你還買得起房嘛!CIBC上調按揭貸款利率加入戰隊!
繼上周RBC和TD宣佈提高了固定按揭貸款基準利率,CIBC本週二也加入了隊伍將上調多個年期的利率。專家預計,作為競爭對手,五大銀行剩下的BMO、Scotia Bank也將緊跟腳步。
目前↓
道明銀行(TD)的5年期固定按揭利率上調45個百分點至5.59%;對兩年期、三年期等也有所調整;
皇家銀行(RBC)將1至4年期的固定按揭利率提高了15個百分點,5至10年期的則提高了20個百分點。這意味著5年期固定按揭利率將升至5.34%。
加拿大帝國商業銀行(CIBC)5年期固定利率將從目前的4.99%上調至5.14%;7年期和10年期的固定按揭利率也會分別上調15個基點;1年和2年固定按揭利率則會上調10個幾點。
Scotiabank、BMO的5年期固定抵押貸款利率均為5.14%,暫無變動。
雖然現在利率仍然很低,但是據CIBC稱,僅在多倫多,2017年,只有15.7%拿到了低於2.5%的貸款利率,超過一半買家(55.6%)的貸款利率在2.5%至6%之間,有多達30.6%的買家要以超過6%的利率付息,
而對那些貸款利率高於6%的人來說,每一次加息都在把他們逼向懸崖邊緣。因為這些買家如果持續按照同樣的利率還貸,那麼支付的利息會比公寓價格本身還貴!
如果小明同學用10萬元首付買一間60萬加元的公寓,按揭貸款50萬加元。當他的利率為6.5%時,50萬加元貸款在25年裡支付的利息總額將超過50萬加元,所以最終這個公寓的總成本為110萬加元。
要達到盈虧平衡點,利息與傭金的成本走勢如下圖所示:
也就是說,除非25年後這個公寓價值110萬加幣以上,小明才有可能賺回這個利息錢。當然,這還得是在確保利率不變的情況下。雖說多倫多公寓的價格在未來也有繼續上漲的空間,但還是要提醒大家在貸款時要盡可能多爭取,確保貸款銀行不會在你身上賺到更多的利息。
高利率的除了會讓買房越來越難,