對於我們普通人來說， 適當的負債是抵禦通脹、提升資金利用效率的有效手段， 但前提是， 負債金額與比例必須合理， 否則就會嚴重影響生活。
資產配置裡有個定律叫做“負債50”， 就是說一個人或一個家庭的月負債金額， 不要超過其月收入的50%。 雖然放到現在有些教條， 但仍不失為大多數人可以遵循的負債定律。
不少朋友過於追求資金利用率導致“高負債”， 甚至出現以貸養貸的局面， 這種情況下， 一旦某一環出現問題， 很容易導致資金鏈斷裂以至於被迫逾期。
一般來說，
經過整理， 小金列出了信用卡、消費貸、現金貸這三類常用的信貸產品， 逾期後果的對比， 希望大家在使用這類產品前， 做到心中有數。
下面分別來說一下。
信用卡逾期會產生滯納金， 現在多數銀行都已改稱“違約金”。 以大家最為常見的招商銀行為例， 違約金是當期最低還款額未還部分的5%， 按月計算；同時會計收迴圈利息， 一般從刷卡消費第2天到該筆交易還上為止， 利率為萬5（0.05%）， 按天計算。
當你發生逾期的第二天， 銀行會發給你一個催收告知短信。 一周左右， 信用卡客服中心會開始進行電話催收。 一旦逾期達到60天以上時， 分行會進行電話催收， 金額 ≥ 2萬元會被列為重點“照顧”對象。
如果在逾期超過60天， 且催收無果的情況下， 銀行會認定為用戶“惡意透支”， 有可能聯繫執法部門採取相關行動。 對個人來說， 這是最麻煩的， 因為這涉及到了刑事責任。
基本上， 除了信用卡之外的其他借貸， 即便逾期， 正常情況下也不會涉及刑事責任， 包括銀行的房貸、車貸， 更多屬於民事糾紛。
只有信用卡逾期， 才會涉及到刑事責任。
《刑法》第一百九十六條， 【信用卡詐騙、盜竊罪】對信用卡惡意透支行為做出如下認定：
金額在1萬~10萬元屬於數額較大， 可處以5年以下有期徒刑或拘役， 並處2萬~20萬罰金；
金額10萬~100萬屬於數額巨大， 可處以5年 ~ 10年有期徒刑， 並處5萬~50萬罰金；
欠款＞100萬屬於數額特別巨大， 可處以10年以上有期徒刑， 並處5萬~50萬罰金或沒收個人財產。
消費貸逾期：可能影響生活的方方面面與信用卡類似， 消費貸也支持最低還款與分期還款， 一旦逾期也會產生一筆相應的逾期費用， 金額 = 當期逾期金額 × 逾期天數 × 0.05%。
支付寶的花唄是典型的消費貸。 花唄的催收方面， 會在聯繫不上欠款用戶、催收無效， 且逾期超過60天以上的情況時， 聯繫使用者的關係人進行催收。
花唄或者借唄等消費貸， 可能在反復催收無果後， 通知用戶可能採取法律手段，
支付寶對接的是阿裡旗下的芝麻信用。 隨著支付寶所承載的功能越來越多， 芝麻信用也已深度融入了我們的生活。 如果說央行征信影響的是我們車貸房貸等大額消費， 那芝麻信用影響的， 就是我們衣食住行的方方面面。 所以， 千萬不要輕視消費貸， 一旦逾期， 給我們帶來的不方便感覺或許更為顯著。
對於現金貸逾期，我認識一位元在十幾個平臺借款的“老哥”說過一段話，我覺得可以概括逾期後果：
“在所有的借貸管道中，現金貸的催收是最狠的，但現金貸的本質也是最慫的。我咬牙不還錢，他們拿我沒有一點辦法。”
現金貸的殺手鐧在於“催收三板斧”：爆通訊錄、出假公函、上門要債。只要你的內心足夠強大，豁的出去臉皮，你就贏了。
現金貸不上央行征信，如果逾期，最多就是記錄在與其合作的民間征信中。由於現金貸本身利率奇高，且大多涉及催收手段不正規、違規經營等潛在問題，因此即便用戶嚴重逾期，也不會去法院走訴訟程式。
另外，在監管重手整治的當下，現金貸平臺一旦倒閉，就會有更多用戶不還錢，對此，平臺也沒有好辦法。
當然，如果不是真的救急，一般人沒有必要碰現金貸。在這個行業規範之前，我們還是耐心等待的好。
總之，在互聯網金融大發展的當下，借款變得越來越簡單，但如果為了借錢而借錢，過度負債，就真應了那句話：
為生活而負債，為負債而生活。
金投手理財 / 整理發佈
現金貸逾期：催收狠、然並卵對於現金貸逾期，我認識一位元在十幾個平臺借款的“老哥”說過一段話，我覺得可以概括逾期後果：
“在所有的借貸管道中，現金貸的催收是最狠的，但現金貸的本質也是最慫的。我咬牙不還錢，他們拿我沒有一點辦法。”
現金貸的殺手鐧在於“催收三板斧”：爆通訊錄、出假公函、上門要債。只要你的內心足夠強大，豁的出去臉皮，你就贏了。
現金貸不上央行征信，如果逾期，最多就是記錄在與其合作的民間征信中。由於現金貸本身利率奇高，且大多涉及催收手段不正規、違規經營等潛在問題，因此即便用戶嚴重逾期，也不會去法院走訴訟程式。
另外，在監管重手整治的當下，現金貸平臺一旦倒閉，就會有更多用戶不還錢，對此，平臺也沒有好辦法。
當然，如果不是真的救急，一般人沒有必要碰現金貸。在這個行業規範之前，我們還是耐心等待的好。
總之，在互聯網金融大發展的當下，借款變得越來越簡單，但如果為了借錢而借錢，過度負債，就真應了那句話：
為生活而負債，為負債而生活。
金投手理財 / 整理發佈