年入50萬元家庭 如何規劃二套學區房

基本情況

周先生，今年35歲，每月收入2萬元，年終獎5萬元;太太，每月收入1.8萬元，年終獎3萬元。兩人所在單位均繳納基本社保，並配置了保額為50萬元包含重疾險、住院醫療險在內的商業保險，

年保費共計2.5萬元。有一個兒子，今年6歲，正在上幼稚園大班。

目前周先生家擁有一套市值180萬元房產，一輛市值15萬元的小汽車。家庭存款方面，活期22萬元，定期60萬元，股市投資17萬元。家庭支出方面，每月生活開支8000元;孩子每月教育支出2000元;每月房貸3400元，還剩下46萬元;保養汽車每月2000元，另外每年給父母贍養費共5萬元。

理財目標
財務分析

根據周先生家目前的財務狀況，嘉豐瑞德的理財師陳真從家庭的收入支出、家庭資產負債等方面進行了詳細分析：

從周先生家的財務狀況來看，周先生和太太都是家庭經濟支柱，社保外加商業保險，兩人的保障進一步加強。

家庭年支出為25.98萬元，占比年總收入的48.47%，年結餘資金比例為51.53%，表明周先生家控制開支的能力較強，

同時家庭儲蓄能力也較強，而儲蓄能力是未來家庭財富增加的關鍵因素。

另外，周先生的家庭負債占資產比重為15.65%，表明家庭財務狀況比較安全，風險評級為低風險。目前周先生家正處於快速成長期，此階段隨著家庭成員年齡的增長，教育費、醫療費、家庭開支等都會隨之增加。但同時隨著兒子的長大，自理能力增強，父母精力充沛，夫妻倆工作發展也在上升期，

家庭投資能力大大增強。

理財建議

1.預備6個月的應急資金

周先生家目前每月生活支出為1萬元，房貸為3400元，建議周先生家預備6個月的應急資金，用來應對家庭突發事件，預備資金總計8萬元，可以一半資金存銀行活期，一半資金配置貨幣基金，享3%左右的收益。

2.孩子教育金儲備規劃

周先生夫婦養育了一個孩子，與中國眾多家庭一樣，孩子的教育是父母最關心的問題。

周先生夫婦要為孩子創造比較好的教育環境，同時他們也計畫未來讓孩子出國留學，享更深層次的教育。

為了讓孩子未來出國留學順利，周先生夫婦計畫儲備100萬元教育金假設年均投資收益率為7%，可以每月做一個基金定投，為孩子每月定投6345元，到孩子18歲，即可儲備到100萬元的出國留學深造教育金。

3.家庭閒置資金投資規劃

如果明年孩子入學前買房，孩子上學不受影響，

建議買房計畫就可推遲一年，這種情況下，按照周先生家目前年結餘27.62萬元;加上現有的資產包括存款和股票，共計99萬元，如果按照年收益率3%計算，年後價值為101.97元，那麼可籌集的首付款為129.59萬元。

（作者：陳真，歡迎關注理財吧（lczzlicaiba）微信公眾號，獲取更多資訊。）