隨著人們生活水準的日益提升， 現在買車的車友還真的不少， 說起車險， 大家都不陌生， 買了車就一定要買保險。 買車總會擔心意外發生， 這是人之常情。 但是車險套路深得很， 車險種類繁多， 很多消費者買了很多險種， 其中不乏重複投保和不必要險種， 所以會被忽悠著買一大堆保險， 浪費了許多不必要的錢。 那麼什麼險種必須買？什麼險種不必買？怎麼買車險最划算？
一、這些險種必須買！
交強險
它的主要功能是， 如果你開車撞到了別人的車是賠別人車的損失， 自己的車沒有賠， 自己車的損失是在車損險裡面賠， 交強險的保額是死亡11萬， 醫療費用1萬， 財產損失2千， 對方的車是不是要你賠要看事故責任， 如果是對方追尾你的車， 你是沒有責任的， 對方負責把你的車修好。 簡單來說就是買給別人的保險。
不計免賠特約險
不計免賠率特約條款屬於附加險的一種。
簡單來說就是， 沒買要自己承擔一部分的風險， 有些情況不能得到全賠。 買了的話， 這部分風險就可以由保險公司來承擔的， 這樣最多就可以得到100%的賠償。
商業第三者責任險
第三者責任險是指被保險人允許的合格駕駛員， 在使用被保險車輛過程中發生的意外事故， 致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失， 依法應當由被保險人支付的賠償金額， 保險人會按照保險合同中的有關規定給予賠償。
意思就是說在車輛使用過程中發生意外事故時， 導致第三者遭受人身傷亡和財產損失， 需由投保人承擔的賠償責任， 保險公司對於超過交強險賠償限額以上的部分， 按照合同規定賠償。
車輛損失險
車輛損失險負責賠償由於自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。 這是車險中最主要的險種。
不過車損險只對車體損傷進行賠償， 小部件的單獨損壞不在理賠範圍內， 比如：輪胎、後視鏡等等。 除此之外， 酒後駕車、未年檢、發動機進水後再啟動造成損壞、車子零件被偷、地震、未拿到臨時牌照的新車等一律不賠。
除了以上四種， 如果銷售員還推薦其他險種的話， 可以根據自己的車來那個狀況和行車習慣決定買不買， 比如說：
涉水險
不過如果以下情況而導致發動機受損，會受到保險公司的拒賠：進水後二次啟動導致發動機損壞；明知積水嚴重還涉水行駛的；車庫進水被淹。特別是第一種情況，在水中熄火後，千萬不要二次啟動。二次啟動後，連杆會彎折變形，保險公司很容易辨別。
如果保險公司不賠，那就只能自己承擔發動機損壞造成的損失。還有要說明的是，車庫進水被淹，不是涉水的問題，買了涉水險也沒用。這種情況，車損險會賠，包括發動機損失。
自燃險
自燃險是車損險的附加險，必須要先投保車輛損失險才能投保。在保險期間內，保險車輛在使用過程中，由於本車電路、線路、油路、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，為了減少保險車輛損失要支出的合理施救費用，保險公司會相應的進行賠償。記得是“自燃”，火災等外因引起的車輛燃燒不包含在內。
新車一般不用買此險，因為在保修期內，一旦自燃會由廠家負責。前提是廠家能夠勇於承擔責任。近年來，一些不滿一年新車“自燃”的現象頻頻發生，而汽車廠家卻逃避責任，這種情況下，未買自燃險的車主就比較麻煩了。
若是擅自改裝、加裝電器導致的自燃以及僅造成車輛電器、線路、供油系統、供氣系統損失的保險公司是不賠的。還有，自燃險一般都有20%左右的免賠率。
全車盜搶險
搶盜險是指如果整車被盜、搶經縣級以上公安刑偵部門立案偵查證實滿60-90天而沒有下落的。保險車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。由保險公司直接賠償。
不怕賊偷就怕賊惦記，對於剛購入新車的車主來說，新車盜搶險是有必要的，兩年以內的新車被盜風險都較大，買不買只能看個人情況。
劃痕險
劃痕險是車損險的附加險，即投保了機動車損失保險的，可投保劃痕險。劃痕險全稱車身劃痕損失險，家庭自用車輛、非營業車輛可投保，是指在保險期間內，保險車輛發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，保險公司按實際損失負責賠償。劃痕險跟車損險最大的區別在於,車輛劃痕險的保障責任是“他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕”。
比如，開車的時候出什麼事故撞到了,或者有小刮擦,車輛產生劃痕了,這都屬於車損險的保障範圍,沒有劃痕險什麼事。
如果你車停在路邊，然後車身莫名其妙被人在上邊劃了一道,或者電瓶車什麼的刮擦劃痕來，但又找不到肇事者了,這時候劃痕險就發揮作用了,也就是說劃痕險是具有“賠付免現場”和“不需要給出劃痕理由”兩大特點。
我覺得現在補個漆也不算貴（豪車就另說），自己補一下反倒沒那麼多事。二是產生一次劃痕就算一次出險，明年再保時保費上漲的厲害，還不如自己修一下算了。
玻璃險
玻璃險，即保險公司負責賠償保險車輛在使用過程中，發生本車玻璃破碎的損失的一種商業保險。玻璃破碎，是指被保車輛只有擋風玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現破損的情況。
二、哪些險種適合我？
基本保障型：
險種組合：交強險、車損險。
適用對象：老車或者駕駛技術較好的車主
特點：費用適度，保障基本風險，發生相關理賠，只能獲得部分賠償。
經濟保障性：
險種組合：交強險、車損險、三者險、基本險不計免賠
適用物件：精打細算的車友
特點：性價比最高，車主最關心的大風險都有保障，保費不高。險種實用。
最佳保障型：
險種組合：交強險、車損險、三者險、基本險不計免賠、車上人員責任險、全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、劃痕險。
適用對象：新手或高檔新車
特點：投保價值大，但對於新手來說物有所值。
涉水險
不過如果以下情況而導致發動機受損，會受到保險公司的拒賠：進水後二次啟動導致發動機損壞；明知積水嚴重還涉水行駛的；車庫進水被淹。特別是第一種情況，在水中熄火後，千萬不要二次啟動。二次啟動後，連杆會彎折變形，保險公司很容易辨別。
如果保險公司不賠，那就只能自己承擔發動機損壞造成的損失。還有要說明的是，車庫進水被淹，不是涉水的問題，買了涉水險也沒用。這種情況，車損險會賠，包括發動機損失。
自燃險
自燃險是車損險的附加險，必須要先投保車輛損失險才能投保。在保險期間內，保險車輛在使用過程中，由於本車電路、線路、油路、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，為了減少保險車輛損失要支出的合理施救費用，保險公司會相應的進行賠償。記得是“自燃”，火災等外因引起的車輛燃燒不包含在內。
新車一般不用買此險，因為在保修期內，一旦自燃會由廠家負責。前提是廠家能夠勇於承擔責任。近年來，一些不滿一年新車“自燃”的現象頻頻發生，而汽車廠家卻逃避責任，這種情況下，未買自燃險的車主就比較麻煩了。
若是擅自改裝、加裝電器導致的自燃以及僅造成車輛電器、線路、供油系統、供氣系統損失的保險公司是不賠的。還有，自燃險一般都有20%左右的免賠率。
全車盜搶險
搶盜險是指如果整車被盜、搶經縣級以上公安刑偵部門立案偵查證實滿60-90天而沒有下落的。保險車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。由保險公司直接賠償。
不怕賊偷就怕賊惦記，對於剛購入新車的車主來說，新車盜搶險是有必要的，兩年以內的新車被盜風險都較大，買不買只能看個人情況。
劃痕險
劃痕險是車損險的附加險，即投保了機動車損失保險的，可投保劃痕險。劃痕險全稱車身劃痕損失險，家庭自用車輛、非營業車輛可投保，是指在保險期間內，保險車輛發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，保險公司按實際損失負責賠償。劃痕險跟車損險最大的區別在於,車輛劃痕險的保障責任是“他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕”。
比如，開車的時候出什麼事故撞到了,或者有小刮擦,車輛產生劃痕了,這都屬於車損險的保障範圍,沒有劃痕險什麼事。
如果你車停在路邊，然後車身莫名其妙被人在上邊劃了一道,或者電瓶車什麼的刮擦劃痕來，但又找不到肇事者了,這時候劃痕險就發揮作用了,也就是說劃痕險是具有“賠付免現場”和“不需要給出劃痕理由”兩大特點。
我覺得現在補個漆也不算貴（豪車就另說），自己補一下反倒沒那麼多事。二是產生一次劃痕就算一次出險，明年再保時保費上漲的厲害，還不如自己修一下算了。
玻璃險
玻璃險，即保險公司負責賠償保險車輛在使用過程中，發生本車玻璃破碎的損失的一種商業保險。玻璃破碎，是指被保車輛只有擋風玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現破損的情況。
二、哪些險種適合我？
基本保障型：
險種組合：交強險、車損險。
適用對象：老車或者駕駛技術較好的車主
特點：費用適度，保障基本風險，發生相關理賠，只能獲得部分賠償。
經濟保障性：
險種組合：交強險、車損險、三者險、基本險不計免賠
適用物件：精打細算的車友
特點：性價比最高，車主最關心的大風險都有保障，保費不高。險種實用。
最佳保障型：
險種組合：交強險、車損險、三者險、基本險不計免賠、車上人員責任險、全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、劃痕險。
適用對象：新手或高檔新車
特點：投保價值大，但對於新手來說物有所值。