人無信不立，大數據征信時代來臨，你準備好了麼？
這幾年金融界 有一個流行詞——個人征信。想要貸款買房、按揭買車，甚至辦一張小小的信用卡，銀行都會考量你的個人征信。一旦征信有不良記錄，後果十分嚴重。作為一個銀行從業者，
張生麗丨文
個人征信的不良記錄
會影響到後代？
幾天前，接到供電公司催我繳電費的電話。我解釋說，名下那套舊房，早已租出去了，我把房客電話給他，
對方提醒我說，若房客頻繁欠費，將會影響我的個人征信。
什麼！我一刻也不敢怠慢，掛了電話，立馬給房客發微信，催促她們火速結清欠費，不然考慮解除租房合同。
欠電費也能影響征信？
這種緊張，源於我的從業經歷。
從1993年進入金融行業工作，
從前欠銀行貸款不還的老闆們，是“釘子戶”、是“老賴”，即使被法院強制執行，也是豈奈我何的“大爺”，債權人上門追賬，要麼吃頓“閉門羹”，要麼眼睜睜看人家“玩失蹤”，要麼成了好話說盡的“孫子”，個中艱辛，一言難盡。
但現在不同了。
失信被執行人，出門坐不成高鐵，乘不了飛機，住不了星級賓館，更難走出國門，甚至子女也不能入讀高收費私立學校、幼稚園等。
難怪有人說，未來最可怕的破產，不是你失去金錢財富，而是一個人信用的破產。別不信，這還真不是嚇唬你。
往前推十年，對普羅大眾來說，個人征信還是個陌生名詞。它是中國人民銀行征信系統中的個人信用資訊基礎資料庫。始建於1999年，2006年正式運行。
征信機構對個人不良資訊的保存期限，
據中國人民銀行官網公示，自2018年4月1日起，征信系統除人民銀行征信記錄外，還要加上大資料征信。
人民銀行征信系統
中國互聯網金融協會正聯合八家征信企業，
也就是說，你的信用報告裡，還將記載住房公積金繳存資訊、社會保障資訊、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的資訊，以及法院民事判決、欠稅等公共資訊。
2000塊助學貸款逾期未還
後果嚴重到買不了房
一個人沒錢不可怕，你還擁有很多條借貸融資的管道，信用良好，就是無形資產，融資時可以拿來做抵押品。但假若你個人征信有問題，對不起，那你就悲催得一文不值，連貸款資格也不具備了。
這個世界，越來越講法制和規則，它已經開始懲罰，那些在經濟生活中，不誠實守信的人。
所以，在近幾年工作中，我接觸到的，主動前來銀行償還逾期貸款、申請消除不良征信的債務人，也越來越多。
這不，剛過完春節上班，就來了一位王同學，他是從烏魯木齊專程飛回鄭州，歸還助學貸款的。
王同學當年就讀華北水利水電大學時，申請了助學貸款。畢業後到西部工作，事業順風順水，戀愛進展不錯，婚房也看好了，可辦理按揭貸款時，卻卡了殼，查詢他的個人征信時，發現有2000元助學貸款，逾期仍未結清。
說到小王同學，他只不過是眾多例子中的一個。
這一段時間，每個月從北上廣深殺回鄭州，專程償還當年讀大學時助學貸款的年輕人，不勝枚舉。
助學貸款是惠及寒門學子的及時雨
回到1999年，國家試點助學貸款。這在當時，堪稱惠及寒門學子的及時雨。
然鵝，偏偏就有那麼一些年輕人，不知是粗心大意，還是心懷僥倖，畢業後，把還款的事忘在了腦後。等到要成家立業、貸款買房、買車時，才發現當初自個給自個，挖了一個多麼大的坑，種下了多少麻煩。
既然個人征信如此珍貴，在經濟活動和日常交往中，妥善保護好自己的個人資訊，也便顯得日益重要。
不然被心懷叵測的人，利用了去，也有可能造成征信問題。
比如農民老大哥阿寬。
阿寬得知自己上了征信黑名單，是因前不久一家銀行到阿寬村裡，入戶行銷信用卡。
阿寬和其他村民們一起填寫完資料，眼看左鄰右舍都順利拿到卡了，唯獨他被發卡銀行告知，因有一筆1998年4000元貸款未結清，征信不合格，不能為他辦理信用卡。
阿寬聽後懵了。
他從未在銀行或信用社辦理過貸款，咋就從天而降冒出來一筆欠款，自己莫名其妙就成了征信黑名單上的人呢？
資訊時代，要提防自己的個人資訊
阿寬按照銀行提供的不良貸款資訊，輾轉找到了發放貸款銀行，在不良資產檔案資料中，見到了那份貸款合同。
借款人名字、身份證號、住址都是他的，但一看就不是他本人的字跡。擔保人一欄寫的是村裡另一位村民的名字。
也就是說，曾經有熟人利用他的個人資訊，偽造簽名，從那家銀行騙取了貸款。接下來自然是打官司。
阿俊的征信終於符合了貸款條件
但深圳的房價早已坐著火箭竄上了天
好在假的真不了，阿寬勝訴。銀行依據法院判決，為他消除了征信不良紀錄。給阿寬的財產和名譽損失，還不算太大。
而那年從深圳回來，和我行打官司的海歸青年阿俊，就沒阿寬這麼幸運了。
1997年阿俊在鄭州高中畢業，後去法國留學，回國後在深圳工作。後來他準備在深圳買房時，被銀行告知有不良貸款記錄。
阿俊從深圳趕回鄭州，來到行裡，交涉此事，我們找到當年申辦信用卡的檔案資料，比對他在同時期高中畢業證上的本人簽名，明顯不同，銀行雖對他深表同情卻愛莫能助。
阿俊回憶，可能是當初交友不慎，被朋友利用了自己的身份資訊，冒名申領了信用卡並消費後，一直未還。
盜用身份證資訊如今很常見
阿俊找了律師，得知想要消除征信不良，只有去法院起訴發卡銀行。
經過立案、開庭、筆跡鑒定、一審判決、二審上訴等漫長訴訟程式，阿俊終於拿到了勝訴判決。
銀行受理他的征信異議申請，再提交人民銀行修改征信，又需要幾個月甚至一年的時間走程式。
終於阿俊的征信符合了貸款條件，但深圳的房價，早已坐著火箭竄上了天。
保護個人資訊和征信安全，除了立法約束和全社會都來重視以外，就你個人來說，套用一句熟悉臺詞就是：海燕啊！你可長點心眼吧！
至於如何培養良好的個人征信，老話說的最恰當不過，那就是八字秘笈：有借有還，再借不難。
倘若你不幸登上了失信黑名單，腫麼辦？
無需氣餒，一次失信，可能會在一段時間內對你的信用活動產生影響，讓你付出代價。但這“信用污點”絕不會跟隨你一輩子，只要你注重個人信用的修復、積累，完全可以浪子回頭，重新開始。
（圖片來源於網路）
作者簡介
張生麗，生活在鄭州。供職於農行。業餘寫作。
豫記，全球河南人的精神食糧
但假若你個人征信有問題，對不起，那你就悲催得一文不值，連貸款資格也不具備了。這個世界，越來越講法制和規則，它已經開始懲罰，那些在經濟生活中，不誠實守信的人。
所以，在近幾年工作中，我接觸到的，主動前來銀行償還逾期貸款、申請消除不良征信的債務人，也越來越多。
這不，剛過完春節上班，就來了一位王同學，他是從烏魯木齊專程飛回鄭州，歸還助學貸款的。
王同學當年就讀華北水利水電大學時，申請了助學貸款。畢業後到西部工作，事業順風順水，戀愛進展不錯，婚房也看好了，可辦理按揭貸款時，卻卡了殼，查詢他的個人征信時，發現有2000元助學貸款，逾期仍未結清。
說到小王同學，他只不過是眾多例子中的一個。
這一段時間，每個月從北上廣深殺回鄭州，專程償還當年讀大學時助學貸款的年輕人，不勝枚舉。
助學貸款是惠及寒門學子的及時雨
回到1999年，國家試點助學貸款。這在當時，堪稱惠及寒門學子的及時雨。
然鵝，偏偏就有那麼一些年輕人，不知是粗心大意，還是心懷僥倖，畢業後，把還款的事忘在了腦後。等到要成家立業、貸款買房、買車時，才發現當初自個給自個，挖了一個多麼大的坑，種下了多少麻煩。
既然個人征信如此珍貴，在經濟活動和日常交往中，妥善保護好自己的個人資訊，也便顯得日益重要。
不然被心懷叵測的人，利用了去，也有可能造成征信問題。
比如農民老大哥阿寬。
阿寬得知自己上了征信黑名單，是因前不久一家銀行到阿寬村裡，入戶行銷信用卡。
阿寬和其他村民們一起填寫完資料，眼看左鄰右舍都順利拿到卡了，唯獨他被發卡銀行告知，因有一筆1998年4000元貸款未結清，征信不合格，不能為他辦理信用卡。
阿寬聽後懵了。
他從未在銀行或信用社辦理過貸款，咋就從天而降冒出來一筆欠款，自己莫名其妙就成了征信黑名單上的人呢？
資訊時代，要提防自己的個人資訊
阿寬按照銀行提供的不良貸款資訊，輾轉找到了發放貸款銀行，在不良資產檔案資料中，見到了那份貸款合同。
借款人名字、身份證號、住址都是他的，但一看就不是他本人的字跡。擔保人一欄寫的是村裡另一位村民的名字。
也就是說，曾經有熟人利用他的個人資訊，偽造簽名，從那家銀行騙取了貸款。接下來自然是打官司。
阿俊的征信終於符合了貸款條件
但深圳的房價早已坐著火箭竄上了天
好在假的真不了，阿寬勝訴。銀行依據法院判決，為他消除了征信不良紀錄。給阿寬的財產和名譽損失，還不算太大。
而那年從深圳回來，和我行打官司的海歸青年阿俊，就沒阿寬這麼幸運了。
1997年阿俊在鄭州高中畢業，後去法國留學，回國後在深圳工作。後來他準備在深圳買房時，被銀行告知有不良貸款記錄。
阿俊從深圳趕回鄭州，來到行裡，交涉此事，我們找到當年申辦信用卡的檔案資料，比對他在同時期高中畢業證上的本人簽名，明顯不同，銀行雖對他深表同情卻愛莫能助。
阿俊回憶，可能是當初交友不慎，被朋友利用了自己的身份資訊，冒名申領了信用卡並消費後，一直未還。
盜用身份證資訊如今很常見
阿俊找了律師，得知想要消除征信不良，只有去法院起訴發卡銀行。
經過立案、開庭、筆跡鑒定、一審判決、二審上訴等漫長訴訟程式，阿俊終於拿到了勝訴判決。
銀行受理他的征信異議申請，再提交人民銀行修改征信，又需要幾個月甚至一年的時間走程式。
終於阿俊的征信符合了貸款條件，但深圳的房價，早已坐著火箭竄上了天。
保護個人資訊和征信安全，除了立法約束和全社會都來重視以外，就你個人來說，套用一句熟悉臺詞就是：海燕啊！你可長點心眼吧！
至於如何培養良好的個人征信，老話說的最恰當不過，那就是八字秘笈：有借有還，再借不難。
倘若你不幸登上了失信黑名單，腫麼辦？
無需氣餒，一次失信，可能會在一段時間內對你的信用活動產生影響，讓你付出代價。但這“信用污點”絕不會跟隨你一輩子，只要你注重個人信用的修復、積累，完全可以浪子回頭，重新開始。
（圖片來源於網路）
作者簡介
張生麗，生活在鄭州。供職於農行。業餘寫作。
豫記，全球河南人的精神食糧