躲過這些貓膩，才能算出理財產品的真實收益率！
都說可愛的人容易吃虧，看來我身邊有不少可愛的夥伴。
回家之後小H的母親問他錢什麼時候回到手上，他按常規算了下，4月3日加上35天，應該是在5月8號。然而並不是，實際到期兌付日是在5月18日，足足多了10天空檔期。
據小H透露，本金是30萬，讓我用兩步還原一下真實收益率：
① 投資內收益=本金*預期年化*投資天數/365天= 30萬*4.8%*35/365天≈1381元
② 真實收益率=（投資內收益/本金）/（(投資天數+損耗天數)/365天）*100%=（1381/30萬）/（35天+10天）/365天*100% ≈3.7%
所以，小H真實的年化收益率是3.7%，不是4.8%。
為了不讓越來越多可愛的人吃虧，我今天決定扒一扒，哪些理財產品的規則影響了你們的投資收益。
簡單的說，可以分為兩大類：損耗天數和損耗金額。
損耗天數指理財產品的募集期、起息期、贖回期等，
損耗金額指理財產品的充值費、提現手續費、退出費等等額外增加的成本費用。
以上情況都會影響你實際到手的收益，或多或少罷了，但終究不能忍啊。
這些所謂影響你真實收益的“潛規則”，理財產品或者平臺都會有相關的說明，下面請一起跟我碎片尋蹤！
一、募集期
產品運作前募集的時間，銀行理財產品一般會有7天的募集期，小H是因為碰到了清明節才會拉長到10天，
二、起息期
三、贖回期
我們都知道餘額寶如果選擇普通贖回，一般是T+1到賬（節假日除外），當然如果你選擇快速到賬的話，一般是2小時內就到賬了。
互金平臺的理財產品也是不能做到即時到賬的，同樣會有T+1的贖回到賬期，主要是對接存管銀行設置的規則。
1、人人貸：T+1到賬
人人貸平臺的存管帳戶內資金的提現申請需要審核完畢後，
2、鳳凰金融-鳳儲計畫:T+2到賬
鳳儲計畫目前的收益方式為按月付息到期還本，即每個月按時將利息還款至用戶的可用餘額中。鳳儲計畫到期以後，會在產品到期日前後2個工作日內，將用戶本金及最後一期利息還款至可用餘額中。
四、提現費
當資金到期後回到理財平臺的帳戶，你將資金提現到你的銀行帳戶所產生的費用就是提現費，行規一般在2元/筆，提現費一般不是平臺收，而是對接的存管銀行收取。
鳳凰金融的網貸平臺“鳳凰智信”的存管銀行是北京銀行，平臺規定每個月提現前5筆免費，第6筆開始每筆徵收2元；金拾之家提現2元/筆，單筆提現最大100萬。
五、提前退出費
為了避免投資人資金長期鎖死，許多網貸平臺會設計提前退出的規則，但退出費可不便宜，行規一般是投資本金的2%。費用高是由於借款人要提前退出，平臺需要將這個債權重新轉讓，多了一些操作和時間成本。
1、積木盒子：2%提前退出費
2、宜定盈：不同階段不同退出費率
在第1個開放期（第13個月）的退出費用為退出資產的0.4%，在第2個開放期（第19個月）的退出費用為退出資產的0.2%，第3個（第25個月）及以後的開放期則不再收取退出費用。在封閉期申請緊急退出，緊急退出費為退出資產的2%。
這就是常見的5種潛規則，都將造成你實際收益率的減少！平時在買理財產品要詳細閱讀產品詳情，要見縫插針，能無縫對接投資就讓它發揮複利的最大效用吧。
不知道不明真相的吃瓜群眾，今天有收穫嗎？
1、積木盒子：2%提前退出費
2、宜定盈：不同階段不同退出費率
在第1個開放期（第13個月）的退出費用為退出資產的0.4%，在第2個開放期（第19個月）的退出費用為退出資產的0.2%，第3個（第25個月）及以後的開放期則不再收取退出費用。在封閉期申請緊急退出，緊急退出費為退出資產的2%。
這就是常見的5種潛規則，都將造成你實際收益率的減少！平時在買理財產品要詳細閱讀產品詳情，要見縫插針，能無縫對接投資就讓它發揮複利的最大效用吧。
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