小馬在某保險公司投保了一份壽險， 保額100萬， 先法定了受益人。
合同生效後， 小馬就親自去保險公司辦理變更受益人的手續。 誰知半路碰到了放高利貸的債主， 一看到小馬就堵著他要錢。 小馬開車就跑， 債主緊追不捨。 結果意外發生了， 小馬的車因為開的太快不幸翻下了路基， 車毀人亡。
慘劇發生後， 保險公司調查結束， 第一時間趕到小馬家中， 將100萬身故賠償金給到小馬的家人。 債主也得知了這個消息， 跑到小馬家中， 要求這100萬優先償還他的的債務。
小馬家人當然不肯， 就說：“這是小馬的身故賠償金，
債主的法律依據是哪些呢？
《保險法》四十二條：被保險人死亡後， 有下列情形之一的， 保險金作為被保險人的遺產：（一）沒有指定受益人， 或者受益人指定不明無法確定的。
《繼承法》第三十三條：繼承遺產應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務。
那麼請問債主能拿到這筆錢嗎？
答案是“可以， 但是不是全部！”
很多人都認為身故受益人填了“法定”， 被保險人的身故理賠金需要作為遺產， 之前也一直存在一定的爭議。
2015年12月1日頒佈的《保險法司法解釋（三）》第九條當中對此做了明確的規定：當事人對保險合同約定的受益人存在爭議，
這句話什麼意思呢？也就是小馬的保單上雖然受益人勾選了法定， 但是不是沒有指定受益人， 而是指定了他的法定繼承人為受益人。
那麼哪些是他的法定繼承人呢？按照繼承法的規定， 父母、配偶、子女等為第一順位繼承人。 所以這100萬應該作為身故賠償金給到小馬的父母、妻子和兒子， 每人分別可以獲得25萬元。
小馬所欠的債務和他的父母以及兒子沒有關係， 所以他們三人的25萬元是可以得到保全的。
債主最終只能拿到100萬裡面的25萬。
所以說在投保時， 最好明確的指定受益人， 這樣不僅能把錢定向的給到想給的人， 而且也可以減少不必要的爭議產生。
