【每日一學】80%的家庭首選的保障計畫

在展業過程中，從收入上來看，大多數家庭都屬於普通家庭，對於很多普通家庭而言，我們又該如何為其配置保險呢？我們可以選擇“定期壽險+重疾險+醫療險”的三重組合，如何預估保額才能確保家庭不會發生傾覆性的經濟風險？定期壽險：1、生命價值法：可以用一個人的生命價值做依據，來考慮為客戶配置多少保額的保險。具體可以分為三步：估計以後的年平均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費、自我消費等費用後，剩餘的錢，就是生命價值。例如：客戶30歲，假設其退休前年平均收入是10萬，到60歲退休，年收入一半自己花掉，一半給家人花掉，也就是家人花掉5萬。那麼這個人的生命價值就是5萬×（60歲－30歲）=150萬。也就是說，客戶應該購買150萬保額的保險。2、家庭需求法：家庭需求法的原理就是通過假定不幸現在發生，計算事故發生後家人所需費用的總和，就是總額度。3、收入倍數法：又稱為“雙十法則”，就是家庭需要的壽險保額約為家庭稅後收入的十倍，保費支出占家庭稅後收入的十分之一。重疾險：保額相當於年收入的5倍！目前重大疾病的治療費用，一般至少在10-50萬左右，而且我們還要考慮到病人出院後的恢復費用，包括康復、營養、護理等成本；一般而言，罹患重大疾病並成功接受治療後，病人至少還需要2年的康復時間；最後，要考慮彌補收入損失，在治療期間，若能有高額的重大疾病保險金給予補償，則輕鬆不少。醫療險：雖然上述提到了重疾險，但是我們都知道，重疾險有一定的理賠範圍，罹患病症必須在保險責任範圍內才能獲賠，而醫療險則沒有病種的限制，也就是說覆蓋範圍比重疾險要廣很多，此外，醫療險和重疾險的不同之處還在於，前者解決治療費用的問題，後者解決收入中斷的問題。所以說，為客戶配置合理的家庭保障，不僅能抵禦風險，甚至還可以通過對保險的運用讓客戶的財富起到保值的作用。