收益4%出頭還不保本？這個小長假深圳人理財遇冷

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南都訊 記者 盧亮 “五一”小長假已經來襲，你的閒散資金是否早已安置妥當？這幾天來，銀行是不少市民節假日短期投資理財的主要“門戶”。但是，現在捉襟見肘的收益率，

真是讓人愛恨交加。南都記者在融360理財平臺看到，小長假前後深圳地區的銀行理財產品比較冷淡，不僅數量不多，人民幣理財產品年化收益率大多在4%出頭，而且幾乎大多數聲稱“不保本”。

像中國銀行本周在深圳發行的中銀基智通產品，

期限為179天，年化收益率4.35%，而且明確“不保本”。招行的一款105天期限不保本產品，收益率報4.55%。農業銀行的“金鑰匙·安心得利”人民幣理財產品，三個月期限，收益為4.35%，同樣“不保本”，而門檻都是五萬為“起步價”。

至於能夠超過5%的理財產品，大概要打著燈籠找了。記者從深圳建行瞭解到，建行針對小長假推出乾元善盈產品，期限122天，預期年化收益率是4.7%，這個數字對於一潭死水的深圳銀行理財市場而言，

幾乎是“香餑餑”了，幾乎短時間被搶光。實際上，回顧去年的小長假，5%以上的產品還是俯拾皆是。毫無疑問，銀行理財的收益率走低已經成為今年的“新常態”。

記者還發現，如果你希望銀行承諾“保本”為你兜底，收益率基本在2%的區間，沒有超過3%，

基本沒有吸引力。

雖然這邊是銀行的集體寂寞，那邊卻是互聯網金融的高舉高打。南都記者走訪注意到，借助節日的人氣，靈活而且門檻低的互聯網的理財產品卻乘勢反攻。今天，作為寶寶類理財的“始作俑者”，餘額寶的7天年化收益率達到了3.969%，已經連續一個星期在逆市上揚，幾乎是近期的高點，快把銀行理財逼到死角了。

騰訊理財通今天上午的一款貨幣基金活期理財的年化收益率也飆到4.12%，

並聲稱“隨時可取，最快5分鐘到賬”，顯然比銀行要親切得多。

當然，不要以為銀行都是保守派，高收益的結構性理財產品也不是沒有，只是風險同樣高企。記者注意到，交通銀行日前發行一款“得利寶私銀慧享”滬深300掛鉤的6個月結構性人民幣理財產品系列，最高預期年化收益率為13.3%，產品委託期181天。除了風險較大，個人投資者的起點還高達600萬元。

P2P也來攻城掠地。

對於追逐收益率的普通市民來說，或許經不起它的誘惑。記者走訪市場看到，深圳數百家P2P平臺頗為活躍，年化收益率普遍在7%—12%之間，比銀行類和“寶寶類”還是高出不少。據網貸之家統計，現在深圳的網貸平均綜合收益率是9.12%。

憑藉五一節日效應，深圳不少新晉的P2P平臺送出頗有誘惑的紅利，諸如喊出“100起投，註冊立送1088紅包”、“借款1000元可7天免息”等口號，接地氣指數確實秒殺銀行。部分平臺的超短期的年化收益率也飆高到12%甚至15%上方，讓不少市民忍不住掃碼掏錢。不過，理財人士提醒市民，不要為了高收益而盲目選擇。相對P2P而言，銀行理財依然是相對安全，而且P2P的噱頭過多，銷售體系不甚成熟，市民不能只盯著收益率一項，仍需要火眼金睛，在下單之前對這些平臺摸個底。

財富貼士

買了個假理財？找准字母C開頭的14位元編碼

實際上，近期民生銀行被爆銷售“假理財”的事件，讓不少普通市民心有餘悸，也對於小長假的整個理財市場更為審慎。業內人士介紹，銀行發售普通個人客戶理財產品時，就被要求需在宣傳銷售文本中公佈所售產品在“全國銀行業理財產品登記系統”的登記編碼。

記者注意到，凡是銀行自主發行的理財產品，均具有唯一的產品編碼，可依據該編碼在中國理財網查詢到產品資訊，一般個人理財產品登記編碼是以字母C開頭的14位元編碼，銀行代銷產品則可通過銀行網點公示的代銷產品清單查詢。一般來說，正確輸入編碼後，網頁會彈出詳細資訊，包括產品名稱、收益類型、運作模式、風險等級、募集期、存續期、起售金額、期限類型、實際天數、發行機構、預期最高收益率、投資資產的類型、銷售區域等。

換而言之，最快速地辨別是否遭遇假理財的辦法，就是登錄官方網站進行查詢。凡是無法通過中國理財網公示、代銷產品清單查詢到的產品，小心遭遇“李鬼”。

在銀行網點，對一些銷售人員所作說的“保本保息”，應以產品說明書上的描述為准，市民不應輕信銀行所謂“保本保息”承諾。理財專家也提醒，在眾多紙質材料中，如果你覺得太多太繁瑣，不妨先仔細閱讀“風險揭示書”。

當然，監管層姿態也十分明確。銀監會近期下發的5號文《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》明確指出，金融機構與其客戶若私刻、盜用銀行公章為客戶辦理開戶、支付、存貸款業務或賬外經營，則涉嫌內外勾結違法經營，是銀行需整治的亂象之一。最近銀監會還對於銀行理財產品提出“買者自負”、打破“剛性兌付”的要求。

讓不少市民忍不住掃碼掏錢。不過，理財人士提醒市民，不要為了高收益而盲目選擇。相對P2P而言，銀行理財依然是相對安全，而且P2P的噱頭過多，銷售體系不甚成熟，市民不能只盯著收益率一項，仍需要火眼金睛，在下單之前對這些平臺摸個底。

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買了個假理財？找准字母C開頭的14位元編碼

實際上，近期民生銀行被爆銷售“假理財”的事件，讓不少普通市民心有餘悸，也對於小長假的整個理財市場更為審慎。業內人士介紹，銀行發售普通個人客戶理財產品時，就被要求需在宣傳銷售文本中公佈所售產品在“全國銀行業理財產品登記系統”的登記編碼。

記者注意到，凡是銀行自主發行的理財產品，均具有唯一的產品編碼，可依據該編碼在中國理財網查詢到產品資訊，一般個人理財產品登記編碼是以字母C開頭的14位元編碼，銀行代銷產品則可通過銀行網點公示的代銷產品清單查詢。一般來說，正確輸入編碼後，網頁會彈出詳細資訊，包括產品名稱、收益類型、運作模式、風險等級、募集期、存續期、起售金額、期限類型、實際天數、發行機構、預期最高收益率、投資資產的類型、銷售區域等。

換而言之，最快速地辨別是否遭遇假理財的辦法，就是登錄官方網站進行查詢。凡是無法通過中國理財網公示、代銷產品清單查詢到的產品，小心遭遇“李鬼”。

在銀行網點，對一些銷售人員所作說的“保本保息”，應以產品說明書上的描述為准，市民不應輕信銀行所謂“保本保息”承諾。理財專家也提醒，在眾多紙質材料中，如果你覺得太多太繁瑣，不妨先仔細閱讀“風險揭示書”。

當然，監管層姿態也十分明確。銀監會近期下發的5號文《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》明確指出，金融機構與其客戶若私刻、盜用銀行公章為客戶辦理開戶、支付、存貸款業務或賬外經營，則涉嫌內外勾結違法經營，是銀行需整治的亂象之一。最近銀監會還對於銀行理財產品提出“買者自負”、打破“剛性兌付”的要求。