錢多多：P2P網貸還是銀行 投資人的錢該如何配置？

（原標題：錢多多：P2P網貸還是銀行 投資人的錢該如何配置？）

據盈燦諮詢、網貸之家聯合發佈的《P2P網貸行業2017年2月月報》資料顯示，2017年2月，網貸行業綜合收益率為9.51%，環比下降20個基點，同比下降235個基點。

與頂峰時期的收益率相比，落差有點大，已經連續6個月徘徊在10%以下。

廣州互聯網金融協會會長方頌亦認為，長期來看，網貸收益率下降是大趨勢，這與網貸管理暫行辦法出臺後，平臺為求合規與盈利而自主下調收益率息息相關。他表示，“從過去一年的表現來看，

網貸行業收益率不斷下降。因為經過一年的週期，平臺上不良資產開始逐漸浮現，這也導致平臺對資產的篩選更為嚴格和認真。”方頌稱，平臺如果不下降收益率，是沒法爭奪優質資產的。

網貸收益率連續下降，與此同時，銀行理財收益率卻在連跌三年的情況下開始回升，

融360監測的資料顯示2月份，銀行理財產品的平均預期收益率為4.05%。

於是，很多投資人開始陷入了糾結的狀態中，網貸投資人在理財交流社區表示，網貸收益率在下降，風險如影隨形，但比起銀行來收益又實在是高出不少，是撤是留，很難抉擇。

投資者是否應該捨棄P2P網貸而選擇銀行理財?

愛錢幫CEO王吉濤表示，網貸和銀行理財並不是互相替代，

反而是互補的資產配置需求。每個普通投資人都應該配置一定比例的銀行理財產品，同時還要配置一些網貸產品。

另有業內人士表示，銀行理財固然不錯，但是綜合來看，投資者想要獲得穩定的不錯的收益，網貸理財可能是更好的選擇，首先，利率比銀行高，即便現在利率下滑，仍比銀行高好幾個點;其次，它風險變低，隨著監管之下網貸行業的逐步規範，風險溢價在減少，

相當於投資人犧牲一部分收益去加固自己的安全壁壘。

錢多多行業研究員認為，投資人在自己的資產配置中應該有不同類型的風險等級產品，從安全性來說，銀行理財產品可能稍勝一籌，但是綜合分析來看，網貸理財優勢更明顯，它有以下幾個銀行理財暫時無法比擬的優點：

一、從理財產品期限上看，銀行理財產品大都是一年期的，網貸理財產品的期限則比較靈活，

1個月到2年之間各種期限均有;

二、在操作體驗層面上，購買銀行理財比較麻煩，在網貸平臺上操作則比較簡單;

三、從流動性方面看，不少網貸平臺上債權可轉讓，而銀行理財目前轉讓存在困難。