繼上周RBC和TD宣佈提高了固定按揭貸款基準利率， CIBC本週二也加入了隊伍將上調多個年期的利率。 專家預計， 作為競爭對手， 五大銀行剩下的BMO、Scotia Bank也將緊跟腳步。
目前↓
道明銀行(TD)的5年期固定按揭利率上調45個百分點至5.59％；對兩年期、三年期等也有所調整；
皇家銀行(RBC)將1至4年期的固定按揭利率提高了15個百分點， 5至10年期的則提高了20個百分點。 這意味著5年期固定按揭利率將升至5.34％。
加拿大帝國商業銀行(CIBC)5年期固定利率將從目前的4.99%上調至5.14%；7年期和10年期的固定按揭利率也會分別上調15個基點;1年和2年固定按揭利率則會上調10個幾點。
Scotiabank、BMO的5年期固定抵押貸款利率均為5.14％， 暫無變動。
雖然現在利率仍然很低， 但是據CIBC稱， 僅在多倫多， 2017年， 只有15.7%拿到了低於2.5%的貸款利率， 超過一半買家（55.6%）的貸款利率在2.5%至6%之間， 有多達30.6%的買家要以超過6%的利率付息， 其中利率最高的可以達到年利率9%。
而對那些貸款利率高於6%的人來說， 每一次加息都在把他們逼向懸崖邊緣。 因為這些買家如果持續按照同樣的利率還貸， 那麼支付的利息會比公寓價格本身還貴！
如果小明同學用10萬元首付買一間60萬加元的公寓， 按揭貸款50萬加元。 當他的利率為6.5%時， 50萬加元貸款在25年裡支付的利息總額將超過50萬加元， 所以最終這個公寓的總成本為110萬加元。
要達到盈虧平衡點， 利息與傭金的成本走勢如下圖所示：
也就是說， 除非25年後這個公寓價值110萬加幣以上， 小明才有可能賺回這個利息錢。 當然， 這還得是在確保利率不變的情況下。 雖說多倫多公寓的價格在未來也有繼續上漲的空間， 但還是要提醒大家在貸款時要盡可能多爭取， 確保貸款銀行不會在你身上賺到更多的利息。
高利率的除了會讓買房越來越難， 還有可能引發信貸危機。 特別是買家中的17%現在的貸款利率在9%以上的人， 如果他們開始違約或者選擇出售房產回籠資金， 就意味著有關地產的金融風暴開始了。 信貸崩塌是瞬間發生的， 而且會產生快速連鎖反應。 無論如何， 信貸資金的波動對加拿大地產未來行情的影響將是巨大的。