12月18日消息, 北京市三中院聯合北京市金融工作局、中國互聯網金融協會就三中院及其轄區內法院受理的P2P網路借貸平臺糾紛的審理情況、P2P的行政監管情況和行業自律合規發展情況進行了通報。 中國互聯網金融協會業務一部負責人沈一飛在通報中提到, 一些從業機構游離于金融法制監管體系之外, 某些業務處在合法與非法之間的“灰色地帶”, 潛藏較大的法律風險。 互聯網金融規範化、法治化之路, 任重而道遠。
2015年7月18日, 中國人民銀行等十部委聯合印發了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》,
他詳細介紹了當前中國互聯網金融協會的部分重點工作, 其中包括構建行業自律管理制度和組織體系;推進互聯網金融標準化建設, 發佈實施網路借貸資訊披露、資金存管等重要標準;加強全國互聯網金融登記披露平臺、統計監測、信用共用、舉報資訊平臺等行業基礎設施建設, 並在此基礎上形成了多頻度、多層次的統計監測產品, 為日常監管和互聯網金融風險專項整治提供服務;開展互聯網金融相關培訓和教育, 初步建立了多層次、多元化培訓體系;強化對互聯網金融理論與實務的研究, 形成多項研究成果。
以下為發言全文:
在“P2P法律糾紛及監管”新聞通報會的致辭
(2017年12月18日)
尊敬的各位領導, 各位來賓, 各位朋友:
大家上午好。 很高興參加此次的通報會。 近年來, 我國互聯網金融呈現快速發展態勢, 在提高金融服務和金融資源配置效率, 滿足多元化投融資需求, 提升微型金融、農村金融的普惠性水準等方面發揮了積極作用。 但同時也應該看到, 互聯網金融一些業態偏離了正確的創新軌道, 一些打著互聯網金融旗號的違法違規活動時有發生, 行業信譽和發展環境受到極大衝擊。 由於互聯網金融的不斷創新, 市場的複雜性不斷推高了政府監管直接和間接成本, 有必要引入行業自律組織和社會力量, 充分發揮行業自律的市場溝通、市場化約束、風險緩釋等作用,
在此背景下, 2015年7月18日, 中國人民銀行等十部委聯合印發了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》, 指出要“加強互聯網金融行業自律。 充分發揮行業自律機制在規範從業機構市場行為和保護行業合法權益等方面的積極作用”, 並要求“人民銀行會同有關部門, 組建中國互聯網金融協會, 協會要按業務類型, 制訂經營管理規則和行業標準, 推動機構之間的業務交流和資訊共用。 要明確自律懲戒機制, 提高行業規則和標準的約束力。 強化守法、誠信、自律意識, 樹立從業機構服務經濟社會發展的正面形象, 營造誠信規範發展的良好氛圍”。 2016年3月25日, 中國互聯網金融協會正式成立,
一是建立行業自律管理制度和組織體系。 發佈實施《會員管理辦法》《會員自律公約》《自律懲戒管理辦法》等基礎制度規範檔, 為有效實施行業自律提供堅實制度保障。 成立統計分析、網路借貸、互聯網金融網路與資訊安全、移動金融、信用建設、互聯網股權融資等專業委員會, 切實發揮專業委員會議事、謀事、辦事職能, 充分依靠行業力量自治自律。
二是推進互聯網金融標準化建設。 目前, 協會是全國金融標準化技術委員會互聯網金融標準工作組組長單位,
三是加強行業基礎設施建設。 根據《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》關於建立互聯網金融產品集中登記制度的要求, 同時為確保資訊披露相關標準落地實施,協會上線運行全國互聯網金融登記披露服務平臺,為監管部門統一監測和社會公眾統一查詢提供集中式的入口,助力營造行業統一規範、公平公開的資訊披露環境。截至2017年12月,已有115家網路借貸資訊仲介機構接入平臺,多家機構在平臺上首次向社會披露機構資訊、運營資訊以及財務資訊,並將在近期披露銀行存管資訊,為金融消費者集中客觀瞭解從業機構情況提供參考。此外,協會還上線了互聯網金融信用資訊共用平臺,實現信用資訊有效整合和運用,推動解決“過度多頭借貸”、“詐騙借貸”等行業痛點問題。上線了運行互聯網金融舉報資訊平臺,為金融監管部門查處違法違規行為提供風險線索。
四是加強行業統計監測。互聯網金融行業統計是金融業綜合統計的重要組織部分,行業統計資訊的收集、監測與分析是互聯網金融規範健康發展的基礎性工作,有助於全面掌握行業基本情況,把握風險點和風險傳播途徑,分析互聯網金融對傳統金融的影響。還有助於及時獲取互聯網金融風險線索,將問題發現在未竟之時、處理在萌芽狀態,防止“小毛病”演化成“大問題”。目前,協會已按照有關要求,建設了互聯網金融統計監測系統和風險預警系統,初步實現了對網路借貸行業的總量統計和定期監測,並已形成多頻度、多層次的統計產品體系,服務於日常監管和互聯網金融風險專項整治工作。
五是開展互聯網金融培訓和教育。初步建立多層次、多元化培訓體系,積極開展互聯網金融有獎知識問答、互聯網金融進校園等活動,向金融消費者普及互聯網金融知識。針對網路小額現金貸、虛擬貨幣、ICO等有關問題及時進行風險提示,提醒從業機構合規審慎經營,幫助投資者提高風險識別能力,在國內外引起了較大反響。
六是強化互聯網金融理論與實務研究。按年度組織編寫《中國互聯網金融年報》,系統梳理並深入解讀中國互聯網金融發展態勢和未來方向。圍繞互聯網金融各業態、監管科技、區塊鏈在金融領域應用等實務性問題,以及網路借貸平臺有序退出、數位貨幣、ICO風險與監管、臺灣卡債危機等熱點難點問題開展針對性研究,形成多項研究成果。
今天通報會的主題是行業的法律糾紛及監管,協會在提升互聯網金融行業法治化水準方面也做了一些探索和嘗試。包括組織專門力量深入研究互聯網金融領域立法需求和法律障礙,為立法機構、監管機構提供研究資料與政策建議。在《金融時報》、《中國證券報》等權威媒體開闢專欄,通過以案說法、政策解讀等多種形式,促進從業機構和普通投資者對法律政策的理解。組織梳理編寫互聯網金融核心法律法規、P2P網路借貸平臺相關法律及案例,為會員機構提供法律諮詢服務。
根據協會的調研,當前互聯網金融法治領域還存在一些問題亟待解決。比如,現有的相關民商事、刑事法律法規以及金融管理類法律法規,主要是以傳統金融機構和金融業務為調整對象,其適用到互聯網金融等創新領域,難免出現針對性和適用性不強的問題。此外,由於部分業態特別是跨界交叉性業務的管理細則和配套性制度尚未出臺,一些從業機構游離于金融法制監管體系之外,某些業務處在合法與非法之間的“灰色地帶”,潛藏較大的法律風險。總之,互聯網金融規範化、法治化之路,任重而道遠。
今天,通報會邀請了來自行政監管部門、司法部門、行業自律組織等單位參加並進行交流,我認為具有十分重要的現實意義,協會作為行業自律組織願意與監管部門、司法部門一道,共同推動行業重點難點問題研究,加強溝通交流和協調配合,努力構建一個法律約束、行政監管、行業自律、企業自治、社會監督有機協調、多位一體的互聯網金融治理體系,共同促進行業的規範健康發展。
謝謝大家。
同時為確保資訊披露相關標準落地實施,協會上線運行全國互聯網金融登記披露服務平臺,為監管部門統一監測和社會公眾統一查詢提供集中式的入口,助力營造行業統一規範、公平公開的資訊披露環境。截至2017年12月,已有115家網路借貸資訊仲介機構接入平臺,多家機構在平臺上首次向社會披露機構資訊、運營資訊以及財務資訊,並將在近期披露銀行存管資訊,為金融消費者集中客觀瞭解從業機構情況提供參考。此外,協會還上線了互聯網金融信用資訊共用平臺,實現信用資訊有效整合和運用,推動解決“過度多頭借貸”、“詐騙借貸”等行業痛點問題。上線了運行互聯網金融舉報資訊平臺,為金融監管部門查處違法違規行為提供風險線索。四是加強行業統計監測。互聯網金融行業統計是金融業綜合統計的重要組織部分,行業統計資訊的收集、監測與分析是互聯網金融規範健康發展的基礎性工作,有助於全面掌握行業基本情況,把握風險點和風險傳播途徑,分析互聯網金融對傳統金融的影響。還有助於及時獲取互聯網金融風險線索,將問題發現在未竟之時、處理在萌芽狀態,防止“小毛病”演化成“大問題”。目前,協會已按照有關要求,建設了互聯網金融統計監測系統和風險預警系統,初步實現了對網路借貸行業的總量統計和定期監測,並已形成多頻度、多層次的統計產品體系,服務於日常監管和互聯網金融風險專項整治工作。
五是開展互聯網金融培訓和教育。初步建立多層次、多元化培訓體系,積極開展互聯網金融有獎知識問答、互聯網金融進校園等活動,向金融消費者普及互聯網金融知識。針對網路小額現金貸、虛擬貨幣、ICO等有關問題及時進行風險提示,提醒從業機構合規審慎經營,幫助投資者提高風險識別能力,在國內外引起了較大反響。
六是強化互聯網金融理論與實務研究。按年度組織編寫《中國互聯網金融年報》,系統梳理並深入解讀中國互聯網金融發展態勢和未來方向。圍繞互聯網金融各業態、監管科技、區塊鏈在金融領域應用等實務性問題,以及網路借貸平臺有序退出、數位貨幣、ICO風險與監管、臺灣卡債危機等熱點難點問題開展針對性研究,形成多項研究成果。
今天通報會的主題是行業的法律糾紛及監管,協會在提升互聯網金融行業法治化水準方面也做了一些探索和嘗試。包括組織專門力量深入研究互聯網金融領域立法需求和法律障礙,為立法機構、監管機構提供研究資料與政策建議。在《金融時報》、《中國證券報》等權威媒體開闢專欄,通過以案說法、政策解讀等多種形式,促進從業機構和普通投資者對法律政策的理解。組織梳理編寫互聯網金融核心法律法規、P2P網路借貸平臺相關法律及案例,為會員機構提供法律諮詢服務。
根據協會的調研,當前互聯網金融法治領域還存在一些問題亟待解決。比如,現有的相關民商事、刑事法律法規以及金融管理類法律法規,主要是以傳統金融機構和金融業務為調整對象,其適用到互聯網金融等創新領域,難免出現針對性和適用性不強的問題。此外,由於部分業態特別是跨界交叉性業務的管理細則和配套性制度尚未出臺,一些從業機構游離于金融法制監管體系之外,某些業務處在合法與非法之間的“灰色地帶”,潛藏較大的法律風險。總之,互聯網金融規範化、法治化之路,任重而道遠。
今天,通報會邀請了來自行政監管部門、司法部門、行業自律組織等單位參加並進行交流,我認為具有十分重要的現實意義,協會作為行業自律組織願意與監管部門、司法部門一道,共同推動行業重點難點問題研究,加強溝通交流和協調配合,努力構建一個法律約束、行政監管、行業自律、企業自治、社會監督有機協調、多位一體的互聯網金融治理體系,共同促進行業的規範健康發展。
謝謝大家。