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投資P2P年化收益高達20% 梁靜茹給你的勇氣嗎?

關於“錢”有說不完的話題,但關於P2P貌似也就那幾個話題(收益、平臺、風險和雷),作為投資人最為關心的還是收益和雷,因為這兩個直接關係到個人切身利益。最近看不少專欄寫到P2P理財收益問題,

動輒就是15%,甚至更標題黨的能達到20%,是梁靜茹給了你突破高收益的勇氣嗎?

據筆者觀察,自行業備案整改以來,不少平臺因業務合規、拉新、運營成本提高等多方因素而降低了投資收益率,去年下半年筆者還投過年化17%以上的平臺,而今年年化15%以上的平臺幾乎淡出了視野,

雖然還有一撮平臺新手標,甚至是長標也能達到15%的預期收益率,但也是鳳毛麟角。那麼如何在P2P投資中博得高收益呢?

一、對於大平臺

都說大平臺的收益低的氣人,能達到10%左右的行業均值都算是燒高香了,多數平臺,比如幾家上市平臺的常規標的收益都維持在6%-8%的區間,且週期較長,還有各種名目的收費,有些短標基本跟貨幣基金一樣的收入水準。

所以投資人對大平臺生無可戀也是可以理解的。

筆者要說的是,大平臺畢竟是大平臺,在風險控制、合規推進等方面還是有相對優勢的,投資安全係數也能提升好幾個度,如果你是穩健型或保守型投資者,那麼配置一定量大平臺的標的是分散風險的重要選擇。當然還是首選8%以上年化收益的大平臺,太低還不如購置基金。

二、對於小而美

小而美的平臺究竟長啥樣?收益和安全係數雙高?哪些平臺算是小而美?估計這才是投資人對於小而美平臺最關心的問題。

在這個節骨眼上,誰敢胡亂推薦平臺,萬一踩雷了,算誰的。

小不小數據說了算,畢竟平臺的借款規模、待還款額在那兒擺著,沒有百億成交額的誰敢說自己是大平臺?至於美不美就要投資人說了算,一方面是平臺的收益美麗不美麗,多少算美?沒有12%以上,不好意思說美吧;另一方面平臺的用戶體驗如何,

也就是說操作起來方便與否,充值、提現到賬是否足夠流暢、快速,遇到問題平臺有沒有及時解決,平臺的風控如何、投資安全性是否有保障,如何保障……每個投資人心裡那桿秤不一樣,對於平臺的認知也就不同,所以美不美還是你說了算。

筆者總結一下,目前小而美的平臺無非就是收益12%以上,收費少,體量十億以上百億以下,風控給力,項目真實,

緊跟合規步伐,工作人員素質高、效率高,遇到問題均能高效解決,投資體驗良好。至於什麼樣的平臺才符合條件,大家可以留言評論交流。

無論是大平臺還是小而美,作為網貸仲介平臺,最關鍵的還是風控,因為平颱風控能力的強弱直接關係到平臺的存亡和投資人的利益,幾乎每個平臺都會披露風控流程,但這些流程對於投資者而言也不過是個形式,沒有實質的參考價值,筆者通過與三平新金融研究院研究院溝通,他提供了3個考察平臺信披的關鍵點,希望對大家有用。

1. 風控模式。通過信披瞭解其風控的模式,其中關鍵點是貸後出現問題如何追償控制風險,是否有協力廠商,且協力廠商的資質與能力如何。比如用保險公司擔保,那麼擔保的額度是多少,能夠覆蓋投資額的多少比例。

2. 風控官。風控是一個P2P平臺的核心,風控人員尤其是首席風控官的能力直接決定了平臺的風控水準。他的專業應該是金融領域及其周邊,工作年限10年以上,最好有足夠的銀行、信貸行業、甚至是P2P行業的工作經驗。△這方面資訊可以通過平臺官網、行業協力廠商披露的資料查看。

注:北京平颱風控官-圖來自網貸天眼

注:廣東平颱風控官-圖來自網貸天眼

3. 項目披露。專案的資訊披露直接反映了平臺的風控能力,平臺應該把借款方資訊(企業營業執照、銀行開戶證明、法人身份資訊、企業運營資訊、場地拍攝圖、個人借款者的身份資質等)、抵押資訊(房、車、固定資產、收入證明等)、協力廠商資訊(擔保公司、保險公司等)等詳細地披露在借款專案中,披露得越詳盡,證明平臺的風控能力和運營能力越強。

投資P2P ,想要20%以上的年化收益率那是扯淡,除非不怕雷死,但年化收益率低於6%那就是耍流氓,作為投資人用點心爭取個12%左右還是可以實現的。網貸有風險,投資需謹慎,祝好!

注 | 本文經作者授權發佈,公子甯,混跡於網貸行業的新媒體人,網貸之家專欄作者,常駐公眾號P2P理財日記(ID:p2plcrj)如需轉載請注明作者和出處。

筆者通過與三平新金融研究院研究院溝通,他提供了3個考察平臺信披的關鍵點,希望對大家有用。

1. 風控模式。通過信披瞭解其風控的模式,其中關鍵點是貸後出現問題如何追償控制風險,是否有協力廠商,且協力廠商的資質與能力如何。比如用保險公司擔保,那麼擔保的額度是多少,能夠覆蓋投資額的多少比例。

2. 風控官。風控是一個P2P平臺的核心,風控人員尤其是首席風控官的能力直接決定了平臺的風控水準。他的專業應該是金融領域及其周邊,工作年限10年以上,最好有足夠的銀行、信貸行業、甚至是P2P行業的工作經驗。△這方面資訊可以通過平臺官網、行業協力廠商披露的資料查看。

注:北京平颱風控官-圖來自網貸天眼

注:廣東平颱風控官-圖來自網貸天眼

3. 項目披露。專案的資訊披露直接反映了平臺的風控能力,平臺應該把借款方資訊(企業營業執照、銀行開戶證明、法人身份資訊、企業運營資訊、場地拍攝圖、個人借款者的身份資質等)、抵押資訊(房、車、固定資產、收入證明等)、協力廠商資訊(擔保公司、保險公司等)等詳細地披露在借款專案中,披露得越詳盡,證明平臺的風控能力和運營能力越強。

投資P2P ,想要20%以上的年化收益率那是扯淡,除非不怕雷死,但年化收益率低於6%那就是耍流氓,作為投資人用點心爭取個12%左右還是可以實現的。網貸有風險,投資需謹慎,祝好!

注 | 本文經作者授權發佈,公子甯,混跡於網貸行業的新媒體人,網貸之家專欄作者,常駐公眾號P2P理財日記(ID:p2plcrj)如需轉載請注明作者和出處。