新金融時代，區域性銀行、本地大銀行怎樣成為大而強的銀行？
雷鋒網報導，10月26日，未來商業銀行趨勢峰會在滬召開，本次峰會主題是“變革·創新·競合”，聚焦于金融科技給未來銀行與金融業發展帶來的挑戰與機遇。平安旗下金融壹賬通零售業務總裁侯本旗出席本次大會並作了題為《銀行業的場景革命和技術革命》的演講。
以下是侯本旗演講原文，雷鋒網作了不改變原意的編輯。
“中小銀行不小”今天有很多的城商行和農商行走到了一個誤區，他們總是把自己當成小銀行。其實這些銀行才是真正的本地大銀行。我在廣東工行當副行長的時候，順德的市場收益率非常低，後來發現，順德本地銀行的市場成交額比工農中建大銀行加起來還要多。所以，這些銀行的發展不能看工農中建，
招商抓住了移動優先戰略這個視窗期。移動時代最大的危險不是動盪，而是我們還在按照原來的邏輯做事。現在銀行真正接觸客戶的機會是通過智慧手機。美國2016年統計資料顯示，客戶與銀行的接觸頻率手機每月達到20~30次，ATM是每月3~5次，分行網點是每月1~2次。
現在銀行行銷的接觸點在哪兒？在手上，不在網點。所以現在零售業務轉型最大的一件事要從守株待兔到張網補鳥，從關注線下，到關注線上。
餘額寶就是一個例子。每個月的規模增長率是10%。有些人可能會質疑為什麼餘額寶賣得最好，因為它的收益並不比同類貨幣基金高。背後的原因在於，餘額寶挑戰銀行，不在於產品和利息，
而現在餘額寶也有些痛苦，市場份額不斷被財付通蠶食，因為微信這個社交的場景。那麼銀行的場景在哪裡？優步剛出現的時候，中信和它一起聯合髮卡；農行銀行搭上喜馬拉雅推出信用卡。
線上主動授信其實銀行有金礦在屁股底下。
第一，將金融服務植入本地生活。例如牡丹交通卡，是北京市交通管理部門與工商銀行聯合推出的強制性的信用卡，該卡為貸記卡，與工行普通貸記卡功能相同。該卡可以配合北京交通管理部門現場刷卡繳納罰款，油價高的人必須辦一個牡丹交通卡，所以數量一直在增長。以及近期推出的易通行，手機掃碼買票坐地鐵。
第二，生活服務植入移動銀行。這也非常常見，許多銀行APP都植入了電商、旅遊等。
金融科技的現實應用有人說中國的互聯網金融全球領先，但是值得注意的是，全世界只有中國一個國家用這個詞。上次我跟姚博士（雷鋒網注：姚餘棟）開會的時候，這還叫互聯網金融。後來美國開始叫金融科技，在國內也逐漸流行。金融科技涵蓋以下內容：
近期趣店的事情很火熱。趣店自稱，自己的大資料風控模型很厲害，不良率只有0.5%。我覺得數字肯定是真的，但是故事也許是假的。因為不良率可以“玩”，通過放水或核銷。大資料風控通常用在篩選客戶和反欺詐，不過現在所有的模型都算不出PD（雷鋒網注：違約概率）和LGD（違約損失率）。現在很多的公司投入互聯網金融業務，但是很容易出現問題，例如僑興10億私募債違約事件、百度開始金融業務被穆迪等機構下調評級。
因為金融有一個最重要的特點——收益的當期性和風險的滯後性是金融的內生特徵。往往，一開始鮮花和掌聲，背後一地雞毛，P2P、現金貸、消費貸都是這樣。
我認為，13年餘額寶和比特幣加在一起就形成了新金融。而它背後的驅動因素有三：第一，監管套利。第二，人本取向，回到人的原點，從人的貪婪、懶惰等需求出發。第三是科技應用。目前監管套利已經走不通，我們要回到產品，第二個是回到人，第三個是怎麼樣應用科技。
深耕本地，借用外力，佈局未來區域性銀行、本地大銀行怎麼樣成為大而強的銀行？不要去學工農中建，也不一定要學招商銀行，也不要去學螞蟻金服。要深耕本地，借用外力，佈局未來。
本地大銀行嵌入居民生活，這是最大的一個場景。而且銀行相對於其他的資金方來說，有資訊和價格的優勢，尤其是貸款方面。第二個是抱團發展。最關鍵的是要回到原點思考和解決問題。原點是新一代年輕人不要去線下，不要去網點。所以這個時候怎麼樣加速移動銀行的發展，怎麼樣滿足人類貪婪的需求，是業務的方向。方向永遠比努力重要。
場景源於生活第一，將金融服務植入本地生活。例如牡丹交通卡，是北京市交通管理部門與工商銀行聯合推出的強制性的信用卡，該卡為貸記卡，與工行普通貸記卡功能相同。該卡可以配合北京交通管理部門現場刷卡繳納罰款，油價高的人必須辦一個牡丹交通卡，所以數量一直在增長。以及近期推出的易通行，手機掃碼買票坐地鐵。
第二，生活服務植入移動銀行。這也非常常見，許多銀行APP都植入了電商、旅遊等。
金融科技的現實應用有人說中國的互聯網金融全球領先，但是值得注意的是，全世界只有中國一個國家用這個詞。上次我跟姚博士（雷鋒網注：姚餘棟）開會的時候，這還叫互聯網金融。後來美國開始叫金融科技，在國內也逐漸流行。金融科技涵蓋以下內容：
近期趣店的事情很火熱。趣店自稱，自己的大資料風控模型很厲害，不良率只有0.5%。我覺得數字肯定是真的，但是故事也許是假的。因為不良率可以“玩”，通過放水或核銷。大資料風控通常用在篩選客戶和反欺詐，不過現在所有的模型都算不出PD（雷鋒網注：違約概率）和LGD（違約損失率）。現在很多的公司投入互聯網金融業務，但是很容易出現問題，例如僑興10億私募債違約事件、百度開始金融業務被穆迪等機構下調評級。
因為金融有一個最重要的特點——收益的當期性和風險的滯後性是金融的內生特徵。往往，一開始鮮花和掌聲，背後一地雞毛，P2P、現金貸、消費貸都是這樣。
我認為，13年餘額寶和比特幣加在一起就形成了新金融。而它背後的驅動因素有三：第一，監管套利。第二，人本取向，回到人的原點，從人的貪婪、懶惰等需求出發。第三是科技應用。目前監管套利已經走不通，我們要回到產品，第二個是回到人，第三個是怎麼樣應用科技。
深耕本地，借用外力，佈局未來區域性銀行、本地大銀行怎麼樣成為大而強的銀行？不要去學工農中建，也不一定要學招商銀行，也不要去學螞蟻金服。要深耕本地，借用外力，佈局未來。
本地大銀行嵌入居民生活，這是最大的一個場景。而且銀行相對於其他的資金方來說，有資訊和價格的優勢，尤其是貸款方面。第二個是抱團發展。最關鍵的是要回到原點思考和解決問題。原點是新一代年輕人不要去線下，不要去網點。所以這個時候怎麼樣加速移動銀行的發展，怎麼樣滿足人類貪婪的需求，是業務的方向。方向永遠比努力重要。