從祁連山北麓著名的丹霞地質公園出發， 一路向東北方向行駛四五十公里， 就能達到張掖市甘州區黨寨鎮三工村。
這是中國廣袤的大西北一座普普通通的城郊村。 就在這祁連山腳下， 林鵬和妻子陸冬梅， 開了一家面積只有幾平米的電信代理廳。
村裡的不少村民們都沒有手機， 即便是有， 也往往一部舊手機就用很多年， 話費、寬頻消費也不多。 小小的夫妻店， 一直以來的主要收入來源是代理電信的寬頻移動業務。 由於收入不穩定， 農忙時林鵬還要下地幹農活貼補家用。 到了營收慘澹的業務淡季，
11月中旬的張掖， 氣溫降到了零下七度， 乾燥的寒風吹在臉上， 冷颼颼的。 但林鵬的夫妻店裡， 卻熱鬧異常， 夫妻店有了一項紅火的業務———銷售智慧終端機（手機）營收和金融分期業務的傭金。
新業務能紅火， 靠的是甜橙金融和PINTEC讀秒合作推出的橙分期服務。 今年5月， 林鵬小店成為橙分期業務營業點， 那些過去買不起手機的村民們， 可以0首付、分期購機、話費紅包還款。
在雙方共同打造的智慧風控系統下， 電信使用者可前往電信營業廳， 通過APP申請並獲知授信額度， 在已知額度下在電信營業廳自主靈活選擇心儀機型， 並辦理相應話費套餐， 0元購手機。
（林鵬夫婦在三工村的電信營業廳）
在橙分期上線以前， 林鵬的這家店每個月智慧終端機銷量幾乎為零。 5月份橙分期上線後， 通過差異化的產品特點和新穎的行銷賣點， 手機銷量猛增， 最高峰的時候甚至達到平日的十倍以上。 林鵬也有了信心， 一出手就訂了兩百多台手機， 還擔心不夠賣。
業務量攀升， 銷售終端帶來不菲的營收。 橙分期還給這家夫妻店帶來了豐厚的傭金收入， 林鵬守著小小的夫妻店， 再也不用外出務工了， 當地的村民終於能夠買得起“電視裡那些大城市的人們”擁有的智慧手機。 科技縮短了城鄉之間數位化的鴻溝， 而電信公司的農村市場淡季營收也提升了。
一
受益者不止於甘肅張掖市的林鵬夫婦， 借助中國電信業務在全國的廣泛覆蓋，
傳統的金融機構把他們拒之門外， 借貸無門。 首先， 他們並未可供抵押的個人資產；其次， 由於征信覆蓋率與個人信用行為的缺失， 他們基本沒有建立起讓傳統金融機構足夠信賴的個人信用體系；第三， 他們的借貸額度比較低， 而在傳統金融機構的借貸體系裡， 獲客、盡調、審批等等成本很高， 只有單筆金額足夠大才能覆蓋成本， 因此很多銀行的所謂小微貸款， 其客單價也多在幾十萬甚至上百萬之巨。 傳統金融在村鎮的普惠金融由於難以實現商業上的可持續，
而新興的互聯網金融公司， 也沒有足夠的動力把業務下沉到基層市場。 原因在於， 這些三四線城市以及鄉鎮市場， 地處偏遠， 居民消費水準不高， 利潤率不會太高， 只有累計數量才能實現盈利， 而“薄利、大量”對於金融服務的可持續運營、人員成本都是很大的挑戰， 因此， 互聯網消費金融公司， 也不願意千里迢迢來設置網點和人員。
綜上種種， 這些基層地區的不富裕群體， 對普惠金融服務的饑渴需求， 如同沙漠中口乾舌燥的旅人， 求之而不得。
橙分期的到來， 就像給沙漠送來了綠洲。 今年3月， PINTEC讀秒與中國電信旗下甜橙金融合作推出“橙分期”分期消費， 聚焦三四線城市與邊遠地區。 充分利用中國電信的網點、場景與工作人員等優勢，
（PINTEC的業務版圖）
這個從0到1的創新的普惠金融業務主打村鎮地區， 推出大半年， 一直廣受歡迎， 已經累積服務30余萬客戶， 提供3億元的分期消費服務。
二
橙分期是如何以低成本高效率的實現風控呢？
第一， 技術成為了普惠金融的第一生產力。
甜橙金融橙分期秒級授信的背後， 依賴於PINTEC讀秒與之共同的大資料智慧風控能力， 疊加中國電信旗下甜橙金融對於電信行業的專業經驗，與電信營業廳這一廣泛地、可靠、可控的具體業務場景，雙方聯手，共同研發打造了“橙分期”的智慧風控系統。
具體而言，PINTEC讀秒結合中國電信、讀秒內部以及外部40餘種資料來源，在雙方風控規則與演算法上建立定制化的分期消費風控模型，10秒內完成智慧風控審核並回饋授信決策，秒級授信極大縮短了用戶購機等待時間提升用戶感知。
“PINTEC希望能夠普及智慧的科技金融技術，用科技讓金融更加平等。與甜橙金融的合作讓這一願景走進了一步。”PINTEC集團CEO魏偉說。
第二，國企、民企聯手，提供普惠金融落地新樣本。
橙分期服務是國企、民企跨界合作，在普惠金融領域打造出來的新模式。
中央層面，也在強力普惠金融落地，“發展普惠金融,目的就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度。”
較上文分析其他普惠金融參與者而言，甜橙金融與讀秒的合作，各自分別發揮場景、使用者、資料、科技等互補優勢，業務的覆蓋度正在不斷提升。
“普惠金融、消費金融是國家大力提倡的金融新方向，但真正有動力有能力去做的有多少？真正將金融服務和老百姓的日常消費結合在一起的又有多少？中國電信的網點深入到三四線城市、深入到廣大農村，一直苦於沒有好的金融產品。”中國電信甜橙金融消費金融葉之亮總裁表示， “通過和讀秒的合作，我們走出了一條具有運營商特點的普惠金融之路，將消費分期和中國電信幾十萬網點、幾億傳統金融服務覆蓋不到的使用者結合起來，提供了真正的普惠金融、消費金融。”未來，希望彼此能夠進一步深入合作，雙方共同發揮科技在普惠金融中的力量，用科技帶來金融升級，在多元化，多層級，多樣性，靈活性方面滿足消費需求，不斷探索普惠金融發展之路。”
（甜橙金融橙分期與PINTEC讀秒聯合主辦“決戰暑促 亮劍橙分期”頒獎儀式）
就在11月15日，四川涼山彝族自治，甜橙金融橙分期與PINTEC讀秒聯合主辦了一場熱鬧的頒獎儀式，為表現卓越的營業廳與個人頒獎。四川省作為橙分期首批覆蓋省份，全省已有21個地市，近萬個網點開設橙分期業務。
戰狼獎獲獎者張小歡開心的說，自己所在的營業廳大力推進橙分期以後，當地的銷售人員更加有了幹勁，消費者也對這一新鮮、優惠的0元購機產生了濃厚興趣。
科技是普惠金融的前進利器，能實現商業上的可持續性，才能實現未來的長遠發展。科技可以提高數位化流程，降低金融成本；建模分析能夠精細化運營，精准獲客；而互聯網的線上操作，更是讓消費者享受到平等的待遇。小小的電信營業廳並不需要增加人力、設備，而普惠金融的翅膀已經安家落戶。
大型國企攜手科技公司，肩負起了普惠金融的重任。甜橙金融橙分期讓村民們便捷地獲得數位化消費金融服務，縮減了因為貧窮導致的消費鴻溝，實現了消費的民主化，有助於填平數位鴻溝，進而也是扶貧普惠的創舉。
樸實的林鵬夫婦，也許說不出這麼多的大道理，生意的日漸紅火，才是看得見的好處。
在上線橙分期之前，因為業務慘澹，惶恐不安的林鵬夫婦，常常愁得睡不著覺。現在，林鵬忙得睡不了覺，熱情的客人們，直到夜裡11點還在選購手機，但今天的日子，過得可是踏實多了。
“每天看著銷量不斷上升，第一次發現金融能給我們帶來的好處，普惠金融很好！很新奇！”普惠金融這個陌生的詞彙，林鵬說起來有點很拗口。但林鵬夫婦小小的夫妻店，卻是觀察中國普惠金融業務落地的最佳視窗。
疊加中國電信旗下甜橙金融對於電信行業的專業經驗，與電信營業廳這一廣泛地、可靠、可控的具體業務場景，雙方聯手，共同研發打造了“橙分期”的智慧風控系統。具體而言，PINTEC讀秒結合中國電信、讀秒內部以及外部40餘種資料來源，在雙方風控規則與演算法上建立定制化的分期消費風控模型，10秒內完成智慧風控審核並回饋授信決策，秒級授信極大縮短了用戶購機等待時間提升用戶感知。
“PINTEC希望能夠普及智慧的科技金融技術，用科技讓金融更加平等。與甜橙金融的合作讓這一願景走進了一步。”PINTEC集團CEO魏偉說。
第二，國企、民企聯手，提供普惠金融落地新樣本。
橙分期服務是國企、民企跨界合作，在普惠金融領域打造出來的新模式。
中央層面，也在強力普惠金融落地，“發展普惠金融,目的就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度。”
較上文分析其他普惠金融參與者而言，甜橙金融與讀秒的合作，各自分別發揮場景、使用者、資料、科技等互補優勢，業務的覆蓋度正在不斷提升。
“普惠金融、消費金融是國家大力提倡的金融新方向，但真正有動力有能力去做的有多少？真正將金融服務和老百姓的日常消費結合在一起的又有多少？中國電信的網點深入到三四線城市、深入到廣大農村，一直苦於沒有好的金融產品。”中國電信甜橙金融消費金融葉之亮總裁表示， “通過和讀秒的合作，我們走出了一條具有運營商特點的普惠金融之路，將消費分期和中國電信幾十萬網點、幾億傳統金融服務覆蓋不到的使用者結合起來，提供了真正的普惠金融、消費金融。”未來，希望彼此能夠進一步深入合作，雙方共同發揮科技在普惠金融中的力量，用科技帶來金融升級，在多元化，多層級，多樣性，靈活性方面滿足消費需求，不斷探索普惠金融發展之路。”
（甜橙金融橙分期與PINTEC讀秒聯合主辦“決戰暑促 亮劍橙分期”頒獎儀式）
就在11月15日，四川涼山彝族自治，甜橙金融橙分期與PINTEC讀秒聯合主辦了一場熱鬧的頒獎儀式，為表現卓越的營業廳與個人頒獎。四川省作為橙分期首批覆蓋省份，全省已有21個地市，近萬個網點開設橙分期業務。
戰狼獎獲獎者張小歡開心的說，自己所在的營業廳大力推進橙分期以後，當地的銷售人員更加有了幹勁，消費者也對這一新鮮、優惠的0元購機產生了濃厚興趣。
科技是普惠金融的前進利器，能實現商業上的可持續性，才能實現未來的長遠發展。科技可以提高數位化流程，降低金融成本；建模分析能夠精細化運營，精准獲客；而互聯網的線上操作，更是讓消費者享受到平等的待遇。小小的電信營業廳並不需要增加人力、設備，而普惠金融的翅膀已經安家落戶。
大型國企攜手科技公司，肩負起了普惠金融的重任。甜橙金融橙分期讓村民們便捷地獲得數位化消費金融服務，縮減了因為貧窮導致的消費鴻溝，實現了消費的民主化，有助於填平數位鴻溝，進而也是扶貧普惠的創舉。
樸實的林鵬夫婦，也許說不出這麼多的大道理，生意的日漸紅火，才是看得見的好處。
在上線橙分期之前，因為業務慘澹，惶恐不安的林鵬夫婦，常常愁得睡不著覺。現在，林鵬忙得睡不了覺，熱情的客人們，直到夜裡11點還在選購手機，但今天的日子，過得可是踏實多了。
“每天看著銷量不斷上升，第一次發現金融能給我們帶來的好處，普惠金融很好！很新奇！”普惠金融這個陌生的詞彙，林鵬說起來有點很拗口。但林鵬夫婦小小的夫妻店，卻是觀察中國普惠金融業務落地的最佳視窗。