信用卡欠費7塊6 差點辦不到貸款，征信報告有不良記錄怎麼辦？
信用卡3年前欠4塊5，
利息“滾”到7塊6，
3年後差點辦不到貸款。
劉潭鑫女士在渝北某國企工作，
前不久打算在兩路買房，
被告知征信記錄有污點無法貸款。
趕快去查詢一下你的征信記錄，
別被自己一個不經意給“坑”了
不過，遇到此類情況怎麼辦？
怎樣防治被記在上“不良記錄”中？
上游新聞記者採訪了業內人士來支招。
大學辦信用卡忘還4塊5，如今險些不能買房
經過一番調查，劉潭鑫女士才恍然大悟，原來，自己3年前在沙坪壩讀大學的時候辦理過一張信用卡，卡內有欠款沒有還清。
“當時好像是在超市買了點東西，記不清當時還了多少，2016年大學畢業後那張信用卡就被我丟了，
後來，在銀行工作人員的指導下，劉潭鑫還清了信用卡上的欠款，
“相關材料我們已經提交上去了，劉女士除了這筆業務有問題外，其他的金融活動均沒有問題，應該不會影響她的貸款，這種非惡意欠款，銀行會酌情考慮的。不過，劉女士的信用‘污點’會在2023年1月份才能夠消除，這種記錄從還款當日起要保存5年的。”辦貸銀行相關工作人員說。
信用卡欠款一直拖欠不還，
如果信用卡欠款一直故意拖欠不還，最壞的結果是什麼？人行重慶營管部征信管理中心相關負責人提醒市民，信用卡欠款一直拖欠不會，後果可能是非常嚴重的，必須引起重視。
嚴重逾期會影響個人信用，現在國家正逐步對個人征信納入市場化運作，
另外，一旦上了信用黑名單，未來銀行的信用卡和貸款業務就和你說再見了。
最後，刑法規定惡意透支信用卡5000元以上就構成信用卡詐騙罪，可能被判處3年以下有期徒刑；惡意透支5萬元至20萬元之間就屬於數額巨大，可能被判處5年至10年有期徒刑；20萬元以上屬於數額特別巨大，刑期在10年以上。
因此，不要小看了信用卡欠款，這有可能讓你的生活發生巨變。”
認真對待個人征信問題
要注意這些事
究竟征信報告上的不良記錄有哪些呢？哪些會影響貸款申請？
為此，上游新聞記者採訪了人行重慶營管部相關負責人，一一梳理關於個人征信方面容易出現的問題。
1.逾期記錄
解讀：逾期記錄主要分兩部分，一是銀行貸款或信用卡的逾期記錄，二是網路貸款的逾期記錄，不管是哪種逾期記錄，都會影響貸款的申請。所以不管你申請的是銀行貸款還是網路貸款，都一定要按時還款，千萬不能逾期，否則很容易影響今後的申貸，雖然並不是所有的網貸逾期記錄都會記錄在個人征信報告上，但也會記錄在其他協力廠商征信機構上，比如芝麻信用、騰訊信用分，也會影響你的貸款申請。
2.被貸款機構查詢的次數太多
解讀：個人征信報告的查詢記錄分兩種，一種是自查記錄，另一種是貸款機構的查詢記錄，自查記錄沒有任何任何負面影響，但如果你的個人征信報告頻繁被貸款機構查詢，這也是算是一種不良記錄，很可能會影響今後的申貸。
3.沒有按時繳納水、電、煤氣等生活費用
解讀：除了貸款記錄外，一些生活費用的繳納記錄也會記錄在征信報告上，如果你有生活費用欠繳納的情況，那麼你的征信報告就有不良記錄，會影響今後貸款的申請。
4.處罰記錄
解讀：處罰記錄也是不良記錄，具體包括逃稅、行政拘留、民事判決記錄等。如果有這些記錄在案，那麼申請貸款就很容易被拒絕。該負責人提醒市民，征信的重要性不言而喻，征信不良不僅影響貸款，而且出行也會受到影響，所以一定要維護好自己的個人征信，從身邊的小事做起。
個人征信出現問題怎麼辦？
業內人士來支招
上游新聞記者採訪到建行個貸部負責人譚先生為大家答疑解惑。
容易被忽略的不良記錄：
如信用卡連續3次、累計6次逾期還款;
房貸月供累計2至3個月逾期或不還款；
車貸月供累計2至3個月逾期或不還款；
個人信用卡出現惡性套現的行為，以及惡意透支行為；
助學貸款拖欠不還款；
欠帳等經濟糾紛法院判決等。
譚先生
當個人信用記錄出現問題時，需要積極面對並查找原因。要先將欠款還清，並在日常生活中養成規範使用信用卡的良好習慣，每個月定時還款還貸，如有可能，不妨綁定一張卡自動還款，以避免類似的問題一再發生。
如果錯不在己，個人信用記錄是可以修改的：
比如，一位姓徐的大學生辦理了助學貸款，約定是大學畢業後一年內還清，後來她本科畢業之後並未參加工作，而是考上了研究生，於是在本科畢業一年內向銀行提出了延期還款申請，並由學校出面集體辦理。但就在碩士即將畢業之時，突然接到貸款銀行催繳通知，聲稱徐女士逾期還款，而且已經記入個人信用記錄。她馬上歸還了貸款，並向銀行提出申請，學校蓋章證明非惡意欠款，三個月後她的信用記錄就恢復了正常。”
“當然，不良資訊記錄不會因為貸款已經結清，或者信用卡已經註銷等隨之終止。根據《征信業管理條例》的規定，不良資訊自不良行為或者事件終止之日起展示5年。”
如果信用記錄中出現了問題：
個人應趕緊根據實際情況，儘快採取措施，以免影響到日後經濟生活。有些問題可以通過相關單位協助解決，比如個人資訊被人盜用或冒用，那麼客戶應該向公安機關報案，並且到銀行填寫否認辦卡或是貸款的聲明書。一旦確認貸款或是信用卡與客戶本人無關，那麼銀行會立即修改客戶的征信記錄。如果是自己失誤造成的，需先還清所欠本息，同時還要堅持使用該信用卡5年，直至好的記錄‘擠掉’不良記錄。
如果因拖欠年費或者因為小金額欠款而造成的不良記：
可以盡可能取得銀行諒解，消除不良記錄。一般來說，如果是年費和小金額欠費，只要能夠提供合理理由，有的銀行是會選擇寬容的。（劉潭鑫女士就屬於此類）”
如果因為越權查詢造成的不利影響：
可以通過質詢來還自己清白。這是因為查詢記錄中記載了查詢日期、查詢操作員、查詢原因和當年互聯網查詢次數等資訊，據此可以追蹤到個人的信用報告被查詢的情況。
如果是個人信用報告中展示的資訊出錯：
本人可以直接向中國人民銀行分支機搆提出異議申請。需要本人親自到現場提出異議申請，屆時，帶上自己的有效身份證件的原件及影本，其中影本要留給查詢機構備查。個人有效身份證件包括身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。”
文／上游新聞記者 吳黎帆
圖片來源於網路
編輯 emily
這有可能讓你的生活發生巨變。”認真對待個人征信問題
要注意這些事
究竟征信報告上的不良記錄有哪些呢？哪些會影響貸款申請？
為此，上游新聞記者採訪了人行重慶營管部相關負責人，一一梳理關於個人征信方面容易出現的問題。
1.逾期記錄
解讀：逾期記錄主要分兩部分，一是銀行貸款或信用卡的逾期記錄，二是網路貸款的逾期記錄，不管是哪種逾期記錄，都會影響貸款的申請。所以不管你申請的是銀行貸款還是網路貸款，都一定要按時還款，千萬不能逾期，否則很容易影響今後的申貸，雖然並不是所有的網貸逾期記錄都會記錄在個人征信報告上，但也會記錄在其他協力廠商征信機構上，比如芝麻信用、騰訊信用分，也會影響你的貸款申請。
2.被貸款機構查詢的次數太多
解讀：個人征信報告的查詢記錄分兩種，一種是自查記錄，另一種是貸款機構的查詢記錄，自查記錄沒有任何任何負面影響，但如果你的個人征信報告頻繁被貸款機構查詢，這也是算是一種不良記錄，很可能會影響今後的申貸。
3.沒有按時繳納水、電、煤氣等生活費用
解讀：除了貸款記錄外，一些生活費用的繳納記錄也會記錄在征信報告上，如果你有生活費用欠繳納的情況，那麼你的征信報告就有不良記錄，會影響今後貸款的申請。
4.處罰記錄
解讀：處罰記錄也是不良記錄，具體包括逃稅、行政拘留、民事判決記錄等。如果有這些記錄在案，那麼申請貸款就很容易被拒絕。該負責人提醒市民，征信的重要性不言而喻，征信不良不僅影響貸款，而且出行也會受到影響，所以一定要維護好自己的個人征信，從身邊的小事做起。
個人征信出現問題怎麼辦？
業內人士來支招
上游新聞記者採訪到建行個貸部負責人譚先生為大家答疑解惑。
容易被忽略的不良記錄：
如信用卡連續3次、累計6次逾期還款;
房貸月供累計2至3個月逾期或不還款；
車貸月供累計2至3個月逾期或不還款；
個人信用卡出現惡性套現的行為，以及惡意透支行為；
助學貸款拖欠不還款；
欠帳等經濟糾紛法院判決等。
譚先生
當個人信用記錄出現問題時，需要積極面對並查找原因。要先將欠款還清，並在日常生活中養成規範使用信用卡的良好習慣，每個月定時還款還貸，如有可能，不妨綁定一張卡自動還款，以避免類似的問題一再發生。
如果錯不在己，個人信用記錄是可以修改的：
比如，一位姓徐的大學生辦理了助學貸款，約定是大學畢業後一年內還清，後來她本科畢業之後並未參加工作，而是考上了研究生，於是在本科畢業一年內向銀行提出了延期還款申請，並由學校出面集體辦理。但就在碩士即將畢業之時，突然接到貸款銀行催繳通知，聲稱徐女士逾期還款，而且已經記入個人信用記錄。她馬上歸還了貸款，並向銀行提出申請，學校蓋章證明非惡意欠款，三個月後她的信用記錄就恢復了正常。”
“當然，不良資訊記錄不會因為貸款已經結清，或者信用卡已經註銷等隨之終止。根據《征信業管理條例》的規定，不良資訊自不良行為或者事件終止之日起展示5年。”
如果信用記錄中出現了問題：
個人應趕緊根據實際情況，儘快採取措施，以免影響到日後經濟生活。有些問題可以通過相關單位協助解決，比如個人資訊被人盜用或冒用，那麼客戶應該向公安機關報案，並且到銀行填寫否認辦卡或是貸款的聲明書。一旦確認貸款或是信用卡與客戶本人無關，那麼銀行會立即修改客戶的征信記錄。如果是自己失誤造成的，需先還清所欠本息，同時還要堅持使用該信用卡5年，直至好的記錄‘擠掉’不良記錄。
如果因拖欠年費或者因為小金額欠款而造成的不良記：
可以盡可能取得銀行諒解，消除不良記錄。一般來說，如果是年費和小金額欠費，只要能夠提供合理理由，有的銀行是會選擇寬容的。（劉潭鑫女士就屬於此類）”
如果因為越權查詢造成的不利影響：
可以通過質詢來還自己清白。這是因為查詢記錄中記載了查詢日期、查詢操作員、查詢原因和當年互聯網查詢次數等資訊，據此可以追蹤到個人的信用報告被查詢的情況。
如果是個人信用報告中展示的資訊出錯：
本人可以直接向中國人民銀行分支機搆提出異議申請。需要本人親自到現場提出異議申請，屆時，帶上自己的有效身份證件的原件及影本，其中影本要留給查詢機構備查。個人有效身份證件包括身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。”
文／上游新聞記者 吳黎帆
圖片來源於網路
編輯 emily