考察P2P平臺是否靠譜,這10個資料很重要!
“怎麼才能判斷一個P2P平臺是否靠譜?”關於這個話題,我相信很多投資者都已經通過各種資訊有所瞭解,很多專業人士從不同維度、不同層面也給出過分析建議,今天小編和大家分享的依舊是這個問題,
大部分投資人在關注平臺資料時,都有一個誤區:就是偏向看重平臺的“累計交易額”。很多人認為累計交易額越大平臺越有實力,
“已為投資人賺取利息”這個資料涉及資金和時間兩個因素,很大程度上反應了平臺資金留存量。如果平臺只是短時間內引入了一筆大數額資金,“累計交易額”會有明顯變化,但是“已為投資人賺取利息”這個資料不會有明顯增加。
2、從平臺實繳資本、融資情況、風險保障金數額看平臺兜底能力平臺的兜底能力是指:當平臺在出現逾期、壞賬時,
平臺實繳資本、融資情況、風險保障金數額這三個資料,可以反映出平臺的真實資金實力。
實繳資本是指公司成立時實際收到股東出資的總額;融資情況是指平臺接受資金注入的情況,在一定程度上反映了平臺未來的發展潛力;風險保障金相當於平臺兜底資金。
投資前一定要瞭解P2P平臺收益率合理性。當前權威協力廠商平臺公佈的網貸行業參考收益率為9.21%。不過,很多平臺為了拉新會有利息相對較高新手標,但最多15%,其他標的收益都會低於新手標。綜合收益率合理的平臺更靠譜。
4、上線時間越長的平臺相對更安全對於口碑好的老平臺,投資者更加信任,道理很簡單,老平臺面對行業變幻依然穩定,
壞賬率:指壞賬額占借款總額的比率。理論上來說壞賬率越低,風控實力越強,越靠譜。正常情況下平臺在上線初期一般不會出現壞賬,
2016年銀行業壞賬率為1.74%,而P2P平臺一般不會低於銀行壞賬率。所以投資人可以參考這個資料,看看你想投或在投的平臺壞賬率是否合理。
6、平臺借款審核體系體現平颱風控強度平臺在審核借款人資訊時,審核參考維度如同多個漏斗,一層層過濾掉不良借款人,理論上來講,平臺審核體系參考維度越多,那麼借款人資質越優以及還款能力越強,平臺的風控嚴謹度越強。
7、提現到賬時間太快不合理,太慢體驗差很多投資人覺得提現到賬時間越快越好,其實並不合理。
首先,平臺要對提現申請進行審核,不過正常情況下這個審核時間很短;其次,很多平臺都有資金協力廠商託管,協力廠商的資金流轉效率就不可控了,以及很多平臺都上線了銀行存管,從平臺發出指令到存管銀行劃撥資金到賬,中間也是需要一定時間。
因此很多提現秒到賬的平臺可能存在資金池,當然如果提現時間太慢會影響投資體驗。
8、產品期限太短風險高,太長體驗差很多投資人都熱衷短標,為了迎合投資人喜好,不少平臺熱衷發短期標,甚至還有隨存隨取的活期產品。對此小編是非常擔心的,尤其活期平臺最容易出現資金池、代客理財等不合規操作,風險極大。
但如果平臺全是2、3年的長期標,對投資人來說體驗又太差勁,而且長期標對平臺和投資人需要很大的信任,也不利於平臺的發展。
最好的情況就是平臺上線長期標、短期限相結合,當然,如果允許債權轉讓最好。聯金所平臺已穩健運行三年有餘,支持債權轉讓,無論是平臺標還是透明度、運營模式,均符合監管精神。
累計待收:是指投資人在平臺投資還未收回本金的總額,是眾多資料中比較有含金量的一個。一般來說,累計待收處於穩定上漲狀態比較好,太快或太慢都不是好現象。
如果一個平臺的累計待收突然快速上漲,有可能是平臺近期湧入了大量“羊毛”,或者是平臺自己動了歪念,投資人需提高警惕。當然,如果累計待收持續下滑,說明平臺的業務受阻或者內部出現了重大變動,也不是一個好兆頭。
10、單個債權額過高,需警惕政策風險去年8月銀監會發佈的《暫行辦法》中指出:個人借款不能超過20萬元,企業借款不能超過100萬元,也就是說平臺的單個債權項目額度有20萬或100萬的限制,因此投資人在投資前一定要瞭解平臺單個債權專案額度。
最後總結:上文所談及的10個資料,是小編認為投資人在考察平臺時應瞭解的核心資料,希望能有參考價值,對投資者有用。如需瞭解更多理財技巧,可以關注聯金所理財攻略欄目,涵蓋P2P、基金、銀行理財、股票、信託等測評和攻略,為您提供專業的投資理財資訊,方便您選擇投資。
一層層過濾掉不良借款人,理論上來講,平臺審核體系參考維度越多,那麼借款人資質越優以及還款能力越強,平臺的風控嚴謹度越強。7、提現到賬時間太快不合理,太慢體驗差很多投資人覺得提現到賬時間越快越好,其實並不合理。
首先,平臺要對提現申請進行審核,不過正常情況下這個審核時間很短;其次,很多平臺都有資金協力廠商託管,協力廠商的資金流轉效率就不可控了,以及很多平臺都上線了銀行存管,從平臺發出指令到存管銀行劃撥資金到賬,中間也是需要一定時間。
因此很多提現秒到賬的平臺可能存在資金池,當然如果提現時間太慢會影響投資體驗。
8、產品期限太短風險高,太長體驗差很多投資人都熱衷短標,為了迎合投資人喜好,不少平臺熱衷發短期標,甚至還有隨存隨取的活期產品。對此小編是非常擔心的,尤其活期平臺最容易出現資金池、代客理財等不合規操作,風險極大。
但如果平臺全是2、3年的長期標,對投資人來說體驗又太差勁,而且長期標對平臺和投資人需要很大的信任,也不利於平臺的發展。
最好的情況就是平臺上線長期標、短期限相結合,當然,如果允許債權轉讓最好。聯金所平臺已穩健運行三年有餘,支持債權轉讓,無論是平臺標還是透明度、運營模式,均符合監管精神。
累計待收:是指投資人在平臺投資還未收回本金的總額,是眾多資料中比較有含金量的一個。一般來說,累計待收處於穩定上漲狀態比較好,太快或太慢都不是好現象。
如果一個平臺的累計待收突然快速上漲,有可能是平臺近期湧入了大量“羊毛”,或者是平臺自己動了歪念,投資人需提高警惕。當然,如果累計待收持續下滑,說明平臺的業務受阻或者內部出現了重大變動,也不是一個好兆頭。
10、單個債權額過高,需警惕政策風險去年8月銀監會發佈的《暫行辦法》中指出:個人借款不能超過20萬元,企業借款不能超過100萬元,也就是說平臺的單個債權項目額度有20萬或100萬的限制,因此投資人在投資前一定要瞭解平臺單個債權專案額度。
最後總結:上文所談及的10個資料,是小編認為投資人在考察平臺時應瞭解的核心資料,希望能有參考價值,對投資者有用。如需瞭解更多理財技巧,可以關注聯金所理財攻略欄目,涵蓋P2P、基金、銀行理財、股票、信託等測評和攻略,為您提供專業的投資理財資訊,方便您選擇投資。