再次整理下保險規劃前應該瞭解的保險基本內容

分類＼財經
時間＼2017-04-05

文／文郎畫竹

許多小夥伴在思考自己的保險規劃時總是切不到點上，

歸根結底是因為對保險基本的內容不瞭解，所以這篇內容為大家重新簡單整理下人身保險的內容。

要思考自己的保險規劃，首先要瞭解的就是人身保險都有哪些種類，都是應對什麼人身風險的，怎麼起作用的。

大家都知道，人身保險從風險分類角度來看，常見的有意外險、壽險、重疾險、醫療險、教育金、養老金這幾個方面。我們一個一個來看。

意外險，顧名思義，

對應的是意外傷害的情況，意外傷害帶來的結果無非兩個：意外身故、意外殘疾。如果沒有發生前面這兩項大事，那麼顯然意外傷害的結果並不嚴重，最多上上醫院，花點醫藥費，這個結果就是意外醫療了，等傷治好了生活工作依然如故，所以意外醫療這種小事可以歸類在醫療險裡。

壽險，顧名思義，對應的是人壽命的問題，雖然人類的平均年齡一直在增長，但是這個是計較在個人頭上那就是四個字“人各有命”，

所謂“閻王要你三更死，誰敢留你到五更”，這個事情誰也料不准，只有老天說了算，所以人有短命、也有長壽。那麼壽險就對應有定期壽險，終身壽險。這裡所說壽命的問題並沒有說是意外還是疾病又或是自然死亡、猝死、失蹤等，所以壽險那就不管你是哪種死亡，要看是否死亡的結果。

重疾險，這個大家都瞭解，說的就是重大疾病了，

現在這個時代，重大疾病高發，也就成了大家討論的熱門話題，所以大家多多少少都有些瞭解。所以什麼生不起病，不敢生病，一病返貧，拖垮家庭，跪求捐助等等我就不多說了。

以上三個可謂都是生死問題，理賠的方式都是被保險人發生相應的情況，就給付保額。

醫療險，很明顯，就是解決醫療費用的問題了，不管是住院醫療，還是門診報銷，亦或是住院津貼、床位費用，手術費用等等，

都可以歸類為醫療險，特點很明確，就是要上醫院治療，不去醫院那麼醫療險就沒用，另外一個也很明確的特點是報銷，一定是在發生醫療費用後補償，而且獲得的賠付永遠不可能高於所支出的醫療費用。

教育金，那就是為孩子的教育費用而未雨綢繆了，沒有錢就沒辦法有好的教育條件，這是現實，所以在孩子需要受教育的年齡沒有錢就是一種風險，這樣的風險雖不致命，

卻影響孩子的一生，所以這也是每個有責任有遠見的父母不得不考慮的一個問題。

養老金，這就是為自己的老年生活提前規劃了，同樣的，沒有錢寸步難行，對於大部分人來說，退休就意味著失去收入的能力，而養兒防老的情況在現代的社會已經不再適用，只能靠年輕時積累的財富來保證老年生活的尊嚴，沒有錢真的是等於沒尊嚴，要看人臉色，更不得不在夕陽時刻還要切身體會人情冷暖，那樣活著就太沒意思了。所以老來沒錢這是一個更加可怕卻容易被忽略的風險，而養老金的規劃就是盡可能的解決這個問題。

教育金和養老金並不算傳統意義的保障，在保障方式上也沒有以小博大，是儲蓄性質的，但這個性質也暴露了這兩個問題的最重要特點，就是100%會發生，所以這是生死問題之後最需要考慮的事情。

這就是基本的保險種類及功能，至於保險的理財功能，涉及到財產分配，資產保全，財產傳承的問題，這些並不是首先需要關注的問題，我們不在這裡討論。

這些基本的種類和功能，對應了我們人生常見的風險及情況，而這都是人生最重大的問題，這些構成了我們人生的悲歡命運，所以認真的思考與規劃必將影響甚至改變我們的命運。

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對得起良心的保險代理人——文郎畫竹

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那樣活著就太沒意思了。所以老來沒錢這是一個更加可怕卻容易被忽略的風險，而養老金的規劃就是盡可能的解決這個問題。