沒有保自燃險自燃了能賠嗎？

事故情節案例系列一：沒有保自燃險自燃了能賠嗎？能！

原創作者：甬車之主

關鍵字：不要第一現場報保險公司，及時諮詢業內或專業人士，利用保險條款，提供對車主有利的交警或派出所或消防證明。

情節1：2016年4月，夏先生駕駛員自己的私家車在某高速路段行駛，隱約的夏先生先聞到了燒焦的問題，慢慢的，發動機蓋附近冒起了煙霧，夏先生趕緊靠邊停車，而此時，火苗也從發動機蓋上竄了出來，夏先生趕緊下車逃避，本能的避險下車後，

夏先生又下意識的想撲火，但沒有救火工具。稍微恢復理性後，夏先生撥打了119火警電話，之後又撥打了9****保險公司的報案電話，在電話裡，詳細的表述了事故過程和經過，以及自己的處理過程和措施，之後，保險公司要求夏先生撥打了交警122報警電話。之後，消防趕到，撲滅了火勢；交警到場瞭解了大致情況後離開了。不久後，保險公司便致電夏先生，要其在哪裡碰面，辦理一些手續。下高速後，夏先生就和保險公司工作人員見了面，填寫一些材料，詳細瞭解了事故的詳細經過和過程，並進行了記錄。2日後，夏先生拿到事故證明不久後，保險公司就致電夏先生，表示他這樣的情況，保險公司不能賠，因為他沒有購買自燃險…………..。夏先生很無奈，更無助。這時，他才想到向專業人士諮詢求助，幾經周折，找到一位業內專業人士後，他表示也不好辦，因為很多因素，比如，夏先生在現場就報了保險公司，這個過程中，保險公司是有全程錄音的，這意味著保險公司掌握了第一時間的事故過程和成因的依據，此後，夏先生又填寫了大量的資料，保險公司已經固定了完整的證據，固定了夏先生的車輛為自燃的依據，之後，保險公司又公關了處理該事故的交警部門（其實幾乎全部保險公司和交警等都有關係的，都被公關的，過年過節甚至每個事故都會“禮尚往來”，在國內，你懂的！！！），導致開具的事故證據不利於夏先生。由於以上種種原因，該業內人士表示“不好辦”，夏先生因此損失慘重（車輛全部燒毀損失近20萬，購買超2年，無法向廠方索賠）。

情節2：2016年7月，高先生在某市省道上行駛，突然，發現發動機蓋附近冒起了煙霧，高先生趕緊靠邊停車，而此時，火苗也從發動機蓋上竄了出來，夏先生趕緊下車逃避，本能的避險下車後，

夏先生又找來路邊的樹枝進行滅火，但無濟於事，火勢很快變大蔓延。高先生趕緊撥打了119火警，之後又接著撥打了112交警。之後，消防趕到，撲滅了火勢；交警到場瞭解了大致情況離開了，離開前表示後續到交警隊處理。處理完成，離開現場後，高先生馬上找到了一位保險行業的業內人士，向他進行諮詢，將詳細的事故過程和處理方式告知了業內人士，業內人士對高先生講：你沒有自燃險，正常是不能賠的，但明天你趕緊去交警隊和消防隊，向處理的人員說明，當時你的車速有些快，你的車火燒前剛好磕到了路面上的一塊石頭，正想停下來檢查，就發現車輛前部冒煙，慢慢就燒了起來。記住，在交警隊和消防隊做筆錄時都要這樣講。這樣，他們開具的事故認定書或消防證明就對你有利。第二天，高先生按業內人員的建議，向交警和消防說明了詳細的事故經過，得到交警和消防的認可並承認後，高先生再向保險公司9****撥通報案電話，而且內容說的很簡單，就時間、地點、駕駛員姓名、車輛磕到石頭後冒煙著火了，然後就掛了電話。不一會，保險公司勘查員就聯繫了高先生，過程全部按照業內人員的建議處理。事後，消防開具了有利於高先生的證明，消防證明明確寫著車輛撞的到物體後起火。之後，保險公司人員到現場、到交警隊、到消防隊想找證據，但已經來不及了，沒有證據可以找了。最後，保險公司不得不賠償了高先生車輛損失28萬元（按全損處理）。因為，按照業內人士的建議，高先生的這樣表述是屬於碰撞事故，是在車損險下賠付的，而非自燃險，所以，是可以正常賠付的。

分析總結：以上2個幾乎一模一樣的事故過程和經過，但結果截然不同，夏先生由於第一時間報了保險公司，被保險公司獲得了充分的拒賠證據，又是事後才找專業人士諮詢，因此，損失了將近20萬元。類似事故的高先生，深諳保險理賠的潛規則多，變通方式多，因此，在報交警等機關後，沒有第一時間報保險公司，而是請專業的業內人士指導，利用保險條款，變通處理，並開具了有利於高先生的消防證明，最後得到了賠償，彌補了損失。

補充說明：其實，保險、理賠的潛規則、門道還有很多很多，不是業內人士不一定知道，所以，請儘量諮詢業內人士，保證自己的利益，降低損失。另外，保險公司有很多手段和途徑獲得車主的一些資訊和事故證據，其實，很多時候，交警部門、公安、消防等都和保險公司有“利益關係”，所有，有時，交警部門的一些意見或處理結果車主要思考和核實，不一定是公平的，因為保險公司會進行必要的公關，因此，作為車主，你一定要獲得有效的依據，維護自己的利益。例如，在事故發生後的第一時間第一現場，車主盡可能的拍攝事故的情況（4個角度，距離車輛3-5米以外，現在幾乎人人有手機可以拍攝），這樣有很多好處，因為這些照片最能體現事故情況，是最最有效的證據，如果你拍攝的照片對你不利，你完全可以把它們刪除，如果這樣照片對你有利，就是最好的依據，你就可以拿出來，有這些照片，交警也不會亂來的。

結束語：以上二則情況為真實的案例（只是人物、時間、地點虛擬化），正如本文標題，很多情況下，保險能賠不能賠，是有車主的處理方式決定的，車主處理的方式好，就可能可以賠，如果處理不好，處理方式不正確，就肯定不能賠；作為保險公司，肯定儘量使你不賠！！！

“甬車之主”，保險、理賠專家，業內人士，為維護保險的真正公平公正透明，維護車主利益而努力。

正常是不能賠的，但明天你趕緊去交警隊和消防隊，向處理的人員說明，當時你的車速有些快，你的車火燒前剛好磕到了路面上的一塊石頭，正想停下來檢查，就發現車輛前部冒煙，慢慢就燒了起來。記住，在交警隊和消防隊做筆錄時都要這樣講。這樣，他們開具的事故認定書或消防證明就對你有利。第二天，高先生按業內人員的建議，向交警和消防說明了詳細的事故經過，得到交警和消防的認可並承認後，高先生再向保險公司9****撥通報案電話，而且內容說的很簡單，就時間、地點、駕駛員姓名、車輛磕到石頭後冒煙著火了，然後就掛了電話。不一會，保險公司勘查員就聯繫了高先生，過程全部按照業內人員的建議處理。事後，消防開具了有利於高先生的證明，消防證明明確寫著車輛撞的到物體後起火。之後，保險公司人員到現場、到交警隊、到消防隊想找證據，但已經來不及了，沒有證據可以找了。最後，保險公司不得不賠償了高先生車輛損失28萬元（按全損處理）。因為，按照業內人士的建議，高先生的這樣表述是屬於碰撞事故，是在車損險下賠付的，而非自燃險，所以，是可以正常賠付的。

分析總結：以上2個幾乎一模一樣的事故過程和經過，但結果截然不同，夏先生由於第一時間報了保險公司，被保險公司獲得了充分的拒賠證據，又是事後才找專業人士諮詢，因此，損失了將近20萬元。類似事故的高先生，深諳保險理賠的潛規則多，變通方式多，因此，在報交警等機關後，沒有第一時間報保險公司，而是請專業的業內人士指導，利用保險條款，變通處理，並開具了有利於高先生的消防證明，最後得到了賠償，彌補了損失。

補充說明：其實，保險、理賠的潛規則、門道還有很多很多，不是業內人士不一定知道，所以，請儘量諮詢業內人士，保證自己的利益，降低損失。另外，保險公司有很多手段和途徑獲得車主的一些資訊和事故證據，其實，很多時候，交警部門、公安、消防等都和保險公司有“利益關係”，所有，有時，交警部門的一些意見或處理結果車主要思考和核實，不一定是公平的，因為保險公司會進行必要的公關，因此，作為車主，你一定要獲得有效的依據，維護自己的利益。例如，在事故發生後的第一時間第一現場，車主盡可能的拍攝事故的情況（4個角度，距離車輛3-5米以外，現在幾乎人人有手機可以拍攝），這樣有很多好處，因為這些照片最能體現事故情況，是最最有效的證據，如果你拍攝的照片對你不利，你完全可以把它們刪除，如果這樣照片對你有利，就是最好的依據，你就可以拿出來，有這些照片，交警也不會亂來的。

結束語：以上二則情況為真實的案例（只是人物、時間、地點虛擬化），正如本文標題，很多情況下，保險能賠不能賠，是有車主的處理方式決定的，車主處理的方式好，就可能可以賠，如果處理不好，處理方式不正確，就肯定不能賠；作為保險公司，肯定儘量使你不賠！！！

“甬車之主”，保險、理賠專家，業內人士，為維護保險的真正公平公正透明，維護車主利益而努力。