農村縣域POS收單業務現狀分析：聚合支付極具優勢和發展機會
隨著互聯網金融企業的滲透，縣域支付結算市場正悄然發生變化，
POS收單業務以協力廠商運營商間聯模式為主。國內POS收單業務模式主要分為直聯和間聯兩種模式。直聯模式是指POS終端直接與銀聯系統相連接，交易資訊先發送至銀聯主機系統，
傳統POS收單正在向智慧POS收單轉變。傳統POS機具發展到現在更多地時候僅僅是作為一個銀行卡受理終端存在，一直沒有太大的變化，有的不過是處理能力增強，外觀的改變而已。智慧POS機具是一個基於移動互聯網雲服務的專業智慧商業管理終端，從支付環節出發，幫助商家通過收集消費資料瞭解消費者，並實現再行銷的工具平臺。相對于傳統POS機具只支持銀行卡刷卡支付，
當前，在縣域範圍內，主要的POS收單機構為農信社和農業銀行，而農信社佔據了大部分POS收單市場份額。下面筆者以農信社為背景，分析縣域POS收單業務現狀。
POS機具功能單一。當前，大多數農信社POS機具只支持銀行卡刷卡支付，不支持較為普遍的掃碼支付和電子簽名。
行銷與維護成本居高不下。目前，農信社對商戶都是免費提供POS機具、打印紙和維護服務。
系統支撐薄弱。農信社POS收單業務後臺系統，一是不支援電子簽名、聚合支付、資料分析、積分管理等;二是不能為大型購物商場和超市提供有效的後臺系統支撐;三是不能快速對市場做出反應。
與其他收單機構進行合作。面對掃碼支付的流行，商戶資金的分流，部分農信社已與其他收單機構進行合作，使用協力廠商收單機構支付清算系統，實現“T+1”或“T+0”資金清算到銀行卡，有效解決聚合支付和增值服務缺失的問題。
縣域POS收單業務發展建議加大科技投入，打造收單生態系統。一是搭建智慧POS雲平臺，推出全支付智慧POS終端，搶佔掃碼支付市場。二是對接貸款、理財、信用卡、便民服務等系統，提供金融增值服務。三是建立會員行銷管理系統，做強收單業務。四是助力商戶開店，提供一系列個性化增值服務，如預約排隊、店員管理、財務管理、經營資料分析、行銷管理等。
跨界合作，增強市場影響力。加強與其他銀行、協力廠商支付機構的深度合作，實現雙方二維碼互認互掃，拓寬應用場景領域。
對POS商戶進行差異化管理。一是根據POS商戶業務交易量、行業發展情況、風險狀況等，建立分級管理機制，對不同等級的商戶採取差異化服務和監控措施。二是提質增效，降低成本。對刷卡量達到規定筆數或金額的商戶，可為其免費提供POS機具，否則對其收取費用，減少POS機具成本支出。三是建立商戶行銷聯盟，説明商戶提高客戶量。凡是行銷聯盟合作商戶，可免費享受農信社的宣傳推廣管道，優先參與農信社開展的行銷活動，任意一家聯盟商戶的會員客戶均可享受其他聯盟商戶會員店鋪的優惠活動。
建立合作準入機制。當前，協力廠商收單機構良莠不齊，建議由省級農信聯社牽頭對協力廠商收單機構進行科學評估，推出協力廠商收單機構合作名單，並按年更新，從而降低農信社收單業務合作風險。
(作者：史健康，單位：四川安州農商銀行)
一是不支援電子簽名、聚合支付、資料分析、積分管理等;二是不能為大型購物商場和超市提供有效的後臺系統支撐;三是不能快速對市場做出反應。與其他收單機構進行合作。面對掃碼支付的流行，商戶資金的分流，部分農信社已與其他收單機構進行合作，使用協力廠商收單機構支付清算系統，實現“T+1”或“T+0”資金清算到銀行卡，有效解決聚合支付和增值服務缺失的問題。
縣域POS收單業務發展建議加大科技投入，打造收單生態系統。一是搭建智慧POS雲平臺，推出全支付智慧POS終端，搶佔掃碼支付市場。二是對接貸款、理財、信用卡、便民服務等系統，提供金融增值服務。三是建立會員行銷管理系統，做強收單業務。四是助力商戶開店，提供一系列個性化增值服務，如預約排隊、店員管理、財務管理、經營資料分析、行銷管理等。
跨界合作，增強市場影響力。加強與其他銀行、協力廠商支付機構的深度合作，實現雙方二維碼互認互掃，拓寬應用場景領域。
對POS商戶進行差異化管理。一是根據POS商戶業務交易量、行業發展情況、風險狀況等，建立分級管理機制，對不同等級的商戶採取差異化服務和監控措施。二是提質增效，降低成本。對刷卡量達到規定筆數或金額的商戶，可為其免費提供POS機具，否則對其收取費用，減少POS機具成本支出。三是建立商戶行銷聯盟，説明商戶提高客戶量。凡是行銷聯盟合作商戶，可免費享受農信社的宣傳推廣管道，優先參與農信社開展的行銷活動，任意一家聯盟商戶的會員客戶均可享受其他聯盟商戶會員店鋪的優惠活動。
建立合作準入機制。當前，協力廠商收單機構良莠不齊，建議由省級農信聯社牽頭對協力廠商收單機構進行科學評估，推出協力廠商收單機構合作名單，並按年更新，從而降低農信社收單業務合作風險。
(作者：史健康，單位：四川安州農商銀行)