記得以前的節目當中承諾過給大家講講保單遷移， 一直沒來得及講， 正好最近發生了一件事兒， 順著這個事兒把這個話題說說。
什麼事兒呢？我的一個同學， 看上了某家保險公司的一款產品。 想要買。 我的同學在天津， 這家保險公司在北京。 買不了。 有人給他出主意， 投保時把地址填寫北京的。
我同學覺得這麼做不大放心， 問我行不行。
這就是異地投保的問題， 到底行不行呢？嚴格來講， 當然是不行。 因為監管對於保險公司的業務經營地域限制是有規定的。 一般來說， 一家分公司的經營範圍僅限於本省、自治區、直轄市。 比如， 某某保險山西分公司， 那它開展業務的範圍僅限於山西省內， 如果到山東開展業務， 那是違規的。
那怎麼判斷這個客戶到底是山東的還是山西的呢， 就看這個客戶的位址是哪裡的。 工作地址也行， 住宅地址也行。
所以這是一個很軟的標準，
那什麼時候會有異地投保的需求呢？一般是這麼幾種情況：
第一， 就像我同學這樣， 他需要的保險產品， 對應的保險公司在當地沒有分支機搆。
第二， 之前咱也講過， 買保險， 選人很重要， 找個靠譜兒的銷售人員， 這個銷售人員跟自己不在一個省， 我就要在這個銷售人員這裡買， 那也只好異地投保了。
那異地投保到底對客戶的利益有沒有影響呢？我們分兩種情況來看：
第一， 投保的保險公司在當地有分支機搆， 那就沒有任何影響。 比如， 我人在山東， 在某某人壽保險公司的山西分公司買了一份保險， 這家公司在山東也有分支機搆，
第二， 投保的保險公司在當地沒有分支機搆， 比如我人在山東， 在某保險公司的山西分公司買了保險， 這家公司在山東沒有分公司。 這個有沒有影響呢。 有， 但不大。 因為無論出險地在哪裡， 出險了， 保險公司還是要賠的， 除非合同當中對於出險地域有限制。 只不過呢， 因為當地沒有保險公司的分支機搆， 理賠材料要交到有分支機搆的地方， 也不一定是山西， 河南、河北也行， 反正就近吧。 所以有一點點麻煩， 沒有太大影響。 因為一般情況下， 意外、重疾都是不限定出險區域的，
其實， 關於跨區域投保的這個事兒， 我們還可以這麼想。 你總不可能一輩子不搬家吧， 尤其現代社會， 人員的流動是非常大的。 今天我還在山西省， 明天可能就到山東省工作了， 後天可能移民新加坡了， 總不能因為我的位址變了， 原來買的保險就沒有用了吧。 所以， 既然搬家不影響保險合同的有效性， 那異地投保其實是一樣的。
不過呢， 如果有人覺得異地投保不爽， 或者搬家了， 保單上的地址還是原來的， 看著彆扭， 有沒有什麼辦法呢， 有， 就是保單遷移。
什麼是保單遷移呢？就是我原來在山西投保， 地址是山西的， 現在向保險公司申請保全變更，
但保單遷移呢， 意義不大！原因有兩點：其一呢， 如前文講過， 保險公司都是通賠的， 沒什麼影響；其二呢， 遷移也只能遷移到保險公司有分支的地方， 如果沒有山東分公司， 想遷移到山東也是沒有辦法的。
最後， 我想說， 對於重疾、意外、身故保險， 或者年金、兩全等理財類的產品， 異地投保沒什麼影響， 保單遷移也沒有什麼意義。
保單遷移的這個話題， 之前許給大家好久了， 今天才講， 算是還債吧， 當然， 還有很多話題之前許給大家， 我會儘快還債的。