車子, 在工作中不僅可代表自己的形象, 而且還能在上班途中避開地鐵公交的擁擠。 對於家庭, 還能趁著週末休閒, 自己開車帶著家人開啟一趟自駕遊等。 總之, 汽車在生活中扮演著一個非常重要的角色。
工作好幾年的范先生最近正在考慮配置一輛20萬左右的汽車, 然而卻陷入深深的矛盾之中, 他擔心房貸和購車的壓力一下子將經濟負擔加大, 於是他來到財富管理機構嘉豐瑞德向資深的理財師諮詢。
理財分析
原來是范先生在兩年前, 在嘉豐瑞德配置了20萬的穩利精選組合投資計畫, 收益及本金拿到後,
范先生目前月收入1萬元, 年終獎3萬元, 每月固定支出3000元, 其中包括基本生活費、水電費、交通費等。 每月還需還3500元的房貸, 所以每月結餘只有3500元。
范先生目前有存款15萬元,
理財目標
范先生希望儘量在明年年中錢能買上一輛20萬左右的車輛, 暫時不考慮車貸的形式, 因不想同時承擔房貸和車貸。
嘉豐瑞德理財師在瞭解過范先生的基本狀況之後, 給出如下幾點理財建議:
應急準備金
理財師認為, 范先生在攢錢買車的同時, 還需要為自己的生活做出一定的應急保障, 如準備一筆能夠3-6個月生活的應急準備金。
在范先生遇到突發事件急需用錢的時候, 這筆錢也能及時派上用場。 目前范先生每月的支出算來, 大概準備3萬元即可, 可以從現有存款中分配出並以貨幣基金的方式持有, 不僅可以隨時存取,
這部分資金到時也可取出用作車輛配置計畫。
購車目標的實現
理財師建議, 范先生可將每月結餘的3500元用於配置一些短期穩健型理財產品, 並將這一部分資產積攢下來。 等到明年年中, 這筆錢積累下來, 加上中間理財的一些收益,
前面提到范先生應將存款15萬中抽出3萬元作為應急準備金, 那麼到了年底, 范先生所剩12萬存款加上3萬元年終獎, 總計15萬元, 這筆錢在這半年的期間裡, 理財師認為范先生可以配置一些穩健型的理財產品, 如P2P、銀行理財產品等。
最後收益及本金加起來總計約有20萬元, 能實現范先生的購車計畫。
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