為寶寶購買保險之前，你不得不瞭解的保險真相
大家好，我是小寶媽。久未見面。只因近日工作繁忙 plus為了下一代的教育大計，終日謀劃如何用力于無形，培養出三觀端正，能力超群，知識面廣闊的新一代牛娃。
今天這個帖子基於近日所見所聞所感，所以想來說說保險，跟大家分享一下我對於保險的看法。
保險不是洪水猛獸，賣保險的也不都是“洪水猛獸”。
論語有雲：“人無遠慮，必有近憂。”保險就差不多是那麼一回事兒。
我老公是幹IT的，為人樸實簡單，屬於“小白兔”男。安排家庭事務，協調人情世故方面，他處處展現著“大智若愚”的氣度（各位IT家屬妹紙心領神會就可以了）。也因此，我自然而然成了家裡的“管家”。
撇開生活瑣碎不談。身為“管家”我主要的目標有三：
1、日子越過越好，１＋１＞２，實現資產增值
2、提升“抗擊打能力”，讓家庭之小船，經風雨而不沉沒
3、活在當下，著眼長遠，要發展，要可持續發展
而保險則是實現我“經營”目標中不可缺少的部分。
一：為什麼要買保險？
我買保險的唯一目的，是當“風險事件”發生時，能轉嫁風險，提升我抵禦風險的能力。
家庭成員的重大疾病＼人身，財物意外損失等都屬於“風險事件”。
什麼為了孩子存儲教育金，為自己儲蓄養老金，甚至為子女儲蓄婚嫁金都不是保險的目的，需謹慎而為之。
二：該為誰買保險？
誰是家庭經濟收入的主要支柱，誰承擔了大部分的養家職能，就該先為他／她投足額的保險。接下來才是其他家庭成員。
我家是我老公收入最高，所以他的保額也比我高。道理很簡單，當我發生風險時，作為家庭主要經濟支柱的老公，能幫助我抵禦風險，度過難關。而當他發生風險時，我可能沒有這個能力去覆蓋他所承擔的家庭“經濟職能”。
因此，如果你們兩夫妻都還沒有購買保險，
三：該花多少錢買保險？
考量投保保額時，通常考慮三個因素：
第一 保額能覆蓋家庭１年左右的生活開支（包含基本生活費＋房貸＋父母贍養＋子女教育＋車貸＜如有＞等）＋ 如需治療所需的費用（需結合社保）
第二 一般的家庭，家庭年總保費應該控制在家庭年收入的５％以內。
第三 適當考慮成長性需求，比如現在沒買房子的未來１－２年準備買房子，
四：我買什麼樣的保險？
長期保險
1、社保！親
2、壽險
3、重疾險
4、意外險
5、車險（含自駕險）
6、家庭財險
7、保姆險（常在河邊走哪有不濕腳，長期請阿姨的家庭很有必要買啊！）
短期保險
1、境內外旅遊險（一般主要是包含境外醫療以及跨境醫療轉運的，這類費用一般都比較貴。我的工作不是全球飛人，所以我一般按照實際出行天數買，有時我會在出行前，提前在境外買，保費是差不多的，甚至更加便宜。因為當地保險公司結合當地支出憑證，理賠方便）
2、還有，我有時會購買淘寶的運費險。哈哈哈～～ｂｕｔ，在朵朵雲，覺得完全沒必要，每一次都是那麼滿意。我會告訴你，我是從朵粉，變成朵朵雲員工的嗎？
五：保費怎麼交？
一般保費可以年交也可以月交。我剛開始工作時，就為自己購買了一份保險，當時初入職場，收入有限，所以我選擇了月交保費。
六：個人針對買保險的小建議
1、消費險才是主流，消費險能用更低的保費購買到更高的保額。
投保附帶投資還有分紅，返還的意義都不大。通常收益期限太長，變數較多，提取週期太久，不夠靈活。保險的主旨是轉嫁意外風險，而不是理財實現資產增值。事實上，大夥在家長里短中聽到的涉及保險投訴的大都是因為返還險而造成的。
2、越早買保險，保費越划算。
3、一定要購買社保（這個我家有親戚有切身體會！），因為基本不管你生多少病，生多少年的病，醫保都能覆蓋，而且不能不承保！所以，針對家庭所有成員的醫保政策都要去瞭解清楚。
4、如果投保年紀很輕的，可以投保定期險，保障到75歲也就差不多了，沒必要保障終生，75歲以後給家庭帶來的風險，就相對很小了。
5、保險經紀公司不失為一個好的投保選擇，但是要選擇有正規經營資質和口碑的，因為他們相對於你更有能力比較不同保險公司產品之間的費率和承包內容，從而告訴你購買哪個更划算。
上述為個人淺見。僅供參考。
我的工作不是全球飛人，所以我一般按照實際出行天數買，有時我會在出行前，提前在境外買，保費是差不多的，甚至更加便宜。因為當地保險公司結合當地支出憑證，理賠方便）2、還有，我有時會購買淘寶的運費險。哈哈哈～～ｂｕｔ，在朵朵雲，覺得完全沒必要，每一次都是那麼滿意。我會告訴你，我是從朵粉，變成朵朵雲員工的嗎？
五：保費怎麼交？
一般保費可以年交也可以月交。我剛開始工作時，就為自己購買了一份保險，當時初入職場，收入有限，所以我選擇了月交保費。
六：個人針對買保險的小建議
1、消費險才是主流，消費險能用更低的保費購買到更高的保額。
投保附帶投資還有分紅，返還的意義都不大。通常收益期限太長，變數較多，提取週期太久，不夠靈活。保險的主旨是轉嫁意外風險，而不是理財實現資產增值。事實上，大夥在家長里短中聽到的涉及保險投訴的大都是因為返還險而造成的。
2、越早買保險，保費越划算。
3、一定要購買社保（這個我家有親戚有切身體會！），因為基本不管你生多少病，生多少年的病，醫保都能覆蓋，而且不能不承保！所以，針對家庭所有成員的醫保政策都要去瞭解清楚。
4、如果投保年紀很輕的，可以投保定期險，保障到75歲也就差不多了，沒必要保障終生，75歲以後給家庭帶來的風險，就相對很小了。
5、保險經紀公司不失為一個好的投保選擇，但是要選擇有正規經營資質和口碑的，因為他們相對於你更有能力比較不同保險公司產品之間的費率和承包內容，從而告訴你購買哪個更划算。
上述為個人淺見。僅供參考。