都說可愛的人容易吃虧, 看來我身邊有不少可愛的夥伴。 就在這個月初, 小夥伴H踩到了“理財期限陷”的坑。 我們來案情回溯一下:
回家之後小H的母親問他錢什麼時候回到手上, 他按常規算了下, 4月3日加上35天, 應該是在5月8號。 然而並不是, 實際到期兌付日是在5月18日, 足足多了10天空檔期。
據小H透露, 本金是30萬, 讓我用兩步還原一下真實收益率:
① 投資內收益=本金*預期年化*投資天數/365天= 30萬*4.8%*35/365天≈1381元
② 真實收益率=(投資內收益/本金)/((投資天數+損耗天數)/365天)*100%=(1381/30萬)/(35天+10天)/365天*100% ≈3.7%
所以, 小H真實的年化收益率是3.7%, 不是4.8%。
為了不讓越來越多可愛的人吃虧, 我今天決定扒一扒, 哪些理財產品的規則影響了你們的投資收益。
簡單的說, 可以分為兩大類:損耗天數和損耗金額。
損耗天數指理財產品的募集期、起息期、贖回期等, 這期間的本金不計入收益計算。
損耗金額指理財產品的充值費、提現手續費、退出費等等額外增加的成本費用。
以上情況都會影響你實際到手的收益, 或多或少罷了, 但終究不能忍啊。
這些所謂影響你真實收益的“潛規則”, 理財產品或者平臺都會有相關的說明, 下面請一起跟我碎片尋蹤!
一、募集期
產品運作前募集的時間,
二、起息期
三、贖回期
我們都知道餘額寶如果選擇普通贖回, 一般是T+1到賬(節假日除外), 當然如果你選擇快速到賬的話, 一般是2小時內就到賬了。
互金平臺的理財產品也是不能做到即時到賬的, 同樣會有T+1的贖回到賬期, 主要是對接存管銀行設置的規則。
1、人人貸:T+1到賬
人人貸平臺的存管帳戶內資金的提現申請需要審核完畢後, 平臺予以覆核確認, 目前無法做到即時到賬, T日24點前申請提現的, 預計T+1工作日到賬(如有變動, 以renrendai.com平臺公佈資訊為准)
2、鳳凰金融-鳳儲計畫:T+2到賬
鳳儲計畫目前的收益方式為按月付息到期還本,
四、提現費
當資金到期後回到理財平臺的帳戶, 你將資金提現到你的銀行帳戶所產生的費用就是提現費, 行規一般在2元/筆, 提現費一般不是平臺收, 而是對接的存管銀行收取。
鳳凰金融的網貸平臺“鳳凰智信”的存管銀行是北京銀行, 平臺規定每個月提現前5筆免費, 第6筆開始每筆徵收2元;金拾之家提現2元/筆, 單筆提現最大100萬。
五、提前退出費
為了避免投資人資金長期鎖死, 許多網貸平臺會設計提前退出的規則, 但退出費可不便宜,
1、積木盒子:2%提前退出費
2、宜定盈:不同階段不同退出費率
在第1個開放期(第13個月)的退出費用為退出資產的0.4%, 在第2個開放期(第19個月)的退出費用為退出資產的0.2%, 第3個(第25個月)及以後的開放期則不再收取退出費用。 在封閉期申請緊急退出, 緊急退出費為退出資產的2%。
這就是常見的5種潛規則, 都將造成你實際收益率的減少!平時在買理財產品要詳細閱讀產品詳情, 要見縫插針, 能無縫對接投資就讓它發揮複利的最大效用吧。
不知道不明真相的吃瓜群眾, 今天有收穫嗎?