住房公積金貸款少怎麼辦，組合貸款來解決，你不知道的買房優勢

分類＼房產
時間＼2017-04-21

個人住房組合貸款是貸款購房的主要形式之一，它的出現彌補了住房公積金貸款的"缺陷"。

公積金貸款有一定的限額，伴隨著房價越來越高，職工如果單純通過公積金貸款，

很難貸出足夠的購房資金。正是由於個人住房組合貸款中的商業性個人住房貸款的出現，

才使得更多想要參加住房公積金制度的職工享受到應該享受的住房公積金優惠貸款的權利，同時，

又彌補了職工住房公積金貸款額度不足的難題。那麼，

我們應該如何來辦理這種組合貸款呢？

1.貸款條件

（1）在當地正常繳存公積金並符合當地公積金管理機構其他貸款要求。

（2）具有固定工作並且能有穩定的收入。

（3）具備明確購房意向或已經簽訂了正式的購房合同。

（4）購買的房產具有個人產權。

（5）能夠提供符合銀行要求的貸款擔保，包括抵押、質押和保證等。

2.貸款額度、期限、利率

（1）貸款額度最高不能超過總購房款的80％，同時，住房公積金個人貸款與商業性個入住房貸款的比例為1：1。

（2）貸款期限由政策性貸款和商業性貸款的總量決定，但最長不能超過30年。

（3）組合貸款中的公積金貸款和商業性個人住房貸款分別按照中國人民銀行規定的個人住房公積金貸款利率和個人住房貸款利率執行。

3.需要準備的資料

（1）貸款申請表。

（2）貸款人的戶口本、身份證或其他有效居留證件。

（3）簽訂的購房合同或者購房意向書等證明文件。

（4）貸款人所在單位住房資金管理機構同意貸款的信函。

（5）如果貸款人購買新建商品房，需要提供售房單位的《商品房銷售許可證》影本。

（6）貸款人採用抵押或質押方式擔保的，需要有擔保人同意擔保的書面證明以及擔保人的資信證明。

（7）個人收入證明。

（8）採用保證方式擔保的，需要擔保人同意擔保的書面證明及其資信證明。

（9）繳納總房款30％以上預付款的收據原件和影本。

（10）根據銀行要求，

提供需要的其他材料。

4.貸款程式

（1）向市住房資金管理中心提出個人住房組合貸款的申請。

（2）按銀行要求提供必需的貸款所需檔。

（3）貸款審批通過後，由市住房資金管理中心填寫《委託調查通知單》。

（4）貸款人填寫《個人住房貸款申請表》。

（5）簽訂組合貸款合同，由公積金貸款合同與商業性個人住房貸款合同兩部分組成。

（6）發放住房貸款。

（7）償還政策性個人住房公積金貸款和商業性個人住房擔保貸款本息。

5.貸款擔保

（1）提供產權房作抵押。

（2）提供貸款銀行的定期存單、國債等作質押。

（3）提供符合銀行要求的保證人作協力廠商保證。

組合貸款完美解決了住房公積金的短板，同時發揮了公積金和商業貸款的優勢，不要因為公積金貸款少，而選擇放棄住房公積金，不得不選擇住房商業貸款。

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由公積金貸款合同與商業性個人住房貸款合同兩部分組成。