【每日一學】80%的家庭首選的保障計畫

在展業過程中， 從收入上來看， 大多數家庭都屬於普通家庭， 對於很多普通家庭而言， 我們又該如何為其配置保險呢？我們可以選擇“定期壽險+重疾險+醫療險”的三重組合， 如何預估保額才能確保家庭不會發生傾覆性的經濟風險？定期壽險：1、生命價值法：可以用一個人的生命價值做依據， 來考慮為客戶配置多少保額的保險。 具體可以分為三步：估計以後的年平均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費、自我消費等費用後， 剩餘的錢， 就是生命價值。 例如：客戶30歲， 假設其退休前年平均收入是10萬， 到60歲退休， 年收入一半自己花掉， 一半給家人花掉， 也就是家人花掉5萬。 那麼這個人的生命價值就是5萬×（60歲－30歲）=150萬。 也就是說， 客戶應該購買150萬保額的保險。 2、家庭需求法：家庭需求法的原理就是通過假定不幸現在發生， 計算事故發生後家人所需費用的總和， 就是總額度。 3、收入倍數法：又稱為“雙十法則”， 就是家庭需要的壽險保額約為家庭稅後收入的十倍， 保費支出占家庭稅後收入的十分之一。 重疾險：保額相當於年收入的5倍！目前重大疾病的治療費用， 一般至少在10-50萬左右， 而且我們還要考慮到病人出院後的恢復費用， 包括康復、營養、護理等成本；一般而言， 罹患重大疾病並成功接受治療後， 病人至少還需要2年的康復時間；最後， 要考慮彌補收入損失， 在治療期間， 若能有高額的重大疾病保險金給予補償， 則輕鬆不少。 醫療險：雖然上述提到了重疾險， 但是我們都知道， 重疾險有一定的理賠範圍， 罹患病症必須在保險責任範圍內才能獲賠， 而醫療險則沒有病種的限制， 也就是說覆蓋範圍比重疾險要廣很多， 此外， 醫療險和重疾險的不同之處還在於， 前者解決治療費用的問題， 後者解決收入中斷的問題。 所以說， 為客戶配置合理的家庭保障， 不僅能抵禦風險， 甚至還可以通過對保險的運用讓客戶的財富起到保值的作用。