隊來往廝殺，意味著微信支付已經悄無聲息，但卻無比堅決啟動了對中國最大線下支付場景暴風驟雨式的攻佔與覆蓋。
在外賣、打車、單車、超市、便利店等等高頻支付場景相繼被瓜分完畢後，這是天下最大的支付場景。
而隨著騰訊乘車碼的確立，騰訊在出行方面的移動支付佈局也已經越來越完善和清晰：1-3-5（1公里摩拜單車，3公里騰訊乘車碼，5公里滴滴打車）。
為什麼乘車碼是勝負手？有一組資料可以說明。
如火如荼的滴滴和摩拜，最新的資料是日均訂單剛剛突破2000萬單，但如果把滴滴、摩拜單車的資料放到全國公共交通去做比較，實在是小巫見大巫。一份可查的資料顯示，合肥公交系統曾預計其日均客運量在明年就超過300萬。而騰訊此前接入到的廣州快速公交系統也有著日均客流量80萬次的資料。
顯然，若全國各個城市加起來，公共出行系統不僅規模更大、頻次更高，而且又一個優勢是拓展資金成本要低很多。這也是為何騰訊公司CEO馬化騰要親自沖上前線，為騰訊移動支付拿下安徽這一關鍵場景的原因。
這樣的機會，支付寶當然也不會錯過。支付寶已經相繼在杭州、武漢、深圳開通支付寶掃碼乘坐公交服務。而且，為了推廣，還有不少優惠活動，比如：杭州市民用支付寶掃碼付費乘坐公交，可獲贈一份公交意外險。
這場堪稱移動支付之戰“勝負手”的決戰前景如何？
就像其他線下支付場景一樣，現在支付寶、微信支付火拼，但在各種大戰結束後，最終大概率微信支付會憑藉裝機率、打開率的優勢勝出。
公共出行這個支付場景的爭奪，極有可能就是移動支付行業格局變化的勝負手，而且從產品邏輯來看，也極有可能是小程式的勝負手，這樣一場影響深遠的戰役，微信支付會不All in麼？
在移動互聯網的時代，高維打低維，高頻打低頻的規律，總是那麼的屢試不爽。
當然，更關鍵的，是馬化騰的戰略與決心。
君不見，因為有天然且龐大的電商（淘寶）支付場景，曾幾何時，微信支付在支付寶這個龐然大物面前幾乎是可以忽略不計的。但微信支付憑著一股韌性與堅持，霸王硬上弓，硬是虎口奪食，硬生生培育、製造出了一堆支付場景，一步一步，匪夷所思地把一件完全不可能的事變成了現實。
馬化騰非常清楚：輸了支付，贏了天下又如何？！
▌三、支付之戰的奇跡：微信支付到底是怎樣一步一步蠶食掉支付寶的？
中國商戰史上有不少以少勝多，以弱勝強的經典戰例，而微信支付從一個小不點，最後一點一點螞蟻搬家一樣，把支付寶的領地啃得幾乎只剩一個龐大的骨架，則無疑是經典中的經典。
中國協力廠商移動支付市場發展經歷了四個階段的昇華：淘寶引領的電商階段，餘額寶後的金融階段，微信紅包帶動的社交階段，最後是微信支付開啟的小額消費階段。
眾所周知，螞蟻金服最重要的資產是旗下的支付寶，而支付寶是一直以來都是阿裡的驕傲。阿裡依託線上購物這個天然消費場景，帶動了線上支付、移動支付的發展，在早期消費者教育方面做出了巨大的貢獻，直至現在也還是牢牢把握住線上購物的場景入口（淘寶、天貓）。歷經14載，支付寶完成了從保障阿裡巴巴電商業務正常運作到全面革新傳統金融行業的過渡，並做到了行業第一的位置。
然而，按目前趨勢，老大的大概率已是徒有虛名，微信支付已將支付寶市場份額蠶食得所剩無幾，且速度越來越快。
支付寶起步早，在支付領域經過10多年的耕耘，在15年Q1時，其市場份額近75%（而財付通只有11.43%），基本壟斷，而彼時騰訊的支付占比勉強過雙位數（見下圖）：
可是，到了2017Q1，兩年時間，微信支付的市場份額竟達到了恐怖的40%，而支付寶的份額則暴瀉至53.7%（見下圖）：
尤其值得注意的是，如果對比其2016年Q1的20%，財付通在過去一年的市場份額足足翻了一倍。
如果繼續保持這樣的高速增長，財付通將很快取得協力廠商支付市場的絕對領先。另外，就線下的市場份額而言，實際上在2016年，微信支付已經超過支付寶。
資料上，微信支付自2013年8月推出後，交易規模及市場佔有率都保持高速增長，而轉捩點就是那場被馬雲稱為“偷襲珍珠港”的2014年春節微信紅包，這個深諳中國消費者需求的微創新，依託微信極高的裝機量在極短時間內為微信支付搭建了“微信錢包”這個支付帳戶體系，不僅短期內綁了很多銀行卡，更重要的是這個支付帳戶也可以是不綁定銀行卡的預付卡體系，極大的降低了用戶的使用門檻，而帳戶體系是一切支付的基礎。
微信紅包一點打穿後，微信支付逐步的擴張應用場景，滲透率逐步提高。
2014至2016年，財付通移動支付（資料含QQ錢包）在Q4的交易規模分別為0.63、2.1、6.8萬億元，市場佔有率分別為10.6%、20.6%、37.0%；2017年Q1財付通移動支付（資料含QQ錢包）的交易規模達9.1萬億，佔有率達39.5%。目前，微信支付月活躍帳戶和日均支付筆數均超過6億。
3年時間，微信支付市占率從10%到40%，這是一個任誰都會瞠目的奇跡。
支付寶最開始因為天然有線上支付場景（淘寶），一度就是移動支付行業不可逾越的珠穆朗瑪峰，是拿著望遠鏡都找不到對手的狀態。微信支付通過微信龐大的裝機量以及對線下消費場景的理解、投資、收編，繞開已經成熟的電商線上主戰場，線上下滲透率逐步提高形成反攻，終於成長到挑戰甚至碾壓支付寶的地位。
線下包圍線上，高頻逆襲份額，這就是微信支付逆襲之路。
▌四、英雄遲暮：支付寶VS微信支付——一場幾乎必輸的戰爭
支付，歸根結底，是場景之爭。
而就用戶習慣而言，還是使用微信支付的頻率較高。
一直以來，微信支付都在拼了老命構建場景支付，融入用戶生活的每一個細節。並且借助於微信公眾號所形成的社群經濟和服務體系，使得支付更為智慧和便利，懂得用戶的需求。支付寶宗旨在於做專業的支付，而微信是“不止支付”，在於將人的需求與行為在互聯網時代背景下做出延伸。
確切的說，微信支付跟支付寶不是一致競爭：支付寶是支付工具，而微信支付，只是以微信為基礎，為支付提供應用場景的生態體系，微信是個底層架構，是個生態系統。
換句話說：
你可以離開支付寶，因為你還能用微信支付。
如果讓你離開微信，你準備用支付寶聊天嗎？
所以，社交生態、用戶習慣和支付場景，這三者正是微信支付高速增長的驅動力：
1）微信支付和微信共用龐大的（超過9億）的活躍用戶基礎，而且相對於獨立支付APP，通過微信調用支付功能的體驗更為方便和快捷；
2）微信紅包對微信支付的巨大推動作用。用戶在收發紅包的過程中，自然而然的完成了綁卡、驗證身份等基礎操作，隨後可以順利過渡到日常支付場景；
3）微信對支付場景的“全覆蓋”。微信支付覆蓋了絕大部分線上（如話費充值、信用卡還款）和線下（如打車、外賣、超市、便利店等）支付場景，滲透到用戶吃、穿、住、行等各個方面。
現在，對阿裡和騰訊來說，移動支付“一哥”之爭的關鍵，正在從使用者規模轉向交易頻次、交易規模的競爭。
這也正是騰訊所喜歡和擅長的，就是後發制人。
支付寶並非不是英雄，事實上，迄今為止，從市場份額上，它仍是老大。
但奈何英雄遲暮，李廣難封。
▌尾聲：
待你長髮及腰，娶你可好？
所有的商業競爭，最後都是關於支付的競爭——因為這離錢最近。
中國移動支付之爭，打到現在，勝負格局已經基本分明。
2016年12月，騰訊移動支付（包括微信支付和QQ錢包）的月活躍使用者及日均支付交易筆數均超過6億，接入線下門店超過百萬。2017年中報顯示，騰訊“其他業務”的收入同比增長177%至2017年第二季的人民幣96.54億元。該項增長主要由於騰訊的支付相關服務及雲服務收入的增長。這也使得騰訊的收入結構不斷優化（支付收入占比不斷擴大）：
對於AT這種萬億級的巨頭，唯有拿下移動支付才有長遠未來，贏支付，則贏天下。
輸了支付，贏了天下又如何？！
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現擔任全國工商聯民辦教育出資者商會EMBA聯盟專委會秘書長；北京左右逢源創業投資有限公司合夥人；愛投（ITOU）高管會創始發起人；IT高管會創始發起人