究竟能不能通過銀行貸到款，刷臉還是？
我和小A明明是同事
怎麼他能通過這個銀行貸到款？
你們是不是搞錯了
我倆的情況一樣啊...
我的條件也很好啊
不給我批款你們是故意的吧...
有客戶總是這麼抱怨
但你知道為什麼你貸不到款麼？
很多客戶在申請貸款時並不清楚銀行到底看什麼，認為自己有一個可觀的收入，有一份讓人豔羨的工作就可以獲得銀行的信任，從銀行順利拿到借款，然而現實是很多自認為工作不錯的客戶在申請貸款時紛紛遭到了拒絕，
小編告訴你，那是因為你沒有摸清銀行貸款的准入門檻，如果你自身的條件不夠硬，沒有達到銀行的要求，那麼被拒也是很正常的情況！
銀行進件的准入門檻是什麼？
1、借款人的誠信
借款人的信用是最重要的，基於借款人良好的信用發生的借貸關係也是最為可靠的。近些年，政府在積極宣導建立信用社會，引導老百姓講誠信、守信用。
無論是工作還是生活，
2、借款人償債能力
借款人能否到期償還貸款，償還來源是什麼，未來收入能否充分覆蓋風險敞口，這些都是銀行關心的重點。
償債能力主要取決於以下4個因素
一是當期收入。借款人每月固定收入要能充分保證家庭基本生活及貸款本息的支出，每月固定收入主要指借款人及其配偶的工資性收入。
二是預期收入。借款人在未來—段時間的正常預期收入要能充分保證家庭基本生活及貸款本息的支出，—段時間的預期收入主要包括在此期間工資性收入、獎金、經營性收入、紅利、投資收益等。
三是經營狀況。
四是資產實力。借款人的資產實力是否雄厚，特別是能快速變現的流動資產是否較多，資產權屬是否清晰，能否在短期進行變現處理，這些因素決定即使在貸款期出現流動性問題也能如期償還貸款本息。
為何你的貸款為何總被拒？
一、個人征信不良
個人信用報告在申請貸款時，很重要！！這是銀行進件必看的條件。如果申請人信用不良，有貸款或信用卡逾期情況，在征信報告上留下了“污點”，那麼很有可能會被銀行拒貸。
另外，如果是非惡意欠款導致的逾期，你可以及時與銀行取得聯繫，積極溝通，提供相關的證明資料，讓銀行幫忙開具一份非惡意欠費說明，有了這份證明你再申請貸款時會好辦一些。
比如：客戶趙先生的車貸是每月10日扣款，但趙先生已經將車貸還款業務委託給了汽車經銷商代辦，到了10日，汽車經銷商並未按照合同進行還款導致趙先生的信用報告出現了逾期。這種情況下，趙先生可以提供相關的佐證資料到銀行說明情況，並讓銀行幫忙開具一份非惡意欠款說明來證明自己並非惡意逾期。
二、信用卡使用額度過高
在申請貸款時，一般銀行會看你的信用卡使用額度，如果你的信用卡已使用額度大於70%，那麼是進不了銀行的件的，無論你的其他負債超不超，條件有多好，銀行都會拒貸。現在市面上很多銀行再看申請人的貸款申請時都會看信用卡的使用率，如果使用率過高依然無法貸款。
比如，你有一張10萬元的信用卡，已經使用了7萬元，那麼你的信用卡已使用額度就是7萬÷10萬*100%=70%，只要信用卡使用率大於70%，那麼基本上就會被銀行砍掉，貸款也就沒戲了。
三、負債大於收入
如果你的個人負債太高，遠超你的每月工資收入，那麼你在申請貸款時十分容易被拒。一般來說你的個人負債超過50%，銀行就會認為風險比較大，如果你的負債超過了70%，那麼銀行基本上就會拒貸。貸款時銀行考慮更多的是你有沒有償還能力，能否還得起這筆錢，如果你的個人負債太高，銀行會認為你沒有足夠的償還能力，不會對你發放貸款。
在申請貸款時選擇適合的貸款額度，才不會讓你被拒的太難看~
四、工作不穩定
想讓銀行放心把錢借給你，還要看你是否穩定，這包括你的工作穩定性、生活穩定性以及行業穩定性，不過最主要的還是看你的工作是否穩定。
你的社保繳納情況、工作收入、銀行流水等都是判斷你工作是否穩定的主要參考因素。雖然各家銀行的標準不同，但通常情況下社保連續繳納半年基本上才能算得上是穩定，另外，你的銀行流水也能體現你工作的穩定性，沒有固定的收入流水對還款有很直接的影響，所以銀行也不會冒然把錢貸給一個流水高低起伏不定的借款人。
再補充一句，你的職業屬性也決定了你工作的穩定性，像國企員工、公務員、醫生、事業單位員工都是銀行喜歡的客戶，因為穩定性很好；而銷售、司機、美容美髮從業人員、娛樂場所從業人員，則是銀行不待見的客戶，因為穩定性太差！特殊職業的從業者想要從銀行拿到貸款太難了！
五、信用小白
所謂的信用白戶是指在銀行無任何信用記錄的客戶，即沒有貸款、沒有信用卡使用記錄的客戶。
因為你的信用記錄是空白的，在央行的征信中無法查詢，也無法看出你的個人信用是否良好，是否有過逾期，是否有過負債、有過貸款未還的情況，銀行無法對你的個人信用進行考察，無法判斷你是否能按時還款，對銀行來說放貸的風險太高，所以很多時候你會在申請貸款時慘遭拒絕。
六、貸款用途不當
貸款用途不當也是銀行拒貸的原因之一。如果你申請的貸款是要用於有價證券、期貨等方面從事投機經營、從事房地產投機、賭博、高利貸轉借、高風險投資等方面，那麼銀行二話不說，直接拒貸！只有你真正把錢用在合規合法的範圍之內，用於國家允許的生活、消費、生產經營、公司擴張、資金周轉等方面，銀行或者放貸機構才會放心把錢借給你！一個正確的貸款用途是審批的關鍵。
附：常見的被拒情況或理由！
★ 借款人年齡不滿18歲或大於55周歲
★ 信用記錄嚴重不良
★ 信用報告短期內查詢次數過多
★ 當前有逾期記錄的客戶
★ 拒貸後重複提交的客戶
★ 有法律經濟糾紛的客戶
★ 多家貸款的客戶
★ 資料不實的客戶
看了上面的要求，是不是覺得貸款要求太嚴格了呢？
其實銀行作為經營風險的金融機構，只是希望找到：信用良好、有經濟收入、償還能力和償還意願的客戶！只有我們先讓自己的條件硬起來，才會找到接納我們的金融機構！
比如：客戶趙先生的車貸是每月10日扣款，但趙先生已經將車貸還款業務委託給了汽車經銷商代辦，到了10日，汽車經銷商並未按照合同進行還款導致趙先生的信用報告出現了逾期。這種情況下，趙先生可以提供相關的佐證資料到銀行說明情況，並讓銀行幫忙開具一份非惡意欠款說明來證明自己並非惡意逾期。
二、信用卡使用額度過高
在申請貸款時，一般銀行會看你的信用卡使用額度，如果你的信用卡已使用額度大於70%，那麼是進不了銀行的件的，無論你的其他負債超不超，條件有多好，銀行都會拒貸。現在市面上很多銀行再看申請人的貸款申請時都會看信用卡的使用率，如果使用率過高依然無法貸款。
比如，你有一張10萬元的信用卡，已經使用了7萬元，那麼你的信用卡已使用額度就是7萬÷10萬*100%=70%，只要信用卡使用率大於70%，那麼基本上就會被銀行砍掉，貸款也就沒戲了。
三、負債大於收入
如果你的個人負債太高，遠超你的每月工資收入，那麼你在申請貸款時十分容易被拒。一般來說你的個人負債超過50%，銀行就會認為風險比較大，如果你的負債超過了70%，那麼銀行基本上就會拒貸。貸款時銀行考慮更多的是你有沒有償還能力，能否還得起這筆錢，如果你的個人負債太高，銀行會認為你沒有足夠的償還能力，不會對你發放貸款。
在申請貸款時選擇適合的貸款額度，才不會讓你被拒的太難看~
四、工作不穩定
想讓銀行放心把錢借給你，還要看你是否穩定，這包括你的工作穩定性、生活穩定性以及行業穩定性，不過最主要的還是看你的工作是否穩定。
你的社保繳納情況、工作收入、銀行流水等都是判斷你工作是否穩定的主要參考因素。雖然各家銀行的標準不同，但通常情況下社保連續繳納半年基本上才能算得上是穩定，另外，你的銀行流水也能體現你工作的穩定性，沒有固定的收入流水對還款有很直接的影響，所以銀行也不會冒然把錢貸給一個流水高低起伏不定的借款人。
再補充一句，你的職業屬性也決定了你工作的穩定性，像國企員工、公務員、醫生、事業單位員工都是銀行喜歡的客戶，因為穩定性很好；而銷售、司機、美容美髮從業人員、娛樂場所從業人員，則是銀行不待見的客戶，因為穩定性太差！特殊職業的從業者想要從銀行拿到貸款太難了！
五、信用小白
所謂的信用白戶是指在銀行無任何信用記錄的客戶，即沒有貸款、沒有信用卡使用記錄的客戶。
因為你的信用記錄是空白的，在央行的征信中無法查詢，也無法看出你的個人信用是否良好，是否有過逾期，是否有過負債、有過貸款未還的情況，銀行無法對你的個人信用進行考察，無法判斷你是否能按時還款，對銀行來說放貸的風險太高，所以很多時候你會在申請貸款時慘遭拒絕。
六、貸款用途不當
貸款用途不當也是銀行拒貸的原因之一。如果你申請的貸款是要用於有價證券、期貨等方面從事投機經營、從事房地產投機、賭博、高利貸轉借、高風險投資等方面，那麼銀行二話不說，直接拒貸！只有你真正把錢用在合規合法的範圍之內，用於國家允許的生活、消費、生產經營、公司擴張、資金周轉等方面，銀行或者放貸機構才會放心把錢借給你！一個正確的貸款用途是審批的關鍵。
附：常見的被拒情況或理由！
★ 借款人年齡不滿18歲或大於55周歲
★ 信用記錄嚴重不良
★ 信用報告短期內查詢次數過多
★ 當前有逾期記錄的客戶
★ 拒貸後重複提交的客戶
★ 有法律經濟糾紛的客戶
★ 多家貸款的客戶
★ 資料不實的客戶
看了上面的要求，是不是覺得貸款要求太嚴格了呢？
其實銀行作為經營風險的金融機構，只是希望找到：信用良好、有經濟收入、償還能力和償還意願的客戶！只有我們先讓自己的條件硬起來，才會找到接納我們的金融機構！