周先生， 今年35歲， 每月收入2萬元， 年終獎5萬元;太太， 每月收入1.8萬元， 年終獎3萬元。 兩人所在單位均繳納基本社保， 並配置了保額為50萬元包含重疾險、住院醫療險在內的商業保險， 年保費共計2.5萬元。 有一個兒子， 今年6歲， 正在上幼稚園大班。
目前周先生家擁有一套市值180萬元房產， 一輛市值15萬元的小汽車。 家庭存款方面， 活期22萬元， 定期60萬元， 股市投資17萬元。 家庭支出方面， 每月生活開支8000元;孩子每月教育支出2000元;每月房貸3400元， 還剩下46萬元;保養汽車每月2000元， 另外每年給父母贍養費共5萬元。
理財目標財務分析
根據周先生家目前的財務狀況，
從周先生家的財務狀況來看， 周先生和太太都是家庭經濟支柱， 社保外加商業保險， 兩人的保障進一步加強。
家庭年支出為25.98萬元，
另外， 周先生的家庭負債占資產比重為15.65%， 表明家庭財務狀況比較安全， 風險評級為低風險。 目前周先生家正處於快速成長期， 此階段隨著家庭成員年齡的增長， 教育費、醫療費、家庭開支等都會隨之增加。 但同時隨著兒子的長大， 自理能力增強， 父母精力充沛， 夫妻倆工作發展也在上升期， 家庭投資能力大大增強。
理財建議1.預備6個月的應急資金
周先生家目前每月生活支出為1萬元， 房貸為3400元， 建議周先生家預備6個月的應急資金， 用來應對家庭突發事件， 預備資金總計8萬元，
2.孩子教育金儲備規劃
周先生夫婦養育了一個孩子， 與中國眾多家庭一樣， 孩子的教育是父母最關心的問題。 周先生夫婦要為孩子創造比較好的教育環境， 同時他們也計畫未來讓孩子出國留學， 享更深層次的教育。
為了讓孩子未來出國留學順利， 周先生夫婦計畫儲備100萬元教育金假設年均投資收益率為7%， 可以每月做一個基金定投， 為孩子每月定投6345元， 到孩子18歲， 即可儲備到100萬元的出國留學深造教育金。
3.家庭閒置資金投資規劃
如果明年孩子入學前買房， 孩子上學不受影響， 建議買房計畫就可推遲一年， 這種情況下， 按照周先生家目前年結餘27.62萬元;加上現有的資產包括存款和股票，
（作者：陳真， 歡迎關注理財吧（lczzlicaiba）微信公眾號， 獲取更多資訊。 ）