信用卡、消費貸、現金貸逾期後果對比,嚴重者面臨10年刑期
對於我們普通人來說,適當的負債是抵禦通脹、提升資金利用效率的有效手段,但前提是,負債金額與比例必須合理,否則就會嚴重影響生活。
資產配置裡有個定律叫做“負債50”,就是說一個人或一個家庭的月負債金額,不要超過其月收入的50%。雖然放到現在有些教條,但仍不失為大多數人可以遵循的負債定律。
不少朋友過於追求資金利用率導致“高負債”,甚至出現以貸養貸的局面,這種情況下,一旦某一環出現問題,很容易導致資金鏈斷裂以至於被迫逾期。
一般來說,信貸類產品一旦產生逾期,都會帶來至少三方面的影響:財務、信用、法律,
經過整理,小金列出了信用卡、消費貸、現金貸這三類常用的信貸產品,逾期後果的對比,希望大家在使用這類產品前,做到心中有數。
下面分別來說一下。
信用卡逾期:數額特別巨大面臨10年以上刑期信用卡逾期會產生滯納金,
當你發生逾期的第二天,銀行會發給你一個催收告知短信。一周左右,信用卡客服中心會開始進行電話催收。一旦逾期達到60天以上時,分行會進行電話催收,
如果在逾期超過60天,且催收無果的情況下,銀行會認定為用戶“惡意透支”,有可能聯繫執法部門採取相關行動。對個人來說,這是最麻煩的,因為這涉及到了刑事責任。
基本上,除了信用卡之外的其他借貸,即便逾期,正常情況下也不會涉及刑事責任,包括銀行的房貸、車貸,更多屬於民事糾紛。
只有信用卡逾期,才會涉及到刑事責任。
《刑法》第一百九十六條,【信用卡詐騙、盜竊罪】對信用卡惡意透支行為做出如下認定:
金額在1萬~10萬元屬於數額較大,可處以5年以下有期徒刑或拘役,並處2萬~20萬罰金;
金額10萬~100萬屬於數額巨大,可處以5年 ~ 10年有期徒刑,並處5萬~50萬罰金;
欠款>100萬屬於數額特別巨大,
與信用卡類似,消費貸也支持最低還款與分期還款,一旦逾期也會產生一筆相應的逾期費用,金額 = 當期逾期金額 × 逾期天數 × 0.05%。
支付寶的花唄是典型的消費貸。花唄的催收方面,會在聯繫不上欠款用戶、催收無效,且逾期超過60天以上的情況時,聯繫使用者的關係人進行催收。
花唄或者借唄等消費貸,可能在反復催收無果後,通知用戶可能採取法律手段,但多數情況並不是刑事訴訟層面。
支付寶對接的是阿裡旗下的芝麻信用。隨著支付寶所承載的功能越來越多,芝麻信用也已深度融入了我們的生活。如果說央行征信影響的是我們車貸房貸等大額消費,那芝麻信用影響的,就是我們衣食住行的方方面面。所以,千萬不要輕視消費貸,一旦逾期,給我們帶來的不方便感覺或許更為顯著。
對於現金貸逾期,我認識一位元在十幾個平臺借款的“老哥”說過一段話,我覺得可以概括逾期後果:
“在所有的借貸管道中,現金貸的催收是最狠的,但現金貸的本質也是最慫的。我咬牙不還錢,他們拿我沒有一點辦法。”
現金貸的殺手鐧在於“催收三板斧”:爆通訊錄、出假公函、上門要債。只要你的內心足夠強大,豁的出去臉皮,你就贏了。
現金貸不上央行征信,如果逾期,最多就是記錄在與其合作的民間征信中。由於現金貸本身利率奇高,且大多涉及催收手段不正規、違規經營等潛在問題,因此即便用戶嚴重逾期,也不會去法院走訴訟程式。
另外,在監管重手整治的當下,現金貸平臺一旦倒閉,就會有更多用戶不還錢,對此,平臺也沒有好辦法。
當然,如果不是真的救急,一般人沒有必要碰現金貸。在這個行業規範之前,我們還是耐心等待的好。
總之,在互聯網金融大發展的當下,借款變得越來越簡單,但如果為了借錢而借錢,過度負債,就真應了那句話:
為生活而負債,為負債而生活。
金投手理財 / 整理發佈
花唄或者借唄等消費貸,可能在反復催收無果後,通知用戶可能採取法律手段,但多數情況並不是刑事訴訟層面。
支付寶對接的是阿裡旗下的芝麻信用。隨著支付寶所承載的功能越來越多,芝麻信用也已深度融入了我們的生活。如果說央行征信影響的是我們車貸房貸等大額消費,那芝麻信用影響的,就是我們衣食住行的方方面面。所以,千萬不要輕視消費貸,一旦逾期,給我們帶來的不方便感覺或許更為顯著。
對於現金貸逾期,我認識一位元在十幾個平臺借款的“老哥”說過一段話,我覺得可以概括逾期後果:
“在所有的借貸管道中,現金貸的催收是最狠的,但現金貸的本質也是最慫的。我咬牙不還錢,他們拿我沒有一點辦法。”
現金貸的殺手鐧在於“催收三板斧”:爆通訊錄、出假公函、上門要債。只要你的內心足夠強大,豁的出去臉皮,你就贏了。
現金貸不上央行征信,如果逾期,最多就是記錄在與其合作的民間征信中。由於現金貸本身利率奇高,且大多涉及催收手段不正規、違規經營等潛在問題,因此即便用戶嚴重逾期,也不會去法院走訴訟程式。
另外,在監管重手整治的當下,現金貸平臺一旦倒閉,就會有更多用戶不還錢,對此,平臺也沒有好辦法。
當然,如果不是真的救急,一般人沒有必要碰現金貸。在這個行業規範之前,我們還是耐心等待的好。
總之,在互聯網金融大發展的當下,借款變得越來越簡單,但如果為了借錢而借錢,過度負債,就真應了那句話:
為生活而負債,為負債而生活。
金投手理財 / 整理發佈