力哥是個老司機， 真的， 字面意思：老~司~機。
我爸生前很長一段時間都是職業司機， 我從小就在他開的卡車、教練車、大客車、計程車、還有25年前給廠裡大領導開的豐田皇冠車裡握著方向盤玩大的。
那時皇冠車在中國的檔次， 相當於今天的林肯。
2006年大學期間， 我就考出了駕照。 畢業後沒錢買車， 直到2012年結婚時才有了第一輛二手車， 當了6年本本族後， 我岳父就帶著開了2天， 我就自己上路了。
直到2015年千辛萬苦拍到上海車牌， 才有了第一輛新車——CRV。
至今開車近六年， 沒出過交通事故。
開車這事， 或許真是要點天賦的吧。
在《為什麼我會選擇買本田CRV？》一文裡， 力哥解釋了我基於理財思維下的選車思路， 文章很經典， 歡迎大家複習。
不過這篇當時爭議很大， 畢竟文無第一， 武無第二， 人人都覺得自己選的車最牛， 但選車和做理財規劃一樣， 得因人而異， 沒有放之四海而皆準的理財方法，
除了選車， 還有幾個重要問題。
1
什麼人適合買車？
如果你是富二代， 到18歲能考駕照了就可以買車。
如果你沒中基因彩票， 這輩子只能靠自己奮鬥來改變命運， 階層晉升， 那我給你兩個剛性指標， 都滿足了才比較適合買車。
1、已經在你準備將來長期工作生活的一二三四線城市擁有產權房（有貸也行）。
2、年薪8萬以上。
如果你收入不高， 還沒房子， 從理財角度看， 你沒有買車資格， 買車就是不懂理財的表現。
當然， 如果生活在農村和小鎮， 沒車出行很不方便， 不少人還是拿車跑運輸賺錢， 那汽車屬於生產資料或生活必需品， 不屬於享受型消費， 當然可以買。
2
應該買多貴的車？
從理財角度看， 國際上有專業標準， 就是你買車的價格， 應該是你10-12個月的收入， 也就是最多攢一年的收入拿來買輛車， 比較合適。
我有個90後親戚， 沒啥特牛的工作技能， 體制內工作， 月薪不過5000， 平時吃喝都蹭父母的， 家裡也不算大富大貴， 只能算偏上中產， 但他老爸最近做了兩件大事， 一是全款給孩子買了套期房， 二是全款給孩子買了輛英菲尼迪。
房子沒貸款， 以後孩子就沒壓力， 但車子每年都還有養車成本， 靠孩子這點工資， 這車肯定養不起， 所以老爸一口氣給孩子買了10年的車險， 附送全部保養……
你可能會覺得這老爸太溺愛孩子， 太不懂理財， 但他這麼做主要是因為孩子老大不小了， 天天被爸媽催婚， 最近好不容易剛談了個條件還不錯的女友， 如果要奔著結婚去， 以孩子本身的資質， 恐怕懸， 但如果房子車子有了， 還是名貴轎車開出去約會， 那這事成的概率就會大增。
可憐天下父母心……
3
全款買車還是貸款買車？
如果你決定要買車， 那八成在4S店會遇到這個難題。
從理財專業角度看，
但如果我完全有能力全款買房， 要不要把錢省下來自己投資吃利差呢？
理論上說， 這是個不錯的主意， 但實際上， 往往買的沒有賣的精， 千算萬算， 車貸真實成本可能都不夠你薅羊毛的。
很多4S店在推薦車貸時， 會強調我們的利率很低， 月供低至XX元， 但這往往是名義利率， 按照IRR計算的真實利率要翻個倍。
關於IRR內部收益率的計算方法， 請看《年輕人， 你的衝動， 會讓你萬劫不復》。
還有的會強調我們正好搞活動， 0利率， 放心貸。
但手續費呢？
還有的做得更絕， 說我們0利率0手續費， 這樣你總放心了吧。
且慢——
可能原本說好贈送的各種配件就不送了。
或者原本可以不用加裝的某些配件需要你額外掏錢加裝，而且價格死貴。
或者要求你在貸款銀行辦理信用卡或買理財產品。
或者原本你可以自己去支付寶上買便宜車險，但他們要求你必須3年車險都在他們家買，甚至要你把3年保養都一起買掉。
……
總之，他們會想出各種辦法，堤內損失堤外補。
你可能會說，我買車的那家4S店真良心，力哥你說的這些套路全沒有。
那請問你買車的價格是多少？
有沒有在4S店的官方報價上打過折呢？
4S店有5%-10%的價格調整空間，也就是自己能賺到的錢，如果直接按官方報價給你的，可能就把自己的一部分利潤貼給車貸了。
但如果你不辦車貸，說不定車價能打折。
比如力哥當年買車，朋友介紹的，就在官方報價上打了個95折。
常言道，城市套路深，我要回農村，套路面前，人人平等。
但跟著力哥學理財，不但不會被套路，有時還能反過來給別人下套。
可能原本說好贈送的各種配件就不送了。
或者原本可以不用加裝的某些配件需要你額外掏錢加裝，而且價格死貴。
或者要求你在貸款銀行辦理信用卡或買理財產品。
或者原本你可以自己去支付寶上買便宜車險，但他們要求你必須3年車險都在他們家買，甚至要你把3年保養都一起買掉。
……
總之，他們會想出各種辦法，堤內損失堤外補。
你可能會說，我買車的那家4S店真良心，力哥你說的這些套路全沒有。
那請問你買車的價格是多少？
有沒有在4S店的官方報價上打過折呢？
4S店有5%-10%的價格調整空間，也就是自己能賺到的錢，如果直接按官方報價給你的，可能就把自己的一部分利潤貼給車貸了。
但如果你不辦車貸，說不定車價能打折。
比如力哥當年買車，朋友介紹的，就在官方報價上打了個95折。
常言道，城市套路深，我要回農村，套路面前，人人平等。
但跟著力哥學理財，不但不會被套路，有時還能反過來給別人下套。